Мировая банковская система Испании

Число банковских отделений, приходящееся на душу населения, в Испании выше, чем в других странах ЕС. Широкий охват банковскими услугами населения страны, а также значительные инвестиции в новые технологии позволили испанским банкам повысить эффективность своей деятельности и сократить число банковских служащих. Соотношение числа банковских служащих к населению страны в Испании составляет 6,29 на 1000 чел. населения, в то время как в среднем в ЕС этот показатель составляет 9,73. Участие иностранных банков в финансовой системе Испании выше, чем в других западно-европейских странах, таких как Италия, Франция или Германия, однако по абсолютным показателям оно невелико и даже сократилось ввиду не слишком успешных показателей деятельности этих банков на испанском рынке. Испания является одной из стран с наибольшим числом отделений и филиалов своих национальных банков за границей, что свидетельствует о ярко выраженном процессе интернационализации их деятельности, со II пол. 90гг. С точки зрения концентрации банковского капитала Испания занимает среднюю позицию среди стран ЕС, если исходить из показателей пяти самых крупных банков страны. Выше Испании по этому показателю малые страны ЕС, в то время, как в Германии и Италии концентрация банковского капитала ниже. Число больших, средних и малых региональных финансовых институтов, входящих в финансовую систему Испании, велико, что создает достаточную степень конкуренции между ними. [по 2] Отличие коммерческих банков от сберегательных в том, что последние специализируются на оказании услуг населению, а не на получении прибыли. Как последствие финансового кризиса, банки и сберегательные кассы стали сливаться в одну финансовую группу, и в настоящее время cajas de ahorro полностью прекратили свое существование. Кроме того, чтобы преодолеть последствия кризиса, многие мелкие банки начали объединять свои клиентские базы и капиталы. В настоящее время банковская система Испании считается даже более устойчивой и прозрачной, чем в докризисные времена.

Основываясь на составленной таблице можно сделать следующие выводы: ЦБ РФ создан почти на сто лет раньше, чем подобное учреждение в Испании, при этом и в той, и в другой стране ЦБ полностью принадлежит государству. В обеих странах формами организации деятельности центрального банка (с точки зрения собственности на капитал) выступают те банки, капитал которых принадлежит государству. Стоит отметить, что аналогичны и инструменты кредитно-денежного регулирования, которые применяют ЦБ России и Испании. Они выполняют функции банковского регулирования и пруденциального надзора. В ряду отличительных особенностей банковской системы Испании можно выделить высокую степень концентрации банковского капитала наряду с небольшим количеством кредитных учреждений (395). Количество банков на единицу площади и населения говорят о том, что в Испании банковских учреждений на человека и на квадратный километр значительно больше, чем в России. Важно отметить, что если говорить о государственных банках и банках с государственным участием на территории России, включенность государства в капитал финансовой организации абсолютно не означает автоматическое получение таким банкам преимуществ государственного банка. Можно выделить лишь 4 банка, которые однозначно имеют все «государственные» привилегии в настоящее время: Сбербанк, Газпромбанк, Внешторгбанк и Россельхозбанк. В Испании также существует ряд банков, которые полностью принадлежат государству: Banco Sabadell, Bilbao Bizkaia Kutxa (BBK), Banco Santander, Kutxa; другие банки имеют определенную долю иностранного капитала. Банковская система Испании развивалась в жестких условиях тоталитарного общества и административных ограничений. Деятельность всех банковских учреждений подвергалась строгой регламентации вплоть до фиксирования доходности пассивных и активных банковских операций. Уравнивание в правах испанских и иностранных банков было крайне полезно с точки зрения привлечения извне новых технологий, и, при этом, не привело к потере лидирующих позиций испанских банков на банковском рынке.

Таким образом, на сегодняшний день Банковская система Испании объединяет следующие виды кредитно-финансовых учреждений: • собственно банки Испании (Banco) – государственные и частные; • сберегательная касса (Caja de ahorros); • кредитный кооператив (Cooperativa de credito); • кредитно-финансовая компания (Establecimiento financiero de credito, EFC); • компании, осуществляющие оборот электронных денег. Все эти учреждения объединяет одно: все они являются составными частями банковской системы Испании и все они работают с деньгами. Однако каждый тип финансовых организаций имеет свои отличительные особенности. Банки Испании – финансовые учреждения, которые выполняют широкий ряд операций с деньгами и ценными бумагами, накапливают финансовые ресурсы в виде денег и ценных бумаг и оказывают финансовые услуги правительствам, юридическим лицам и физическим лицам. Обычно создаются с целью извлечения прибыли в форме акционерного общества. Сберегательные кассы – на первый взгляд мало чем отличаются от банков Испании. Однако в отношении сберегательных касс действует иное законодательство. Сберегательные кассы в Испании создаются в виде некоммерческих обществ с ограниченной ответственностью. Основной их задачей является оказание услуг населению по накоплению сбережений и кредитованию. Кредитные кооперативы – учреждения, созданные, в основном, для обслуживания финансовых потребностей своих членов, а также третьих лиц. Могут осуществлять весь круг операций, разрешенных им законодательством, отдавая приоритет обслуживанию своих членов. В любом случае, операции по обслуживанию третьих лиц не могут превышать 50% всех финансовых ресурсов кооператива. Те из них, которые действуют в сельской местности, называются «Сельская касса» (Caja rural). Сельские кассы имеют ряд льгот, которых лишены другие учреждения банковской системы Испании.

1. Банковский сектор Испании: достижения и проблемы // Банки: мировой опыт №2 2009. 2. Иберийские страны: трудный старт в XXI век. – М.: ИЛА РАН, 2012. 3. Изменение глобального экономического ландшафта: проблемы и поиск решений. Под ред. Е.С. Хесина, И.Г. Ковалёва. – М.: Издательский дом Высшей школы экономики, 2011. 4. Испания. Анфас и профиль. Под ред. В.Л.Верникова. М: Весь мир, 2009. 5. Испания в начале ХХI века. М: МГИМО-Университет, 2008. 6. Испания на фоне мирового кризиса. – М.: ИЛА РАН, 2011 7. Испания: траектория модернизации на исходе двадцатого века. М:ИЛА РАН, 2010. 8. Сидоренко Т.В. Испания: национальная антикризисная программа и опыт модернизации экономики. // Вестник РГГУ, Экономические науки, 2011, №10. 9. Сидоренко Т.В. Испания: перспективы перехода к инновационной модели экономики. – // Вестник РГГУ, Экономические науки, 2012, № 12. 10. Яковлев П.П. Испания – ещё один больной человек Европы? Портал «Перспективы», 28.05.2010.