Совершенствование организации работы ипотечного брокера

Актуальность темы обусловлена следующим основным обстоятельством: Современный рынок ипотечного кредитования стал одной из ключевых составляющих финансовой системы, способствуя развитию жилищного строительства и стимулируя экономический рост. В этом контексте, ипотечные брокеры играют важную роль, обеспечивая связь между заемщиками и кредиторами, содействуя в получении ипотечных кредитов наиболее выгодными условиями. Современная среда, характеризующаяся быстрым развитием технологий и изменяющимися клиентскими потребностями, требует от ипотечных брокеров приспособиться к новым условиям и эффективно организовать свою работу. Растущая конкуренция также заставляет брокеров стремиться к оптимизации своих процессов и улучшению качества обслуживания клиентов.

---

Если нужно срочно заказать контрольную работу в москве в Ростове , воспользуйтесь сервисом Work5.

---

. Объект дипломной работы- Совершенствование организации работы ипотечного брокера Предмет исследования – Совершенствование организации работы ипотечного брокера в ПАО «ВТБ» Целью данной дипломной работы является совершенствование организации работы ипотечного брокера на примере ПАО «ВТБ», одного из ведущих финансовых институтов в Российской Федерации. Используя ПАО «ВТБ» в качестве объекта исследования, мы стремимся изучить текущую практику и выявить проблемы, с которыми сталкиваются ипотечные брокеры, и предложить рекомендации по улучшению их работы. Задачи исследования включают в себя следующее: Анализ существующей законодательной базы и государственного регулирования деятельности ипотечного брокера в Российской Федерации. Это позволит понять основные правила и требования, с которыми сталкиваются ипотечные брокеры при организации своей работы. Изучение особенностей ипотечного брокерства, включая виды деятельности и существующие проблемы в организации работы. Это позволит выявить основные трудности, с которыми сталкиваются ипотечные брокеры Анализ организации и методов работы ипотечного брокера в ВТБ. Это включает изучение процессов работы с клиентами, обработку документов, организацию рабочего места и применяемые методы взаимодействия с клиентами и кредиторами. Выявление проблемных аспектов в организации работы ипотечного брокера в ПАО «ВТБ». Это позволит идентифицировать существующие сложности и ограничения, которые могут влиять на эффективность и результативность работы брокера. Разработка рекомендаций по совершенствованию организации работы ипотечного брокера в ПАО «ВТБ» На основе выявленных проблем и основных вызовов, будут предложены практические рекомендации и стратегии для улучшения процессов работы, повышения качества обслуживания клиентов и достижения лучших результатов. Теоретической и методологической основой исследования послужили работы отечественных и зарубежных исследователей, посвященные изучению работе брокера. Данное исследование имеет практическое значение для финансовых институтов, особенно в области ипотечного кредитования, и может служить основой для разработки стратегий ипотечного брокерства и совершенствования организации работы в целях достижения успеха на конкурентном рынке. Выпускная квалификационная работа содержит введение, три главы, выводы и предложения и список использованной литературы.

На текущий момент российский фондовый рынок до сих пор находится на стадии формирования. Есть несколько признаков, свидетельствующих об отставании нашего фондового рынка от рынков развитых стран: низкие объемы торгов, уменьшение количества компаний-эмитентов, недостаточный уровень доверия и интереса населения к инвестированию, несформированная нормативно-правовая база. Но стоит сказать, что многие проблемы известны, как рынку, так и государству в лице контролирующих органов, и они решаются. Например, создание ИИС в 2015 подтолкнуло многих граждан страны перенести свои сбережения «из-под подушки» либо банковских вкладов на фондовый рынок. Это дает дополнительный капитал для компаний, а также увеличивает заинтересованность рядовых граждан в процессе инвестирования, тем самым повышая их финансовую грамотность. Поэтому, мы считаем, что российский фондовый рынок является одним из самых перспективных в мире (по рыночным мультипликаторам наш рынок сильно недооценен по сравнению с аналогами), и в ближайшем будущем мы можем увидеть серьезный рост российского рынка, в основном за счет средств новых частных инвесторов. Распоряжаясь своими средствами, частные инвесторы могут действовать согласно некоторым стратегиям: либо собственными, созданными с нуля и под себя, либо же используя общемировые и зарекомендовавшие себя стратегии. В соответствии с целями работы нами были выявлены и рассмотрены три наиболее популярные, и в то же время практически реализуемые стратегии, показавшие свою состоятельность на других фондовых рынках (авторам было важно апробировать данные стратегии на исторических данных российского фондового рынка). В заключение хочу добавить, что без работы ипотечного брокера было бы очень сложно, поскольку это довольно важная работа. На сегодняшний день ипотечная ссуда единственное решение для населения получить собственное жилье. Конкуренция помогает населению выбрать более выгодные предложения. Ее основные преимущества состоят в предоставлении возможности накопления первоначального взноса с более низкой процентной ставкой и получении ипотечного кредита по более выгодным условиям. Одним из ключевых преимуществ модели является возможность клиентам накапливать первоначальный взнос на специальном депозите с процентной ставкой 8% годовых. Это позволяет клиентам сократить время, необходимое для накопления необходимой суммы, и уменьшить финансовую нагрузку на начальном этапе. Затем клиенты получают доступ к ипотечному кредиту под процентную ставку 11% годовых, что является конкурентоспособной предложением на рынке. Применение данной модели имеет ряд преимуществ для банка. Прежде всего, это привлечение новых клиентов, которые заинтересованы в получении ипотечного кредита при более выгодных условиях. Это позволяет банку увеличить свою клиентскую базу и расширить свою долю на рынке ипотечного кредитования. Кроме того, модель предоставляет возможность увеличения ресурсной базы банка за счет притока депозитов от клиентов, что способствует укреплению финансовой устойчивости банка. Внедрение данной модели также имеет положительное социальное значение. Предоставление доступной ипотеки способствует улучшению жилищных условий населения и увеличению уровня его благосостояния. Это особенно важно в условиях, когда низкая платежеспособность населения является одной из основных проблем. Однако, при внедрении данной модели необходимо учитывать ряд вызовов и рисков. Прежде всего, создание условий для формирования рынка доступного жилья требует совместных усилий государства, банков и других заинтересованных сторон. Это включает разработку подходящих законодательных и регуляторных механизмов, стимулирование строительства доступного жилья и обеспечение устойчивого функционирования рынка. Кроме того, необходимо учитывать потенциальные изменения в экономической ситуации, процентных ставках и других факторах, которые могут повлиять на эффективность данной модели. Постоянный мониторинг и анализ рыночных условий являются неотъемлемой частью успешной реализации модели и ее адаптации к изменяющимся обстоятельствам. Следовательно, несмотря на то, что Банк ВТБ (ПАО) наращивает значительно объемы ипотеки из года в год и является бесспорным лидеров в данном сегменте, в настоящее время увеличивается конкуренция в сфере предложения ипотечного кредитования, а также увеличиваются и риски, связанные с снижением качества выдаваемых ссуд. В третьем разделе предложены направления улучшения ипотечного жилищного кредитования в банке на основе проведенной оценки.  Формирование предодобренных предложений на ипотечный кредит или рефинансирование текущего ипотечного кредита клиентам банка с возможностью снизить процентную ставку при оформлении заявки онлайн.  Расширение числа созаемщиков при невозможности клиентов подтвердить свой доход или недостаточности официальных доходов для необходимой суммы.  Снижение процентной ставки по ипотеке на вторичном рынке недвижимости при открытии расчетного счета в банке и совокупным оборотам по картам не менее 30000 руб. в месяц в течение года. Следовательно, после внедрения предложенных рекомендаций Банк ВТБ (ПАО) с пятого места в рейтинге привлекательности процентных ставок сможет переместиться на второе, а также значительно увеличить преимущество перед своим главным конкурентом ПАО Сбербанк. Также выполнение предложенных рекомендаций может увеличить выдачи ипотечных кредитов до 922525927 т. р., увеличившись на 1383788989 т. р. В итоге можно сделать вывод, что Банк ВТБ (ПАО), несомненно, является и остается лидером на ипотечном жилищном рынке. Высокий уровень доверия клиентов, широкая сеть филиалов банка, большой портфель ипотечных кредитов — показатели устойчивого высокого уровня развития ипотечного кредитования. Однако, как и в любой сфере, банк сталкивается с возникающими проблемами в области ипотечного кредитования. Предложенные мероприятия помогут снизить эффект возникающих угроз, сохранить и улучшить финансовые результаты Банк ВТБ (ПАО). В целом, предложенная модель ипотечного жилищного кредитования представляет собой перспективное решение, которое может способствовать решению проблем доступности жилья и укреплению позиций банка на рынке. Однако успешная реализация требует дальнейшего исследования, тестирования на практике и согласованного взаимодействия всех участников рынка. При учете вызовов и рисков, предложенная модель может стать важным инструментом развития ипотечного рынка и способствовать достижению национальных целей в области жилищной политики

1. Положение ЦБ РФ от 26.03.04 г. № 254-П (в редакции от 03.06.10г) « О порядке формирования кредитными организации резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». Сборник законов РФ. -М.: ОМЕГА-Л, 2022.-761с. 2. Федеральный закон от 11.11.03г №152 (в редакции от 17.06.10г.) «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Сборник законов РФ. -М.: ОМЕГА-Л, 2019. -761с. 3. Федеральный закон от 30.12.03г №152. Сборник законов РФ. -М.: ОМЕГА-Л 2022. -761с. 4. Афонина А. В. Ипотека. Как правильно оформить? Как просчитать все риски/ А. В. Афонина. -М.% Эксмо, 2021. -160с 5. Гарипов Е. В. Оценка стоимости жилья в управлении риском в операциях ипотечного кредитования / Е. В. Гарипов// Финансы и кредит. – 2022. -№20. -С. 188-201 6. Головина О. Л. Ипотека в России/ О.Л. Головина. -М. : Юристь, 2019. -525с. 7 Адамян Ж.А. Ипотечное жилищное кредитование в России: особенности развития в современных условиях // Современные научные исследования и разработки. 2019Т. 2 № 1 (9). С. 273-274. 8 Ахматьянова Э.Р. Пути оптимизации процесса кредитования в «ВТБ» (ПАО) // Актуальные проблемы экономики современной России. 2019 № 3 С.363-366. 9 Банковское дело: Учебник. - 2-е издание, переработанное и дополненное. /Под редакцией О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2018 - 672 с. 10 Баранова, А.С., Никонец, О.Е. Кредитные риски / А.С. Баранова, О.Е. Никонец // Экономика и управление в XXI веке. - 2018 - № 7 -С.43-48. 11 Барбарская, М.Н. Анализ и тенденции развития рынка ипотечного кредитования / М.Н. Барбарская, Ю.А. Дубровина, С.А. Соколова // Аспирант. –2019 – № 4 (9). – С. 65-68. 12 Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка 3-е изд. / Г.Н. Белоглазова. – Издательство: Юрайт. 2018– 652 с. 13 Берегуля О.Н. Ипотечное кредитование как банковская операция: теоретические основы и условия проведения // Вестник НБУ – 2019 № 10 С. 129-132. 14 Борозенец В.Н., Русецкий М.Г., Чохатарова О.П. Современные тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в России // Экономика и управление: проблемы, решения. 2018 № 2 С. 150-157. 15 Бугров О.Б. Жилищная политика и инновационное развитие жилищно-строительной сферы / О.Б. Бугров // Экономика и менеджмент инновационных технологий. - 2019 - № 8 - С.23-25. 16 Волкова, В.И. Показатели эффективности кредитной политики коммерческого банка / В.И. Волкова // Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ: сб. ст. по мат. LIX междунар. студ.науч.-практ. конф. № 11(59). - 2019 - № 8 - С.23-25. 17 Демичева А.С. Анализ основных показателей ипотечного жилищного кредитования в России на конец 2016 года // Актуальные вопросы экономических наук. 2019 № 56 С. 176-179. 18 Журбина, Е. Заключение договора ипотеки // Юрист. - 2018 - №7. - С.2-3. 19 Зельдер, А.Г. Южевельский, В.К. Жилищное строительство и ипотека в России // ЭКО. - 2019 - №8. - С.140-149. 20 Караваева, Ю.С., Никонец, О.Е. Финансовый анализ перспектив развития кредитного банковского сектора в регионе / Ю.С. Караваева, О.Е. Никонец// Вестник НГИЭИ. - 2019 - № 1 (56). - С.72-82. 21 Караваева, Ю.С., Никонец, О.Е., Бондарькова, О.А., Лысак, Е.В. /Ю.С. Караваева, О.Е. Никонец, Е.В. Лысак // Региональные аспекты развития банковского сектора в условиях финансово-экономического кризиса Современная научная мысль. - 2018 - №3. – С.112-121. 22 Кибирев, С.Ф. Ипотечное кредитование/ С.Ф. Кибирев. - М.: «Налоги и экономика». – 2018 - №11 – С. 28-31. 23 Козорезов Д.Н. Современные проблемы рынка ипотечного кредитования в России и возможные пути их решения // Новая наука: Проблемы и перспективы. 2018 - № 1-2. - С. 237-241. 24 Колобов, С.С., Колобова В.С. Жилищное ипотечное кредитование: состояние и перспективы развития. - М.: Издательство торговая корпорация, 2019 - 120 с. 25 Корнев, В.С. Об адаптации мирового опыта жилищного ипотечного кредитования в России // Вестник финансовой академии. - 2018 - №1. - С.36-40. 26 Коростелева, Т.С. Развитие системы ипотечного кредитования как инструмент решения жилищной проблемы граждан / Т.С. Коростелева // Финансы и кредит. - 2019 - № 9 – С.53-62. 27 Костикова Е.К., Ручкина Д.А. Анализ ипотечного жилищного кредитования в России в период 2012-2016 гг // Современные инновации. 2019- №2 (16). - С. 41-45. 28 Кудрявцев, В.А. Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования / Учебное пособие. - М.: Высшая школа, 2021 - 64 с. 29 Кужелев, И.Д., Стаханов, В.Н., Чернышев, М.А. Управление недвижимостью /Ростов н/Д: Изд -во Рост. гос. строит, ун-та, 2020 -323 с. 30 Кузин, Н.Я. Рыночный подход к оценке стоимости зданий и сооружений /Учеб. пособие для студентов. М.: АСВ, 2020 - 82 с. 31Лаврушин, О.И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике: монография / О.И. Лаврушин. — М.: КНОРУС, 2019— 394 с. 32Лазарова, Л.Б. Развитие ипотечного жилищного кредитования в регионах // Финансы. - 2018 - №6. - С.22-25. 33 Литун А.Н., Осиневич Л.М. О тенденциях развития ипотечного кредитования в России // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2019 № 1 (19). С. 176-181. 34 Логинов, М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России // ЭКО. -2018 - №9. - С.23-33. 35 Логинов, М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения // Деньги и кредит. - 2019 - №4. - С.22-28. 36 Лукша, Л.М. Кредитная политика как инструмент повышения эффективности деятельности коммерческого банка / Л.М. Лукша //Траектории реформирования российской экономики, 2018 – 323 с. 37 Магай, АА. Жилищное строительство в России на современном этапе / АА. Магай // Жилищное строительство. - 2022 - № 4 – С.9-12. 38Мазур, И.И., Шапиро, В.Д., Ольдерочче, Н.Г. Эффективный менеджмент: Учеб. пособие для вузов / Под ред. И.И. Мазура. - М.: Высш. шк.,2018 - 103 с. 39Мандрон, В.В., Никонец, О.Е. Степень волатильности конъюнктуры национального финансового рынка в условиях кризиса/ В.В. Мандрон, О.Е. Никонец //Вестник НГИЭИ. - 2018 - № 3 (58). - С.40-52. 40 Маслюк А.В. Ипотека как инструмент инвестирования. Существующие риски // Международный студенческий научный вестник. 2019 № 6 С. 96 41Муравьева, Н.Н. Теоретическое обоснование показателей эффективности управления портфелем ипотечных кредитов в коммерческих банках/Н.Н.Муравьева, О.С.Баранчук // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2019 № 5 – 129 с. 42 Никонец, О.Е., Гринь, И.А., Марченко, А.В. Бесконтактные платежи: история возникновения и безопасность / О.Е.Никонец, И.А. Гринь, А.В. Марченко // Научно-методический электронный журнал Концепт. – 2019 -Т. 15 - С.2726-2730. 43 Никонец, О.Е., Чеснокова, Е.М., Марковцова, В.А. Пути совершенствования законодательного и нормативного обеспечения деятельности в РФ в сфере кредитования / О.Е.Никонец, Е.М. Чеснокова, В. А. Марковцова // Научно-методический электронный журнал Концепт. - 2019 - № 12 - С.191-195. 44 Никонец, О.Е., Марченко, А.В. Модернизация подходов к оценке Кредитоспособности заемщика как один из факторов формирования конкурентной стратегии банка безопасность / О.Е. Никонец, А.В. Марченко //Евразийский союз ученых. - 2019 - № 10-5 (19). - С.124-129. 45 Прохорова, Д.А. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России / Д. А. Прохорова // Молодой ученый. - 2018 - №11. -С.952-955. 46 Савинова, В.А. Рефинансирование и перекредитование: содержание и практика в системе ипотечного жилищного кредитования / В.А. Савинова В.А. // Экономические науки. - 2018 - № 4 (113). – С. 34-40. 47 Савинова, В.А., Самсуни, А.Ю. Теоретические основы ипотечного жилищного кредитования и современная практика его развития в России //Экономические науки. – 2019 - №4 (149). – С.81-86. 48 Синчугов, Б.К. Модели ипотечного кредитования: отечественный и зарубежный опыт / Б.К. Синчугов // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2018– № 7-2. – С. 298-302.