Исламский банкинг в мире и России

Все экономические кризисы показывают на сколько нестабильна и неустойчива экономическая система. Их негативное влияние ярко отражается на деятельности в банковской сфере. Нынешняя финансовая система все чаще дает сбои именно этим обусловлен интерес к шариатской банковской системе. Ранее изучение исламских банков интересовало лишь маленький круг ученных, но сегодня исламский банкинг, исламская экономическая модель очень актуальны, по той причине, что именно в исламских странах сейчас наблюдается ВНП и подъем экономики. Актуальность темы исламской экономики в целом и банковской системы в частности набирает обороты, т.

---

Поторопитесь заказать решение задач в Челябинске , пока нет дедлайнов.

---

.к. текущая финансовая ситуация в мире заставляет все большее число экономистов и политиков задуматься о необходимости поиска новых принципов и инструментов. В некоторых странах Запада, таких как США и Великобритания, получили распространение исламские банки. Экономистов привлекают методы ведения банковского дела исламских стран. По нормам ислама запрещается начисление и взимание процентной ставки, но это не мешает исламским банкам показывать высокие темпы роста, в то время, как классические банки с трудом переносят кризисы. Целью данной работы является анализ основных принципов работы исламских банков, определение особенностей исламской экономической системы, оценка места и роли исламских банков в России и мировой финансовой системе. В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи: - выявить особенности исламских банков и в целом исламской экономической системы; - разобрать основные принципы, структуру и риски исламской банковской системы; - проанализировать предпосылки внедрения исламских банков; - рассмотреть исламские банки в современной мировой финансовой системе. Объект исследования – исследование исламской экономической модели и банковской системы. Предмет исследования – исламский банкинг: основные отличия и инструменты. При исследовании данной темы применялись метод обобщения, сравнительный метод, аналитический метод, изучение статистических статей и публикаций. Это исследование имеет следующую структуру. В первой части работы рассмотрены основные принципы функционирования исламской банковской системы. В частности, описывается структура типичной исламской финансовой системы, финансовые инструменты, используемые исламскими банками, а также проводится анализ рисков, присущих исламским банкам. Во второй части рассматривается анализ масштабов распространения исламского банкинга. В третьей части анализируются перспективы развития исламских банков.

Исламские финансовые институты получили достаточно широкое распространение в мире, как вследствие роста спроса, так и в результате накопления некоторыми мусульманскими странами значительных финансовых ресурсов. Исламский банкинг — способ ведения банковской деятельности, который основан на соблюдении религиозных правил шариата. Главный запрет касается процентных доходов — они запрещены на любые сделки. Также банкам запрещено инвестировать в харамные (запрет) сферы: производство алкоголя, табака, свиноводство, игорный бизнес и так далее. Финансовые услуги по правилам шариата в России уже оказываются, но не непосредственно банками, а торговыми домами и МФО. Они работают в республиках Северного Кавказа, Татарстане и Башкортостане. Сейчас в стране проживает порядка 20 млн мусульман, которые в разной степени соблюдают религиозные каноны. Несмотря на это, введение халяльного банкинга сделает финансовый рынок доступнее для значительной доли граждан, исповедующих ислам. Кроме того, с учетом санкций против нашей страны и экономического поворота на Восток тема оказывается еще более актуальной — нововведение должно простимулировать приток инвестиций из мусульманских стран. В ближайшие годы не стоит ожидать открытия специализированных банков, ориентирующихся исключительно на исламские финансы. Скорее всего, в пилотных регионах появятся специальные продукты в уже существующих банках. Судя по опыту стран ближнего зарубежья, привычная для западных стран банковская система, основанная на прибыли от процентов и биржевой торговли, не теряет актуальности при введении альтернативы. Халяльный банкинг занимает свою нишу, делая финансы доступнее для экспортеров и тех, кто строго соблюдает религиозные каноны. Очевидно, что существующие тенденции в развитии исламских банков сохранятся, так как страны экспортеры нефти продолжают получать значительные доходы, финансовые рынки исламских государств продолжают развиваться, а западные компании конкурируют за привлечение иностранных инвесторов. Все это создает предпосылки для тщательного изучения особенностей функционирования исламских банков и их выхода на традиционные финансовые рынки. В 2023 году Центральный банк России запустит пилотный проект по исламскому банкингу в Чечне и Дагестане, а осенью Госдума рассмотрит соответствующий законопроект. Это не первая попытка внедрить данный способ банковской работы в стране. Суть мусульманской сделки заключается в том, чтобы риски несли все стороны финансовых отношений. Если прибыль получает одна сторона, то ее получают и остальные в оговоренных пропорциях. Если начинание провалилось, например не взошел урожай или была страшная засуха, то убытки также делятся пропорционально. Риски не должны ложиться только на одну из сторон. Поэтому возникает обоюдная заинтересованность. Такой подход показывает свою эффективность: финансовые институты, которые работают по правилам шариата, в кризисы остаются более стабильными. Еще один принцип, важный в исламском праве, — мнение религиозных учителей. Банки, которые оказывают услуги по правилам шариата, должны действовать с одобрения совета муфтиев и исламских ученых, которые понимают и разъясняют сущность религиозного права. Понимание принципов функционирования исламского банкинга также важно для обеспечения финансовой стабильности. Во-первых, исламские банки приобретают все большую значимость по мере своего развития и расширения взаимодействия с традиционными банками. Во-вторых, недостаток инструментов хеджирования обуславливает концентрацию рисков в исламских финансовых институтах. Следовательно, нерегулируемое развитие исламских финансовых институтов в рамках традиционной финансовой системы чревато снижением ее устойчивости и ростом финансовой нестабильности. Рассмотрение принципов работы исламских финансовых организаций показало, что особенности большинства исламских финансовых контрактов являются не экономическими, а обусловлены необходимостью их соответствия исламу. В последние годы были созданы международные финансовые организации, предназначенные для оказания поддержки правительствам в решении вопросов, связанных с деятельностью мусульманских банков, а также для выработки стандартов и публикации лучшей практики применения тех или иных халяльных финансовых инструментов. Взаимодействие с данными организациями может помочь органами государственной власти проводить адекватную политику, направленную на интеграцию исламских финансовых институтов в экономику стран с традиционными финансовыми системами. В завершение хочется отметить, что перед принятием решения о стимулирования развития мусульманских финансовых институтов в России необходимо тщательно взвесить все последствия данного шага. В частности, важно учитывать, что появления исламских финансовых услуг может не столько вовлечь в финансовый сектор тех потребителей, которые раньше не пользовались банковскими услугами, сколько привести к перетоку потребителей из классических финансовых институтов в исламские.

1. Аусаф А.А. «Современная практика методов исламского финансирования», исследовательский документ №. 20, исламский научно-учебный институт, Исламский банк развития, Джидда, 2019, С. 642. 2. Хабиб М.А. «Детерминанты доли участия в финансировании проектов: примечание», Исламское Экономическое Исследование, Джедда 9 (1), 2020, С. 922. 3. Бадов А.К. Денежные средства - дар Аллаха, Эксперт №4(217), 31 января 2021, С.23. 4. Брюков В.В. «Ждут ли нас в Баку?» // Национальный Банковский журнал, №6(40), июнь 2020, С.40. 5. Журавлев А.С. Финансисты, чтущие Коран, Русский журнал «Отечественные записки», №5, май 2021, С. 16. 6. Журавлев А.С. Исламские банки Малайзии, Русский партнер, Аналитическое обозрение «Тенденции» №1, декабрь 2019, С. 448. 7. Кобяков А.К. Исламские банки в России, Русский партнер, Аналитическое обозрение «Тенденции» – №4, сентябрь 2020, С. 615. 8. Коротков М.Л. Исламское банковское дело: возможности для Беларуси, Банкаускi Веснiк, №28 [213], октябрь 2021, С. 213. 9. Моррис Ш.К. Неликвидная составляющая кредитного риска. International Economic Review, 57 (4), 2019, С.4. 10. Прудникова Ю.И. Проблемы правового регулирования деятельности исламских банков в немусульманских странах (на примере Великобритании), Проблемы современной экономики, №3(15), декабрь 2022, С. 15. 11. Рожнов К.К. «Исламский бизнес и Россия», BBC Russian, 2019, С.29. 12. Сантомеро Э.М. «Управление рисками коммерческих банков: анализ процесса», журнал Financial Services Research, №12, 2020, С.32. 13. Ташимов Т.А., Калабин В.С. Искусство финансирования по Корану, «Эксперт Казахстан» №21(123), июнь 2019, С.123. 14. Хохлов В.И «Неформальная финансово-расчетная система Хавала», ЦентрАзия, №5(12), январь 2019, С.12. 15. Базельский комитет по банковскому надзору (BCBS): «Улучшение корпоративного управления в банковской сфере, www.bis.org Рабочий документ Банка международных расчетов, № 56, 2020, С.124. 16. Исламский банкинг пробивается в Казахстан, Эксперт Казахстан №18(120), май 2020, С.29. 17. Errico, L.Y, Farrahbakash, M. Islamic Banking: Issuies in Prudential Regulatione and Supervisione // IMF Working Paper 98/30. Washington: International Monetariy Fund. 2019, Р.215. 18. Cash flow management, Oman Economic Rewiev, April 2021, Р.36. 19. Financial Times of Friday, December 22, 2020, Р. 24. 20. Islamic Capital Market Fact Finding Repor, Report of the Islamic Capital Market Task Foorce of the International Organization of Securities Commissions, July 2021, http://www.iosco.org