Анализ линейки кредитных продуктов для юридических лиц

В сфере деятельности коммерческих банков основным видом предоставляемых услуг, с точки зрения получения дохода, является кредитование физических и юридических лиц. Выбранная тема является актуальной, так как для успешного развития и продуктивности любому предприятию необходимы материальные ресурсы, как правило, данными ресурсами выступают заемные средства. Именно по этой причине кредитование юридических лиц крайне необходимо. Наличие риска невозврата займа, ухудшения финансового состояния в связи с новыми условиями и его зависимости от многочисленных факторов, находящихся в сфере деятельности заемщика, предопределяют необходимость и актуальность выбора системы показателей, с помощью которых можно оценить способность предприятия выполнять свои обязательства. Проблема выбора совокупности количественных и качественных показателей, характеризующих возможности предприятия, получила название проблемы определения кредитования. Современная банковская сфера Российской Федерации становиться все более конкурентной, что ставит перед коммерческими банками цель совершенствования банковских продуктов и услуг, а также саму систему их продвижения.

---

Студентам интересна цена курсовой по теме Детали машин. Для того чтобы рассчитать стоимость курсовой работы, заполняйте форму заказа.

---

Клиент становится более требовательным и разборчивым к банковскому обслуживанию, выбирая на рынке банковских услуг и продуктов более объективное финансовое консультирование и дистанционное получение услуг. В условиях, когда сохраняется частичное недоверие к кредитным организациям со стороны населения, коммерческие банки вынуждены активно подстраиваться под клиента, предлагая более совершенствованные банковские продукты и услуги. Клиентская политика современного коммерческого банка должна быть направлена на максимальное удовлетворение потребностей клиентов банковскими услугами и продуктами. Поэтому кредитные организации постоянно расширяют и усовершенствуют их. Они позволяют коммерческим банкам получить необходимый доход в процессе их реализации. Наиболее выгодные для коммерческих банков клиенты – это юридические лица. Юридическое лицо – это зарегистрированная в установленном законом порядке организация, фирма, компания, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Актуальность исследования дипломной работы обуславливается тем, что на современном этапе развития российской банковской системы главным направлением деятельности коммерческого банка становится усовершенствования существующих банковских продуктов и услуг, а также разработка новых, с целью привлечения новых и удержанию старых клиентов, для максимизации прибыли за счет этого. Объектом данной дипломной работы является кредитные продукты для юридических лиц в банке ПАО «Сбербанк». Предметом данной дипломной работы является кредитные продукты банка для юридических лиц. Целью данной дипломной работы является анализ линейки кредитных продуктов для юридических лиц на примере ПАО «Сбербанк». Для реализации данной цели были сформулированы следующие задачи: 1. Ознакомиться с понятием и сущностью кредита для юридических лиц. 2. Рассмотреть виды кредитов, предоставляемые юридическим лицам в коммерческих банках. 3. Изучить нормативно-правовые акты, регулирующие выдачу кредита для юридических лиц. 4. Дать организационно-экономическую характеристику деятельности банка ПАО «Сбербанк». 5. Проанализировать кредитные продукты для юридических лиц в банке ПАО «Сбербанк». 6. Выделить особенности предоставления кредита юридическим лицам в банке ПАО «Сбербанк». Источниковой базой при написании данной дипломной работы послужили монографии, учебники, статьи, нормативно-правовые документы, официальные сайты. Тема кредитования юридических лиц является достаточно изученной как в отечественной, так и в и в зарубежной литературе. Мягкова А. А. в статье «Контрактное кредитование юридических лиц, как новый способ кредитования» дала характеристику контрактного кредитования юридических лиц. Киртовец И. О. в статье «Овердрафтное кредитование как новый инструмент банковского кредитования» провел анализ новых инструментов банковского кредитования и показал процесс и основные аспекты овердрафтного кредитования. Волошина Е. И. в статье «Современные системы кредитования малого и среднего предпринимательства в России и порядок отражения кредитования в учёте» описала исследование системы кредитования малого и среднего предпринимательства на основе нормативно-правовой базы, теории и практики осуществления кредитного процесса и научных публикаций. Зубакина Ю. К. в публикации «Исследование объема кредитования физических и юридических лиц в России» провела анализ объема кредитования физических и юридических лиц в России. и изучила динамику активности округов РФ по кредитованию. Славин Н. С. в публикации «Особенности банковского кредитования юридических лиц в современных условиях российской экономики» рассмотрел современные тенденции развития банковского кредитования юридических лиц в России и проанализировал динамику изменения объёмов кредитования российскими коммерческими банками. Чепсина А. В. в статье «Сравнительная оценка кредитования юридических лиц в коммерческом банке» рассмотрела вопросы кредитования юридических лиц коммерческими банками в России, проанализировала кредитные продукты основных банков РФ, а также особенности кредитования ими юридических лиц, выделила основные отличия в подходах к кредитованию у различных банков. Мягкова М. В. в публикации «Развитие деятельности коммерческого банка по кредитованию юридических лиц» провела анализ доходности кредитной деятельности коммерческого банка, определила проблемы развития эффективных взаимоотношений коммерческих банков и отечественной экономики и предложила. Вашкевичус В. В. в статье «Проблемы и тенденции развития сферы кредитования юридических лиц в России» проведён анализ динамики развития кредитования юридических лиц в России, выявил проблемы кредитования юридических лиц, в том числе субъектов малого предпринимательства, определил тенденции и факторы, стимулирующие развитие кредитования юридических лиц в России. Несмотря на достаточно полное освещение в экономической литературе методических подходов к анализу отдельных сторон деятельности заемщика, до сих пор остаются неисследованными многие направления комплексного анализа кредитоспособности, имеющие важное теоретическое и прикладное значение. Недостаточно раскрыты состав и структура объектов анализа, не охвачены нефинансовые показатели деятельности предприятия, состояния внешней среды. Практическая значимость данной дипломной работы является то, что полученные результаты могут быть использованы в деятельности коммерческого банка. При написании данной дипломной работы были использованы следующие методы: анализ, синтез, обобщение и др. Данная дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы и приложения.

Коммерческие банки в условиях жесткой конкуренции в банковской сфере должны прикладывать большие усилия для завоевания доверия кли-ента. Банкам необходимо не только удовлетворить потребности существу-ющих клиентов, но и постараться максимально на долгое время продлить и установить наиболее прочные отношения с потенциально выгодными для себя клиентами. В современных условиях эффективная работа кредитной организации во многом связана с использованием в деятельности новей-ших разработок, а также внедрения новых банковских продуктов и услуг. В ходе исследовательской работы была рассмотрена сущность и определены классификации банковских продуктов и услуг; рассмотрены особенности предоставления банковских продуктов и услуг для юридиче-ских лиц; проведён анализ основных экономических показателей ПАО «Сбербанк» и банковских продуктов и услуг для юридических лиц в дан-ном коммерческом банке. Развитие бизнеса набирает все большие обороты, его преимущества привлекают участников экономики вливаться в данную сферу и открывать свои предприятия. Тем не менее, бизнеса является недостаточно развитым в России при сравнении с другими развитыми странами, это касается уровня вовлеченности населения в данную сферу, также предприятий в структуре ВВП, поэтому необходимо принятие соответствующих мер, направленных на развитие сегмента бизнеса. Главным же источником развития бизнеса является банковский сек-тор. Коммерческие банки играют огромную долю в реализации стратегии развития бизнеса. Увеличение объемов кредитования бизнеса не требует серьезной реорганизации и больших капитальных затрат. Банковские кре-диты, в которых нуждается бизнес, делятся на кредитование оборотного капитала, кредитование на расширение бизнеса, включая инвестиционные кредиты (на строительство, модернизацию, реконструкцию основного ка-питала субъектов малого бизнеса), кредитование стартапов (создание и развитие малого бизнеса). Кредитование предпринимательства представляет для банков огром-ный интерес благодаря получению высокой доходности операций и не-больших сроков оборота кредитных средств. Однако, поскольку бизнеса остается достаточно рисковым, банки не спешат выдавать средства данной категории потенциальных заемщиков, поэтому необходима организация эффективного механизма кредитования предприятий коммерческими бан-ками. Кредитование юридических лиц - сложный механизм взаимоотно-шений между банками и представителями бизнеса. Для решения проблем кредитования бизнеса необходим комплексный и системный подход. Под-держка должна исходить как со стороны бизнеса, так и государства. Ос-новная же задача банков в условиях развития кредитования - повышение доверия предпринимателей к своим банковским продуктам. Важно понять, что банк не противник бизнеса, а деловой партнер. Банк тоже заинтересо-ван в процветании бизнеса, поскольку от этого будет зависеть доходность операций кредитования бизнеса. Для рассмотрения практики, а также проведения исследования были рассмотрены показатели российского банка ПАО «Сбербанк» по кредито-ванию юридических лиц. ПАО «Сбербанк» имеет достаточно широкий ас-сортимент банковских продуктов для сегментов бизнеса. Среди них стоит отметить консультационные услуги. Банк является для клиентов - пред-принимателей финансовым консультантом при формировании бизнес- плана, делится опытом заместитель директора по кредитованию бизнеса, а также предлагает пути развития бизнеса. Основным же продуктом являет-ся кредит. Банк предъявляет высокие требования к предприятиям по фи-нансовому состоянию и требует большой объем документации. Предъявление жестких требований при кредитовании юридических лиц является не беспочвенным решением банка. Это не только уменьшает риски банка, но и повышает конкурентоспособность предприятий, а также повышает качество производимого продукта или оказываемых услуг. Бан-ку необходимо разрабатывать свою политику, стремясь приблизить к ми-нимуму риски, ПАО «Сбербанк» придает большое значение должному управлению финансовыми рисками. Банк постоянно улучшает систему управления рисками и стремится выстраивать систему управления рисками на принципах, соответствующих международным стандартам и лучшей практике управления рисками. Управление рисками, возникающими в свя-зи с предоставлением кредита бизнесу, входит в компетенцию комитетов, занимающихся розничными и нерозничными кредитными рисками, и направлено на достижение оптимального уровня соотношения риска. Никому не секрет, что на сегодняшний момент при условиях неста-бильной экономики многие предприятия бизнеса являются достаточно рисковыми. Однако, не стоит забывать, что бизнес - это важнейший субъ-ект экономики и его развитие необходимо для развития всей экономики страны, мало того, кризисные моменты отсеяли слабые предприятия, а те, что выдержали удар и приспособились к изменению конъюнктуры рынка стали сильней и более конкурентоспособными. В связи с этим, банку стоит рассмотреть возможность увеличения размера кредитования в сфере 0бизнеса, несколько облегчив условия, это связано не только с увеличени-ем оборота, но также с диверсификацией кредитного портфеля. Подводя итог состояния банка, можно сделать вывод о том, что ПАО «Сбербанк» занимает достаточно устойчивое положение, по статьям, со-ставляющим основную долю активов и пассивов, показатели всех обяза-тельных нормативов находятся в пределах допустимых значений. Также ПАО «Сбербанк» предлагает для предпринимателей большой спектр бан-ковских продуктов и услуг для устойчивого функционирования в банков-ском секторе экономики. Он ведет деятельность по четырем направлениям, хотя три из них – это обслуживание юридических лиц (от малого бизнеса до крупного).

Нормативно-правовые акты 1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосо-ванием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссий-ского голосования 01.07.2020). Электрон. версия. - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 19.02.2023) 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994. № 51-ФЗ. Электрон. версия. - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 19.02.2023) 3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ. Электрон. версия. - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 19.02.2023) 4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Электрон. версия. - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 19.02.2023) 5. Федеральный закон от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Электрон. версия. - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 19.02.2023) 6. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ. Электрон. версия. - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обра-щения: 19.02.2023) 7. Указ от 10.06.1994 №1184 «О совершенствовании работы банков-ской системы РФ». Электрон. версия. - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 19.02.2023) 8. Указ от 23.07.1997 №773 «О предоставлении гарантий или поручи-тельств по займам и кредитам». Электрон. версия. - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 19.02.2023) 9. Постановление Правительства «Об организации работы, связанной с привлечением и использованием иностранных кредитов» от 16.10.1993 №1060. Электрон. версия. - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обращения: 19.02.2023) 10. Положение Банка России от 28.07.2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». Электрон. версия. - URL: https://www.consultant.ru/ (дата обраще-ния: 19.02.2023) Литература 11. Агаркова, Л. В. Проблемы и пути совершенствования кредито-вания юридических лиц / Л. В. Агаркова // Учет и контроль. – 2019. – № 10(48). – С. 27-37. 12. Акылбекова, Ж. Е. Тенденции системы банковского кредитова-ния юридических лиц в России / Ж. Е. Акылбекова // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики: российский и зару-бежный опыт. – 2019. – № 4(23). – С. 73-76. 13. Андрианова, А. А. Актуальные проблемы, влияющие на веро-ятность повышения рисков при кредитовании юридических лиц / А. А. Андрианова // Социально-гуманитарные проблемы образования и профессиональной самореализации. – Москва: ФГБОУ ВО "Россий-ский государственный университет имени А.Н. Косыгина (Техноло-гии. Дизайн. Искусство)", 2019. – С. 49-52. 14. Андрианова, А. А. Совершенствование системы кредитования юридических лиц в коммерческом банке / А. А. Андрианова // Все-российская научной конференции молодых исследователей "Эконо-мика сегодня: современное состояние и перспективы развития". – Москва: ФГБОУ ВО "Российский государственный университет имени А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)", 2019. – С. 18-21. 15. Байкалов, М. М. Экономическая безопасность в аспекте опти-мизации сферы кредитования юридических лиц / М. М. Байкалов // Право и законность: вопросы теории и практики. – Абакан: Изда-тельство ФГБОУ ВО «Хакасский государственный университет им. Н. Ф. Катанова», 2022. – С. 55-56. 16. Бичева, Е. Е. Анализ кредитования юридических лиц коммер-ческими банками / Е. Е. Бичева // . – 2019. – № 11-4. – С. 47-50. 17. Бичева, Е. Е. Кредитование юридических лиц коммерческими банками в Российской Федерации на современном этапе / Е. Е. Биче-ва // Colloquium-Journal. – 2019. – № 25-8(49). – С. 28-29. 18. Вашкевичус, В. В. Проблемы и тенденции развития сферы кре-дитования юридических лиц в России / В. В. Вашкевичус // Научный Лидер. – 2021. – № 24(26). – С. 54-57. 19. Виноградов, О. А. Анализ методов минимизации кредитных рисков коммерческого банка при кредитовании юридических лиц / О. А. Виноградов // Неделя науки СПбПУ. – Санкт-Петербург: ФГАОУ ВО "Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого", 2019. – С. 339-341. 20. Волошина, Е. И. Современные системы кредитования малого и среднего предпринимательства в России и порядок отражения кре-дитования в учёте / Е. И. Волошина // Теория и практика финансово-хозяйственной деятельности предприятий различных отраслей. – Керчь: ФГБОУ ВО «Керченский государственный морской техноло-гический университет», 2020. – С. 553-558. 21. Денисова, Т. В. Особенности системы кредитования юридиче-ских лиц в коммерческом банке / Т. В. Денисова // Проблемы и пер-спективы экономических отношений предприятий авиационного кла-стера. – Ульяновск: Ульяновский государственный технический уни-верситет, 2022. – С. 150-154. 22. Затонских, И. Т. Кредитование малого и среднего бизнеса на современном этапе развития системы льготного кредитования в РФ / И. Т. Затонских // Татищевские чтения: актуальные проблемы науки и практики. – Тольятти: Волжский университет имени В.Н. Татищева (институт), 2020. – С. 234-237. 23. Зубакина, Ю. К. Исследование объема кредитования физиче-ских и юридических лиц в России / Ю. К. Зубакина // Студенческий. – 2020. – № 15-3(101). – С. 5-8. 24. Киртовец, И. О. Овердрафтное кредитование как новый ин-струмент банковского кредитования / И. О. Киртовец // Фундамен-тальные науки и современность. – 2021. – № 6(51). – С. 9-17. 25. Крючкова, Д. Д. Корпоративное кредитование в РФ: проблемы и перспективы / Д. Д. Крючкова // Финансовая экономика: актуаль-ные вопросы развития. – Хабаровск: Хабаровский государственный университет экономики и права, 2022. – С. 87-91. 26. Липневич, Е. В. Проблемы кредитования физических и юриди-ческих лиц и пути их решения / Е. В. Липневич // Молодой ученый. – 2019. – № 50(288). – С. 187-191. 27. Милованов, Е. И. Особенности системы кредитования юриди-ческих лиц в коммерческом банке / Е. И. Милованов // Актуальные проблемы финансов глазами молодежи. – Ульяновск: Ульяновский государственный технический университет, 2020. – С. 128-131. 28. Мягкова, А. А. Контрактное кредитование юридических лиц, как новый способ кредитования / А. А. Мягкова // Потенциал цифро-вой трансформации предпринимательства. – Саратов: ООО «Инсти-тут исследований и развития профессиональных компетенций», 2019. – С. 79-84. 29. Мягкова, М. В. Развитие деятельности коммерческого банка по кредитованию юридических лиц / М. В. Мягкова // Интеграция науки в условиях цифровизации. – Саранск: Типография "Рузаевский пе-чатник", 2021. – С. 85-90. 30. Синякин, И. К. Состояние кредитования юридических лиц в России / И. К. Синякин // Современные проблемы экономики. – Но-восибирск: Новосибирский государственный аграрный университет, 2019. – С. 129-132. 31. Славин, Н. С. Особенности банковского кредитования юриди-ческих лиц в современных условиях российской экономики / Н. С. Славин // . – 2019. – № 179. – С. 125-127. 32. Чайковская, Л. Н. Финансовый анализ в рамках кредитования юридического лица / Л. Н. Чайковская // Материалы LVIII отчетной научной конференции преподавателей и научных сотрудников ВГУ-ИТ за 2019 год. – Воронеж: Воронежский государственный универ-ситет инженерных технологий, 2020. – С. 127. 33. Чепсина, А. В. Сравнительная оценка кредитования юридиче-ских лиц в коммерческом банке / А. В. Чепсина // Экономика. Право. Печать. Вестник КСЭИ. – 2019. – № 4(84). – С. 115-123. 34. Шадрин, В. О. Основные направления кредитования юридиче-ских лиц / В. О. Шадрин // Современные аспекты экономики и управления. – Новосибирск: Издательский центр Новосибирского государственного аграрного университета "Золотой колос", 2021. – С. 244-246. Интернет-ресурсы 35. Официальный сайт АО «Райффайзен Банк». Электрон. версия. - URL: https://www.raiffeisen.ru/ (дата обращения: 16.03.2023) 36. Официальный сайт ПАО «ВТБ». Электрон. версия. - URL: https://www.vtb.ru/ (дата обращения: 16.03.2023) 37. Официальный сайт ПАО «Россельхоз Банк». Электрон. версия. - URL: https://www.rshb.ru/ (дата обращения: 16.03.2023) 38. Официальный сайт ПАО «Сбербанк». Электрон. версия. - URL: https://www.sberbank.com/ru (дата обращения: 16.03.2023)