Международная система расчетов SWIFT и ее деятельность на территории России

1.1 Понятие и механизм функционирования международной системы SWIFT Исследование роли SWIFT как ключевого элемента в международных финансовых операциях становится особенно актуальным в свете строгих ограничительных мер, введенных европейскими и западными странами против России на фоне специальной военной операции в Украине. Эти санкции включают в себя отключение некоторых российских банков от системы SWIFT. Для граждан России важно понять, как работает SWIFT, ее значение в глобальных финансовых операциях и последствия для российских банков, исключенных из системы. SWIFT, или Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, является телекоммуникационной системой для обмена финансовыми сообщениями между банками и другими финансовыми учреждениями, обеспечивая быстроту, точность и безопасность передачи информации [14]. Система SWIFT позволяет индивидуальным лицам и компаниям осуществлять электронные или карточные платежи даже при использовании различных банков. Стандартизированный формат сообщений SWIFT облегчает взаимодействие финансовых учреждений и обеспечивает безопасную передачу данных о транзакциях. Основные преимущества SWIFT включают прозрачность транзакций, высокую безопасность благодаря инфраструктуре открытых ключей и стандартизацию, упрощающую расшифровку платежной информации в различных странах [4, c. 5-13]. Для подключения к сети SWIFT финансовые учреждения могут использовать один из трех методов: прямое подключение, доступ через публичный интерфейс или через облачный сервис Alliance Lite2.

2.1 SWIFT и его эквиваленты в российской юридической среде Современная мировая экономика переживает период нестабильности, характеризующийся санкциями, обесцениванием рубля и всплеском террористических актов. В связи с этим, как руководство России, включая Центральный банк России, так и национальные лидеры, включая Президента и Правительство Российской Федерации, обращают внимание на вопросы национальной безопасности, в частности на стабильность и безопасность валютного оборота. Одна из ключевых задач Центрального банка России? смотреть рисунок 2, по мнению ведущих экспертов, заключается в создании современной платежной системы для управления финансовыми и расчетными рисками. В рамках системы Банка международных расчетов действует Комитет по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI), который разработал рекомендации по принципам важнейших платежных систем, содержащие структурные и операционные основы платежных систем разных стран. Россия, будучи членом CPRI, активно участвует в работе этого комитета.

Входе выполнения курсовой работы можно сделать следующие выводы: В первой главе подробно рассмотрена роль и функционирование SWIFT, глобальной телекоммуникационной сети для обмена финансовой информацией, используемой банками и другими финансовыми учреждениями. Обсудились различные способы подключения к SWIFT и основные принципы её работы, включая обмен зашифрованными сообщениями в стандартизированном формате. Проанализировали влияние SWIFT на мировую финансовую систему, её роль в транзакциях с ценными бумагами и последствия потенциального отключения от системы. Также рассмотрели разработка и ограничения СПФС, российского аналога SWIFT. Во второй главе проведен обзор функционирования SWIFT в России, освещены ключевые аспекты системы, её преимущества и недостатки, а также рассмотрены альтернативные системы, включая СПФС и ED501. Было выявлено, что SWIFT сохраняет своё предпочтительное положение благодаря глобальной доступности и высоким стандартам безопасности, несмотря на относительно высокие затраты. В то же время, СПФС и другие системы играют ключевую роль как резервные каналы, особенно с точки зрения внутренних рынков и национальной безопасности.  

1. Федеральный закон Российской Федерации от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Собрание законодательства РФ 04.07.2011. № 27. Ст. 3872 2. Банк России. Электронный ресурс: https://www.cbr.ru( дата обращения: 25.01.2024) 3. Белоусов А. Л. Альтернативы международной межбанковской телекоммуникационной сети SWIFT для российской межбанковской системы // Финансы и кредит. 2016. № 16. С 19–23. 4. Вертипрахова А.А, Ризванова И.А, «Характеристика основных сервисов системы SWIFT и альтернативных отечественных систем»//E-scio – 2021- с.5-13 5. Головин В.Н., Комольцева А.П, Баянова Д.С «СПФС как отечественный аналог SWIFT – европейской системы передачи финансовых сообщений»// Московский экономический журнал – 2022 – с.1-8 6. Казак А. К. Возможности развития электронных платежных систем в контексте создания национальной платежной системы России // Экономика и социум. 2014. № 2. С. 356–363. 7. Как сейчас работают переводы за границу. Электронный ресурс: https://www.tinkoff.ru/finance/blog/swift-about/(дата обращения: 25.01.2024) 8. Китай запускает аналог SWIFT. Юань угрожает доллару? [Электронный ресурс]. URL: https://концептуал.рф/bolnoy-udar-po-dollaru-kitay-zapustil-analog-swift/ (дата обращения:25.01.2024) 9. Оболенский В.П., Swift - глобальная телекоммуникационная система, обеспечивающая проведение международных финансовых операций»//Финансы и кредит – 2020 - С. 7-17 10. Обработка персональных данных. Электронный ресурс: http://www.nspk.ru/about/ [Электронный ресурс] (дата обращения:25.01.2024) 11. Однокоз В. Г. Роль Центрального Банка в функционировании платежной системы России // Проблемы экономики и менеджмента. 2014. № 11. С. 44–47. 12. Переводы за рубеж в юанях, тенге и других валютах// «Тинькофф»– [Электронный ресурс] // URL: https://bankiros.ru/bank/info/perevody-za-granicu-tinkoff (дата обращения: 25.01.2024) 13. Сиземова О. Б. О юридических фактах и правореализационных средствах в механизме правового регулирования межбанковских расчетов // Банковское право. 2014. № 4. С. 14–22. 14. Система передачи финансовых сообщений// Центральный банк – [Электронный ресурс] https://www.cbr.ru/PSystem/fin_msg_transfer_system/(дата обращения6 25.01.2024) 15. Стандарт ISO 20022// «Центральный банк»– [Электронный ресурс] // URL: https://www.cbr.ru/PSystem/iso_20022/(дата обращения: 25.01.2024) 16. ЦБ завершит работу по созданию российскому аналогу SWIFT [Электронный ресурс]. URL: http://ria.ru/economy/20141111/1032763464.html (дата обращения:25.01.2024) 17. Щербаков М. А. Функции и задачи национальной платежной системы (НПС) // Наука, техника и образование. 2014. № 4. С. 97–98 18. How is SWIFT still relevant after five decades? // «IMF»– [Электронный ресурс] // https://www.ibm.com/blogs/internet-of-things/how-is-swift-stillrelevant/(дата обращения: 25.01.2024) 19. SWIFT CODES FOR BANKS WORLDWIDE [Электронный ресурс]. URL: http://theswiftcodes.blogspot.com/ (дата обращения:25.01.2024) 20. Swift Traffic Highlights. Электронный ресурс: https://www.swift.com/ru/node/15651#milestone_0(дата обращения: 25.01.2024)