Современная система микрофинансирования в России и оценка ее современного состояния

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в настоящее время не только в России, но и во всем мире уделяется все большее внимание методам и инструментам для решения проблем социально-экономического развития. Все более повышается доступность для населения банковских и розничных финансовых услуг, в том числе, в небольших городах и сельских населенных пунктах, все более широко банковские и небанковские финансово-кредитные организации распространяют свои сети филиалов, параллельно происходит совершенствование стратегий развития финансового рынка и малого предпринимательства. Сегодня достаточно широко среди экономистов распространено отношение к микрофинансированию как к одному из наиболее успешных и эффективных инструментов финансирования, функционирующих в частном секторе экономики. Микрофинансирование, безусловно, играет значительную роль в решении разнообразных социально-экономических задач, стоящих перед обществом и государством, так как предоставление качественных кредитных услуг населению и малому бизнесу поддерживает и ускоряет темы развития предпринимательства, повышает уровень занятости населения, что приводит к росту экономики в целом [9]. Финансовая доступность во многом обеспечивается именно благодаря кредитной кооперации и рынку микрофинансирования, которые выступает, таким образом, не только в качестве одного из институтов предоставления заемных средств населению и малому бизнесу. Цель данной работы – рассмотреть особенности современной системы микрофинансирования в России и оценить ее современное состояние.

---

Многим нужна магистерская диссертация стоимость её выполнения можно узнать на сайте Work5.

---

. Для выполнения данной цели необходимо выполнить следующие задачи: - изучить историю возникновения и выявить отличительные характеристики микрофинансовых организаций; - изучить функции микрофинансовых организаций в финансовой системе страны; - изучить основные виды микрофинансовых организаций и их законодательное регулирование; - проанализировать законодательное регулирования микрофинансирования в России; - выявить основные тенденции и проанализировать динамику рынка микрофинансирования в России; - провести сравнение системы микрофинансирования в России и в зарубежных странах; - выявить проблемы системы микрофинансирования в России и возможные пути из разрешения. Предмет исследования – система микрофинансирования в России. Объект данного исследования – система микрофинансирования. В исследовании использовались следующие методы: анализ, синтез и классификация полученной информации. Структура работы: в главе 1 «Теоретические основы функционирования системы микрофинансирования» рассмотрены история возникновения микрофинансовых организаций и их отличительные характеристики, а также функции микрофинансовых организаций в финансовой системе страны, их основные виды и законодательное регулирование. В главе 2 «Анализ системы микрофинансирования в России» рассмотрено законодательное регулирования микрофинансирования в России, основные тенденции и динамика рынка микрофинансирования в России, проведено сравнение системы микрофинансирования в России и в зарубежных странах. В главе 3 «Проблемы системы микрофинансирования в России и возможные пути из разрешения» проанализированы проблемы системы микрофинансирования в России и возможные пути из разрешения. 

Микрофинансовые организации осуществляет займы в небольших размерах, в том числе и субъектам малого предпринимательства, для которых банковские кредиты являются недоступными. Микрофинансовые организации, изначально создаваемые с целью оказания содействия в решении наиболее значимых для общества задач, с течением времени подчинялись общему направлению рыночных отношений и стали все больше ориентироваться на достижение коммерческого успеха. На это оказали влияние различные факторы, в том числе, либеральные тенденции, госопдствюущие в развитии экономической мысли. Несмотря на трансформацию, коснувшуюся миссии МФО и тенденцию к коммерциализации данной сферы деятельности, ярко выраженная социальная компонента сохранилась и продолжает оставаться одной из ключевых целей для МФО. Это обусловлено и общественными ожиданиями, связанными с активным участием МФО в решении актуальных проблем финансовой доступности для всех слоев населения, включая беднейшие, активизации среди них предпринимательской активности. К числу основных тенденций, характеризующих развитие МФО в России в условиях цифровизации экономики, относятся следующие: развивается единая база, содержащая кредитные истории; развивается мобильный банкинг и увеличивается доля использования электронных кошельков в МФО, применяется искусственный интеллект в деятельности МФО. Для того, что деятельность МФО становилась более эффективной, необходимо повышать скорость рассмотрения заявок на кредиты именно в онлайн-сегменте, то есть таких заявок, которые подаются через интернет без личного присутствия клиента в МФО. Не менее важно совершенствовать ассортимент предлагаемых услуг и продуктов, развивать инфраструктуру, направленную на обеспечение экономической безопасности, а также совершенствовать систему методов по оценке рисков. Важным направлением развития также является повышение репутации МФО среди населения. Комплексное решение поставленных задач позволит МФО эффективно развиваться и конкурировать с банковскими организациями в рамках правового поля кредитования, сохраняя высокий уровень доверия и частоту обращений от представителей различных слоев населения.

1. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения 15.11.2020). 2. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 27.12.2018 N 554-ФЗ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_314693/ (дата обращения 15.11.2020). 3. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102112/ (дата обращения 15.11.2020). 4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения 15.11.2020). 5. Базюк, Н.Ю. Микрофинансовые организации в России: микрозаймы и инвестиции / Н.Ю. Базюк // Социально-экономические науки и гуманитарные исследования. - 2019. - № 13. - С. 7-11. 6. Ступак, А.А. Микро финансовые организации в России. Институт финансовокредитных отношений в условиях рыночных трансформаций / А.А. Ступак. - Сб. ст. науч.-практ. семин. (Симферополь, 12–13 ноября 2015 г.). Симферополь: ИТ «Ареал», 2015. – С. 216–217. 7. Цветков, В.А. Проблемы и перспективы развития микрофинансовых организаций в российской федерации / В.А. Цветков // Финансы. Теория. Практика. — 2019. — №3. — С. 96–111. 8. Хасанов, М.А. Проблемы развития микрофинансовых организаций, их место и роль на финансовом рынке / М.А. Хасанов // Управление. Экономический анализ. Финансы: сб. науч. статей. — Уфа,2018. — С.321–323 9. Александрова, Л. С. Развитие рынка микрофинансирования в России [Электронный ресурс] // Научные труды Вольного экономического общества России. - 2019. - №5. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-rynka-mikrofinansirovaniya-v-rossii (дата обращения: 15.11.2020). 10. Итоги 2019 года для рынка МФО и прогноз на 2020-й: период трансформации [Электронный ресурс]. - 14.04.2020. – Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/mfo/2019 (дата обращения: 15.11.2020). 11. Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов [Электронный ресурс] // Банк России. - Москва, 2019. – Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/27764/review_mfi_19Q4.pdf (дата обращения: 15.11.2020). 12. Терехова, В.В. Основные способы правового регулирования деятельности микрофинансовых организаций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации [Электронный ресурс]. - 27.04.2020. - №4. – Режим доступа: https://www.online-science.ru/m/products/law_sciense/gid5771/pg0/ (дата обращения: 15.11.2020). 13. Berlage L. Microcredit: frоm hope to scepticism to modest hope / L. Berlage, N. Vasudeo // Enterprise Development and Microfinance. - 2015. - № 1. -Р. 63-74. 14. De Franga Filho G.C. Solidarity finance through community development banks as a strategy for reshaping local economies: lessons frоm Banco Palmas / De Franga Filho G.C., Jeova Torres Silva, Rigo A.S. // Revista de Adminis-tragao. - 2012. - № 3. - P. 500-515. 15. Dowla A. In credit we trust: Building social capital by Grameen Bank in Bangladesh / А. Dowla // The Journal of Socio-Economics. - 2016. – № 35. - P. 102-122. 16. Gutierrez-Goiria J. Social efficiency in microfinance institutions: identifying how to improve it / J. Gutierrez-Goiria, L. San-Jose, J.L. Retolaza // Journal of International Development. - 2017. - № 29. - P. 259-280. 17. Mia Md A. Financial Inclusion, Deepening and Efficiency in Microfinance Programs: Evidence frоm Bangladesh / Mia Md A., Pellegrina L.D., Van Damme P., Wi-jesiri M. // European Association of Development Research and Training Institutes. - 2019. - № 31. - P. 809-835.