Кредитный договор

Актуальность работы. Гражданский оборот немыслим без кредитных отношений, а регулятивные возможности, которые содержатся в кредитном обязательстве, используются многими гражданско-правовыми институтами, оформляющими денежное обязательство. Это такие институты, как кредитный договор, вексель, облигация, банковская гарантия, банковский вклад, поручительство. Традиционный договор займа оказался недостаточно приспособленным для регулирования сложных и разнообразных кредитных отношений в условиях рыночного хозяйства.

---

Если вы хотите купить чертеж , но не знаете, где, заходите на сайт Work5.

---

. В настоящее время в основном всё держится на кредитных отношениях, так как самостоятельно предприниматели не могут себе обеспечить ссуду для реализации из нее какого-либо производства. То есть имеют большую потребность в денежных средствах. Следовательно, приходится занимать денежные средства в банках или иных кредитных организациях и уплачивать за них проценты в соответствии с процентной ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ. Граждане покупают товары в кредит, их заработанная плата позволяет выплачивать определенный процент при рассрочке платежа, растянутой на несколько месяцев, даже лет. Это удобно и позволяет психологически почувствовать, что тот или иной товар им доступен, а, следовательно, придает гражданам ощущение, что они живут не хуже других, не хуже, чем за рубежом. Процент, выплачиваемый кредитору, уже не ощущается так болезненно, так как факт немедленного получения покупки и использования ее в быту перевешивает на чаше весов. Немногочисленные условия, соблюдение которых необходимо для получения кредита в банке являются приемлемыми для каждого работающего гражданина страны. Большинство предпринимателей в своей хозяйственной деятельности сталкиваются с одной из самых распространенных форм договоров – договором кредита, выступая в них в качестве либо кредиторов, либо заемщиками. Регулятивные возможности, которые содержатся в кредитном обязательстве, используются многими гражданско-правовыми институтами, оформляющими денежное обязательство. Это такие институты, как кредитный договор, вексель, облигация, банковская гарантия, банковский вклад, поручительство. Объектом работы выступает общественные отношения, складывающиеся при предоставлении денежных средств банками и иными кредитными организациями заемщикам на возвратной основе. Предметом работы является гражданско-правовые нормы в области заключения и исполнения кредитного договора и практики их применения. Целью исследования является рассмотрение правовой сущность кредитного договора. Для раскрытия данной цели были решены следующие задачи: - изучить правовое регулирование кредитного договора; - рассмотреть виды кредитного договора; - раскрыть форму и содержание кредитного договора; - выявить актуальные проблемы исполнения кредитных обязательств; Теоретической основой работы послужили исследования Ершова Е. М., Чуприн Д. А., Прокопченко И.Л., Травкина Е.В., Мерзлов В. М., Макаров И.А., Фирсова Н.В. и др. Курсовая работа состоит из введения, четырех параграфов, заключения и списка использованных источников.

Проведенное исследование позволило сделать следующие выводы: 1.Понятие кредитного договора содержится в п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации: по нему «банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». 2. Кредитный договор относится к числу алеаторных (рисковых) сделок. Под риском понимается, прежде всего, вероятность потери банком части финансовых ресурсов, недополучения доходов или дополнительных расходов в результате осуществления операции по кредитованию и ее сопровождения. Кредитный договор носит двусторонне обязывающий характер и является консенсуальным, так как права и обязанности у сторон возникают с момента заключения соглашения 3.Кредитный договор всегда является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору и которые заемщик выплачивает кредитору. В статье 820 Гражданского кодекса РФ установлено общее императивное правило о том, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность, он считается ничтожным. 4. Сторонами кредитного договора являются лицо, предоставляющее кредит, - кредитор, и лицо, получающее кредит, - заемщик. В кредитном договоре на стороне кредитора предусмотрен специальный субъектный состав - банковский кредит предоставляют коммерческие банки или иные кредитные организации. Таким образом, из законодательного определения кредитного договора видно, что кредиторами в данном случае могут быть только специальные субъекты - банки и иные кредитные организации, заемщиками же могут выступать как физические, так и юридические лица ( кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках и банковской деятельности). 5. Несколько слов о проблеме терминологии. Так, если перефразировать классика, следует употреблять тот термин, которым выражается содержание подразумеваемой категории, и наоборот, подразумевать ту категорию, которую характеризует известный термин. Необходимо упразднить употребление термина «ссуда» в смысле «краткосрочного банковского кредита»; вместо терминов «кредит», «кредитор» следует употреблять термин «заем», «займодавец» – в случаях, когда речь идет о вне банковского кредитования. 6. Существующие законодательные правила о предоставлении кредитов и обеспечении их возврата, а также о деятельности Банка России и коммерческих банков по осуществлению финансово-кредитных операций нуждаются в серьезном улучшении. Вышесказанное дает веские основания говорить о необходимости разработки и принятия новой редакции Федерального закона о внесении изменений в Гражданский кодекс РФ. Итак, кредитный договор является самостоятельной особой разновидностью договора займа. Регулирование кредитных отношений осуществляется как общими правилами о договоре займа, так и специальными предписаниями, относящимися к договорам кредита.

Нормативно-правовые акты: 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 21.12.2021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.12.2021) 2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2021) «О банках и банковской деятельности» 3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) 4. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2021) 5. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (ред. от 11.06.2021) Научная и учебная литература: 6. Ершова, Е. М. Особенности исполнения обязательств из кредитного договора / Е. М. Ершова // Юридический факт. – 2018. – № 36. – С. 63-67 7. Ефремова Е.И. Виды кредитных договоров. - Аллея науки. - 2019. - Т. 1. № 9 (36). - С. 87-91 8. Ибрагимов, Ю. М. Форма кредитного договора / Ю. М. Ибрагимов, С. С. Майрбеков, А. С. Исмаилова // Евразийское Научное Объединение. – 2021. – № 6-3(76). – С. 227-229 9. Иванова А.А. Особенности кредитного договора. - Форум молодых ученых. - 2020. - № 9 (49). - С. 31-34 10. Казакова, Е. Б. Актуальные вопросы исполнения и расторжения кредитных обязательств / Е. Б. Казакова, Ю. А. Гартина // Наука. Общество. Государство. – 2020. – Т. 8. – № 4(32). – С. 146-153 11. Макаров И.А., Фирсова Н.В. Особенности правового регулирования кредитного договора. - Тенденции развития науки и образования. - 2020. - № 62-15. - С. 96-100 12. Мерзлов, В. М. Проблемы исполнения и способы обеспечения кредитных обязательств / В. М. Мерзлов // Вестник экономической безопасности. – 2019. – № 3. – С. 98-100 13. Прокопченко И.Л. Проблемы правового регулирования банковского кредита в России // Научное сообщество студентов XXI столетия. – 2020. – № 6(78). – С. 9-18 14. Травкина Е.В. Структура современных кредитных отношений // Деньги и кредиты. - 2019. - №3. - С.62-64 15. Чуприн, Д. А. Понятие и содержание кредитного договора / Д. А. Чуприн // Международный студенческий научный вестник. – 2018. – № 5. – С. 219-235