Кредитные операции Российских коммерческих банков в современных условиях

Хотелось бы отметить, что кредитом является предоставление определенных денежных средств или же продукции на условиях дальнейшего возврата данных денежных средств или же оплаты предоставленной продукции в строго установленный срок, включая также оплату процента за их пользование. Можно сказать, что в не зависимости от того, что же предоставляется в кредит, то есть деньги или же продукция, возврат всегда предполагается именно в денежном эквиваленте. В данном случае одно из ключевых отличий кредита от займа заключается в том, что займе может оговариваться возврат имущества в той форме, в какой оно предоставлялось в заем. Такое понятие, как «кредит» является применимым лишь в тех случаях, когда определенные денежные средства были получены от таких организаций, которые постоянно занимаются их предоставлением именно на возвратной основе регулярно, а также профессионально. Данные организации предоставляют, как свои денежные средства, так и привлеченные от юридических или же физических лиц для дальнейшего перераспределения [17]. Рассмотрим понятие банковского кредита. Он является ключевой формой кредита. К основным субъектам кредитных отношений можно отнести следующие: различные банки; определенные организации с разными видами собственности; физические лица; непосредственно государство. Вообще кредиторами могут являться юридические, а также физические лица, которые предоставили свои определенные средства в свободное распоряжение заемщика на некоторый срок. Заемщиком является определенная сторона кредитных отношений, получающая денежные средства на конкретный срок именно во временное пользование. Заемщик обязан их возвратить в строго установленные сроки. В ситуации с банковским кредитом его различные субъекты могут являться заемщиками или же кредиторами.

Можно сказать, что различные коммерческие банки, обслуживающие компании и организации, выполняют достаточно широкий круг определенных операций. Так, например, они могут активно привлекать различные денежные вклады, депозиты, осуществлять кассовое обслуживание, а также производить расчеты по поручению своих клиентов, банков-корреспондентов. Ключевой функцией коммерческих банков можно назвать именно выдачу определенных средств на финансирование капитальных вложений по поручению клиентов, а также распорядителей данных инвестируемых средств. Также коммерческие могут выпускать ценные бумаги и платежные документы, чеки и векселя, различные акции и облигации. Они имеют право покупать и продавать, а также хранить ценные бумаги и платежные документы, выдавать поручительства, приобретать право требования на поставку продукции, принимать риски при исполнении определенных требований. Все коммерческие банки имеют право приобретать внутри государства, а также и в зарубежных странах драгоценные металлы и камни, различные изделия из них. Банки могут осуществлять определенные валютные операции. Они привлекают, размещают средства, а также проводят управление ценными бумагами именно по поручению своих клиентов, оказывают различные консультационные услуги по операциям в банке и по организации кредитования и прочее. Различные коммерческие банки являются составной частью всей целостной банковской системы. Они должны обеспечивать различными кредитными ресурсами клиентов. Определенные программы социально-экономического развития всего государства, или же конкретного региона, намеченные для осуществления и развития приоритетных отраслей экономики, также могут обеспечиваться средствами коммерческих банков.

Обширная функциональная сфера деятельности банков – посредничество в кредите. Коммерческие банки выполняют роль посредников между хозяйственными единицами и секторами, накапливающими временно свободные денежные средства, и теми участниками экономического оборота, которые временно нуждаются в дополнительном капитале [2, с. 190]. В роли финансовых посредников коммерческие банки конкурируют с другими видами кредитных учреждений. Они предоставляют владельцам свободных капиталов удобную форму хранения денег в виде разнообразных депозитов. Для многих клиентов такая форма хранения денег более предпочтительна, чем вложение денег в облигации или акции. Кредитные операции – это отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности [9, c. 176]. Можно условно отметить различие между кредитными и ссудными операциями, кредитом и ссудой. Кредит – более широкое понятие, предполагающее наличие разных форм кредитных отношений, как формирующих источники средств банка, так и представляющих одну из форм их вложения. Ссуда же является одной из форм организации кредитных отношений, возникновение которых сопровождается открытием ссудного счета. Кроме того, кредитные отношения могут быть организованы не только в рамках банковского кредита, но и как коммерческое кредитование, когда в лице и заемщика, и кредитора выступают предприятия, а кредитные отношения между ними оформляются векселем [1, c. 104].

Обширная функциональная сфера деятельности банков – посредничество в кредите. Коммерческие банки выполняют роль посредников между хозяйственными единицами и секторами, накапливающими временно свободные денежные средства, и теми участниками экономического оборота, которые временно нуждаются в дополнительном капитале [2, с. 190]. В роли финансовых посредников коммерческие банки конкурируют с другими видами кредитных учреждений. Они предоставляют владельцам свободных капиталов удобную форму хранения денег в виде разнообразных депозитов. Для многих клиентов такая форма хранения денег более предпочтительна, чем вложение денег в облигации или акции. Кредитные операции – это отношения между кредитором и заемщиком (дебитором) по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности [9, c. 176]. Можно условно отметить различие между кредитными и ссудными операциями, кредитом и ссудой. Кредит – более широкое понятие, предполагающее наличие разных форм кредитных отношений, как формирующих источники средств банка, так и представляющих одну из форм их вложения. Ссуда же является одной из форм организации кредитных отношений, возникновение которых сопровождается открытием ссудного счета. Кроме того, кредитные отношения могут быть организованы не только в рамках банковского кредита, но и как коммерческое кредитование, когда в лице и заемщика, и кредитора выступают предприятия, а кредитные отношения между ними оформляются векселем [1, c. 104].

1. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – СПб: Питер, 2012. – 304 с. 2. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие [Текст]/ Под ред. О. И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 2010. – 563 с. 3. Егорова Н.Е., Смулов А.М. Предприятия и банки. – М.: Дело, 2009. – 377 с. 4. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. – 2011. - №3. – С. 79-82. 5. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. – 490 с. 6. Ковалева А.М. Финансы и кредит: Учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 512с. 7. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. – М., 2012. – 397 с. 8. Тарасевич, Л.С. Макроэкономика: Учебник для бакалавров / Л.С. Тарасевич, П.И. Гребенников, А.И. Леусский. - М.: Юрайт, 2013. - 686 c. 9. Финансы денежное обращение и кредит: учеб. пособие[Текст]/ Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова.- М.: Проспект, 2009. – 650с. 10. Активные и пассивные операции коммерческого банка. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.grandars.ru/student/finansy/operacii-kommercheskogo-banka.html 11. Банковское кредитование: основные понятия. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.about-kredit.ru/filina/1_2.html 12. Булатова А.И. АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://sibac.info/12677 13. Деятельность коммерческих банков. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://econtool.com/deyatelnost-kommercheskih-bankov.html 14. Динамика потребительского кредитования в России: оценка Сбербанка. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://ecpol.ru/2012-04-05-13-45-47/2012-04-05-13-46-26/1050-dinamika-potrebitelskogo-kreditovaniya-v-rossii-otsenka-sberbanka.html 15. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.bibliotekar.ru/biznes-36/67.htm 16. Коммерческие банки и их операции. Банковские резервы. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.e-reading.biz/chapter.php/98061/98/Shevchuk_-_Makroekonomika__konspekt_lekciii.html 17. ПОНЯТИЕ КРЕДИТ. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://besttheory.narod.ru/page1_1.html 18. Функции коммерческих банков. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://cde.osu.ru/demoversion/course85/part_1_4.html