Методы краткосрочного кредитования, проблемы их развития

Любому предприятию для стабильной деятельности необходим определенный уровень платежеспособности и финансовой устойчивости, которые определяют в экономической литературе устойчивость финансового состояния бизнес-субъекта. Для предприятия торговли (прежде всего – розничного) необходимый уровень платежеспособности важен вдвойне, так как торговый процесс требует пополнения товарных запасов ежедневно. Отсутствие этих товаров, даже на короткое время, сказывается на товарообороте и прибыли. Кроме того, в высококонкурентной сфере на время будет потеряна часть покупателей. Должный уровень платежеспособности обеспечивается собственными и заемными средствами. Однако, если норматив обеспеченности собственными оборотными средствами у промышленных и иных предприятий 15 – 20 %, то в торговле – 10 %. Этим подчеркивается тот факт, что торговые предприятия с точки зрения привлечения заемного капитала работают в иных условиях, нежели другие. Кредиты банков в ряду статей заемного капитала широко используются, хотя и обладают особенностями: – они «строги» по срокам уплаты из-за особенностей создания резервов банками; – они требуют от заемщика наличия определенного уровня кредитоспособности (платежеспособности) и некоего обеспечения.

---

Мы делаем срочные курсовые работы на заказ в Новосибирске , заполняйте форму на сайте.

---

. Обозначенные положения определяют актуальность данной курсовой работы, а также многообразие и сложность инструментов, предлагаемых банками для хозяйствующих субъектов в рамках предложений взаимовыгодного сотрудничества при кредитовании. Цель данной работы – изучение методов краткосрочного кредитования, проблем их развития. Задачи работы: – рассмотреть организацию процесса кредитования коммерческого банка; – изучить классификацию видов краткосрочного кредитования клиентов коммерческого банка; – описать нормативно-правовое регулирование краткосрочного кредитования; – рассмотреть организационно-правовую характеристику ПАО «Газпромбанк»; – охарактеризовать основные кредитные инструменты Банка; – провести анализ причин существующих проблем в банковской системе; – дать рекомендации по совершенствованию кредитной политики, проводимой банком. Объект исследования – краткосрочное кредитование банков. Предмет исследования – способы и формы обеспечения возвратности банковского кредита в ПАО «Газпромбанк». Работа состоит из введения, 3 глав, заключения, списка использованной литературы и приложения.

Кредитование физических и юридических лиц – стандартная практика, принятая во всех странах и активно используемая банками для извлечения прибыли и стимулирования экономики. Применение кредитов способствует развитию торгово-рыночных отношений, а также повышает экономическую привлекательность отдельных хозяйственных субъектов. В данной курсовой работе была рассмотрена сущность кредитов, в частности, рассмотрены краткосрочные кредиты, их классификация и многообразие на примере ПАО «Газпромбанк». Особое распространение получил такой вид краткосрочного кредитования, как кредитные карты. Это обусловлено такими их характеристиками, как удобство, простота использования, дешевизна и возможность пользования дополнительными бонусами. При этом в России все еще существует предубеждение, что кредитные карты – это необязательный и даже лишний инструмент, который накладывает дополнительное обременение на домашние хозяйства и отдельных клиентов, в частности. Такое обстоятельство вытекает из ситуации, сложившейся в экономике Росси на сегодняшний день. Эта сильная взаимосвязь развития банковской системы и доходов населения требует дополнительного внимания не только со стороны государства, но и со стороны отдельных банков. Объектом исследований данной курсовой работы является ПАО «Газпромбанк». В работе, на основании анализа нормативной базы, регулирующей деятельность Газпромбанка в сегменте краткосрочного потребительского кредитования было выявлено, что законодательный акт в статусе федерального закона, регламентирующий эмиссию и операции по кредитным картам отсутствует. Проект Федерального закона существует с 1998 года, но до сих пор не принят. Кроме того, также было обнаружено, что кредитные карты в РФ получили свое развитие после широкого распространения дебетовых карт, в то время как в странах Запада имеет место обратная тенденция. Анализ организационно-экономической характеристики ПАО «Газпромбанк» показал, что этот Банк России является одним из крупнейших банков в Российской Федерации, специализирующимся на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого, среднего и крупного бизнеса. Чистые доходы компании растут, несмотря на снижение финансовых результатов деятельности компании. Однако снижение темпов роста свидетельствует о наличии определенных проблем в финансовом состоянии структуры. Значительная доля расходов Банка приходится на развитие региональной сети филиалов. Общая сумма средств, инвестированных в дочерние компании за анализируемый период времени растет. Положительная тенденция отмечается в общем снижении размеров кредитных средств организации, снижении размера кредиторской задолженности. Кроме того, отмечается уменьшение количества клиентов Банка, что может быть вызвано самыми разными причинами, в том числе здоровой конкуренцией на рынке со стороны инновационного Банка Тинькофф и ВТБ. В области повышения конкурентоспособности предприятия предлагается рассмотреть возможность выпуска новых продуктов – кобрендинговых кредитных карт, предоставляющих их пользователям индивидуальные преимущества и предполагающие ориентированность продуктов на массового пользователя, что позволит привлечь новых клиентов и максимально адаптирует свой продукт под их запросы. Таким образом, анализ кредитных карт ПАО «Газпромбанк» позволяет говорить о том, что рынку необходима большая гибкость и адаптивность в связи с меняющимися условиями внешней среды. Следовательно, постоянный мониторинг ситуации, а также анализ запросов потенциальных потребителей и взаимодействие с крупными российскими компаниями позволит выйти на новый уровень и увеличить финансово-экономические показатели деятельности компании.

1. Конституция РФ (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020). – [Электронный документ]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/. – (Дата обращения 14.12.2023). 2. Методологические рекомендации по проведению анализа финансово-хозяйственной деятельности организаций (утв. Госкомстатом России 28.11.2002). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_142116/. – (Дата обращения 14.12.2023). 3. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (последняя редакция). – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/. – (Дата обращения 14.12.2023). 4. Бураева Е., Рвачева Н. Финансовый механизм, как средства сдерживания рисков коммерческих банков // Орловский государственный аграрный университет им. Н.В. Парахина, Россия, г. Орел, 2019, с.45-49; 5. Дрозд О.В. Анализ финансовых результатов деятельности кредитной организации: на примере АО «Газпромбанк» // Материалы II международной научно-практической конференции, Астраханский государственный университет, Издательский дом «Астраханский университет». Астрахань, 2021, с. 217-221. 6. Евсюков В.В., Добрынин С.С. Экспресс-оценка надежности банка с использованием нейронной сети // Тульский филиал Финансового университета при Правительстве РФ, 2021 с. 7. Зверев А.В., Мишина М.Ю., Кузнецова О.Н., Шестаков И. Финансовая отчетность коммерческого банка: особенности, методы анализа // Брянский государственный университет имени академика И. Г. Петровского, 2022, с. 125-131. 8. Кузьмина И.А. Совершенствование финансовой стратегии на основе оценки показателей деятельности «Газпромбанк» (АО) // ФКОУ ВО «Академия права и управления Федеральной службы исполнения наказаний», 2021, с.47-51. 9. Савельева А.Н. Анализ финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка на примере АО «Газпромбанк» // Инновации. Наука. Образование, Самара, 2020, с. 110-116. 10. Борушевская О. О. Эффективность предприятия: взгляд сквозь поколения // Молодой ученый. — 2018. — №30. — С. 21-23. — URL https://moluch.ru/archive/216/52218/ (дата обращения: 14.12.2023). 11. Официальный сайт АО «Газпромбанк». [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.gazprombank.ru (дата обращения 14.12.2023).