Потребительский кредит, его организация и перспективы развития в РФ, на примере Банк ВТБ(ПАО)

Актуальность темы работы «Перспективы развития потребительского кредитования на примере Банка ВТБ (ПАО)» обусловлена тем, что в условиях современности от того, насколько успешно организована в банке работа по кредитованию физических лиц в большой степени зависит его прибыль, эффективность функционирования. Потребительское кредитование выступает неотделимой частью современного розничного рынка, покупателями которого выступают отдельные лица и домохозяйства, покупающие товары и услуги для личного использования. Отметим, что в 3 квартале 2021 года средняя сумма потребительского кредита составила 270,3 тыс. руб. что выше аналогичного периода 2020 года, когда сумма потребительского кредита составила 212,2 тыс. руб.

---

Попробуйте заказать сочинение в Екатеринбурге и убедитесь в качестве.

---

[17]. Данное обстоятельство свидетельствует о том, что тема исследования весьма актуальна и поэтому выбрана для разработки. Степень разработанности темы. Вопросы развития кредитования, в том числе потребительского исследованы многими авторами: Абрамовой М. А., Авагян Г. Л., Коробовой Г. Г. и др. Целью работы является определение мероприятий по совершенствованию системы потребительского кредитования в Банк ВТБ (ПАО) на основе проведенного анализа практики данного вида кредитования. Задачи работы:  изучить содержание потребительского кредитования банков, его роль и функции;  выделить виды и классификации потребительского кредитования банков по различным критериям;  проанализировать организацию кредитного процесса в сфере потребительского кредитования заемщиков банка ПАО ВТБ;  проанализировать портфель потребительских кредитов банка и провести его анализ;  выделить риски потребительского кредитования банка и особенности их регулирования;  изучить современное состояние потребительского кредитования банков в условиях внешних вызовов;  выделить перспективные направления развития потребительского кредитования в России. Объектом ВКР является потребительское кредитование Банка ВТБ (ПАО) и перспективы его развития. Предмет исследования – совокупность экономических отношений, возникающих в процессе потребительского кредитования банков России в современных условиях. Методологическую основу исследования составили следующие методы: анализа, синтеза, сравнительный и статистический. Структура работы определена полученным заданием и состоит из следующих элементов: введение; заключение; три главы; список литературы. В первой главе работы изучено содержание потребительского кредитования банков, его роль и функции; выделены виды и классификации потребительского кредитования банков по различным критериям. Во второй главе работы проанализирована организация кредитного процесса в сфере потребительского кредитования заемщиков банка ПАО ВТБ; проанализирован портфель потребительских кредитов банка и проведен его анализ; выделены риски потребительского кредитования банка и особенности их регулирования. В третьей главе работы изучено современное состояние потребительского кредитования банков в условиях внешних вызовов; выделены перспективные направления развития потребительского кредитования в России. Работа выполнена с использованием 30 источников, содержит 21 рисунок и 7 таблиц.

В работе на основании проведенного исследования сформулированы такие выводы по теме работы и в соответствии с ее целью и задачами. Выполненный анализ финансовой отчетности Банка ВТБ (ПАО) показал, что у банка имеются определенные проблемы с финансовой устойчивостью. Определены основополагающие ключевые приоритеты, которые сформулированы с учетом миссии, целей и ценностей Банка ВТБ (ПАО) до 2024 года:  интересы клиента и качество обслуживания в центре внимания;  интенсивный рост ипотечного бизнеса (плюс инициативы в цифровой экономике);  приоритеты изменений в сфере цифровизации, передовых технологий, роста эффективности. Достичь перечисленных ключевых приоритетов возможно если развивать цифровые сервисы, предодобренное кредитование; онлайн-заказ оценки квартир; VR-ипотеку. В ходе предлагаемой рекламной кампании в марте-апреле 2023 года предлагается запуск компании-эстафеты в социальной сети Одноклассники. Предлагается следующий порядок действий:  опубликовать в Одноклассниках историю о семье, которая получила ипотеку в Банке ВТБ (ПАО), охарактеризовав общие потребности семьи и условия, на которых был получен ипотечный кредит с обязательным фото новой недвижимости;  поставить хештег #МОЯСЕМЬЯМОЯКВАРТИРА, а также и пометить официальный аккаунт Банка ВТБ (ПАО);  передать эстафету другим пользователям в социальной сети Одноклассники. Кроме этого, для Банка ВТБ (ПАО) предлагается и считается необходимым проведение так называемой социальной акции, которая аккумулирует средства для помощи лечебным заведениям и пациентам с COVID-19. Например, с каждого поданного в ипотеку метра жилой недвижимости 1000 руб. можно переводить банком в специально создаваемый для этих целей фонд «БАНК ВТБ (ПАО) – ЛУЧШИЕ КЛИЕНТЫ ПРОТИВ COVID-19». Далее, средства, собранные в данном фонде, будут перечисляться в качестве пожертвований на помощь региональным больницам, которые специализируются на лечении COVID-19. Данная предлагаемая к реализации рекламная кампания в предварительном наиболее вероятном варианте приведет к увеличению по видам ипотеки с 5,5 до 15%, что является положительным моментом, способным привлечь клиентов в банк, а значит повысить активы и увеличить финансовую устойчивость. Это очень позитивный момент, который позволяет говорить о достижении целей работы.

1. Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 № 230-ФЗ (ред. от 20.10.2022) [Электронный ресурс]. http://www.consultant.ru (дата обращения 12.12.2021) 2. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 21.11.2022) [Электронный ресурс]. http://www.consultant.ru (дата обращения 12.12.2021) 3. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 8.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» [Электронный ресурс]. http://www.consultant.ru (дата обращения 12.12.2021) 4. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» [Электронный ресурс]. htpp://www.garant.ru (дата обращения 12.12.2021) 5. Абрамова М. А. Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система. Тесты, задания, кейсы. Учебное пособие [Текст]. — М.: КноРус, 2021. — 396 c. 6. Абрамова М. А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки. — М.: Юрайт, 2020. — 437 c. 7. Авагян Г. Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие [Текст] / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. — М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. — 416 c. 8. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Магистр : ИНФРА-М, 2021. — 592 с. 9. Банк ВТБ (ПАО) [Электронный ресурс]. https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=vtb-1000&BankMenu=nadezhnost (дата обращения 12.10.2022) 10. Банк России прогнозирует среднюю ключевую ставку в 2022 году в 12,5-14% [Электронный ресурс]. https://www.interfax.ru/ (дата обращения 12.12.2022) 11. Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 50 б.п., до 7,50% годовых [Электронный ресурс]. http://www.cbr.ru/press/keypr/(дата обращения 12.12.2022) 12. Банковскому сектору может понадобиться 3,5 трлн рублей докапитализации [Электронный ресурс]. https://www.vedomosti.ru/(дата обращения 11.12.2022) 13. В Китае официально узаконили «Систему социального кредита» [Электронный ресурс]. https://www.tadviser.ru/ (дата обращения 12.12.2022) 14. Дворецкая А. Е. Деньги, кредит, банки [Текст]. — М.: Юрайт, 2020. — 473 c. 15. Деньги, кредит, банки: Учебник [Текст] / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2018.- 245 с. 16. Жизнь в долг [Электронный ресурс]. https://rg.ru/(дата обращения 20.05.2022) 17. Средний размер потребительских кредитов в третьем квартале 2021 года составил 270,9 тыс. рублей. [Электронный ресурс]. https://plusworld.ru/ (дата обращения 10.12.2022) 18. Тавасиев, А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. – 3-е изд., стер. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2019. – 652 с. 19. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для вузов / А. М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2021. – 534 с. 20. Хасянова, С. Ю. Банковские риски: международные подходы к оценке и управлению : учебник / С.Ю. Хасянова. – М.: ИНФРА-М, 2020. – 149 с. 21. Хасянова, С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке : учебное пособие / С.Ю. Хасянова. – М.: ИНФРА-М, 2020. – 196 с. 22. Удержать вес. https://asros.ru/ (дата обращения 19.05.2022) 23. Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / С.А. Чернецов.. — М.: Магистр, 2018. — 494 c. 24. Янкина И.А. Деньги, кредит, банки. Практикум: Учебник / И.А. Янкина. — М.: КноРус, 2018. — 190 c. 25. Янов В.В. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) / В.В. Янов, И.Ю. Бубнова. — М.: КноРус, 2018. — 512 c. 26. Янова С. Ю. Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки. В 2 частях. Часть 1. — М.: Юрайт, 2020. — 300 c. 27. Янова С. Ю. Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки. В 2 частях. Часть 2. — М.: Юрайт, 2020. — 307 c. 28. Удержать вес [Электронный ресурс]. https://asros.ru/ (дата обращения 10.12.2022) 29. J. Ross Quinlan. C4.5: Programs for Machine learning. Morgan Kaufmann Publishers 30. Ternovskaya E. P. Trends in the development of consumer lending products in the Russian economy and the direction of their modernization. https://esj.today/ (дата обращения 22.02.2022)