Понятие и особенности кредитной политики банка

Кредитная политика является основой всего процесса кредитования коммерческого банка, она определяет его объективные параметры и особенности. Кредитная политика разрабатывается коммерческими банками в целях совершенствования практики кредитования, обеспечения возвратности банковских ссуд и устранения риска потерь банками. В настоящее время процесс оптимизации кредитной сферы нуждается в увеличении уровня рентабельности кредитной политики банков. Банки создают и используют способы оптимизации кредитной политики и проводят ее таким образом, чтобы достигнуть поставленную цель, разработать планы, которые определяют дальнейшее состояние кредитного портфеля и банка в целом, защиту от возможных кредитных рисков и осуществление контроля за использованием кредитов. Актуальность исследуемой темы заключается в том, что процесс реализации и формирования кредитной политики банка основан на серьезном ее влиянии на устойчивое функционирование и результаты банковской деятельности. Если кредитная политика банка несовершенна или вообще отсутствует, это приводит к банкротству и серьезным потерям. Если же политика эффективна, тогда качество активов повышается, увеличивается их доходность и банк закрывает отчетные года с хорошим финансовым результатом. Целью работы является изучение темы понятие и особенности кредитной политики банка. Для достижения цели, необходимо реализовать следующие задачи:  Рассмотреть понятие и сущность кредитной политики коммерческого банка  Рассмотреть факторы, формирующие кредитную политику банка  Провести анализ общей характеристики АО "Газпромбанк"  Провести оценку эффективности кредитной политики АО "Газпромбанк"  Разработать мероприятия по повышению эффективности банка в области кредитной политики  Провести оценку эффективности предложенных мероприятий Оценивая степень разработанности темы исследования, необходимо отметить, что теоретические и практические аспекты банковского кредитования достаточно основательно освещены в работах многих отечественных и зарубежных ученых. Информационная база исследования.

---

На нашем сайте вы можете заказать курсовую работу по социологии. Курсовая работа будет написана быстро и качественно. % оригинальности и квалификацию автора вы можете выбрать сами, для этого нужно заполнить форму заказа.

---

Наиболее значимый вклад в изучение перечисленных вопросов сделан в трудах Александрова, Л.С., Алферова Е.В., Баликоев, В.З., Березина, М.П., и др. Научная новизна исследования состоит в том, что:  определены и представлены в схематическом виде факторы, оказывающие влияние на состояние кредитной политики банка;  систематизированы выявленные проблемы формирования и реализации кредитной политики АО "Газпромбанка", обозначены их взаимосвязи.  Практическая значимость работы: результаты исследования можно использовать в учебно-образовательном процессе Предмет исследования: кредитная политика банка. Объект исследования: АО "Газпромбанк" Хронологические рамки исследование. В исследовании использовались данные за последние 10 лет. Результаты работы будут способствовать повышению эффективности кредитной политики АО "Газпромбанка". Структура работы: работа состоит из введения, основной части, которая состоит из трех глав. Также в конце работы приведены выводы в заключении, и список использованной литературы

В результате выполненной работы, следует вывод о том, что Совокупность мероприятий и действий банка в области кредитования органов власти, организаций и населения представляет собой кредитную политику коммерческого банка. Она включает в себя разработку четкой концепции организации взаимоотношений с заемщиками, постановку ежегодных задач в области кредитования и устанавливает основы всей кредитной деятельности банка на перспективу. Цель кредитной политики – получение конечного результата деятельности банка, основное назначение коммерческого банка - удовлетворять потребности клиентов в получении дополнительных денежных средств в кредит. Задачами кредитной политики коммерческого банка являются: улучшение состава банковских кредитов, необходимость ускорения оборачиваемости кредитов, повышение удельного веса обеспеченных ссуд. Банк - это самостоятельное кредитное учреждение, формирующие свою кредитную политику с учетом анализа ряда факторов. Выделяют внешние и внутренние факторы, оказывающие влияние на кредитную политику коммерческого банка. Внешние факторы характеризуются объективно. Коммерческий банк должен максимально их учитывать и научиться приспосабливать к ним. Внутренние факторы во многом определены эффективностью управления банком, уровнем управления финансами, качеством внутреннего контроля, работоспособностью персонала банка. Механизмы реализации кредитной политики представляют собой практические меры, которыми необходимо подкреплять все разработанные положения кредитной политики банка. Все меры, реализующие намеченную кредитную политику в предполагаемых обстоятельствах, также должны быть рассмотрены и одобрены руководством банка, а соответствующие решения оформлены в виде внутренних нормативных документах. Анализ кредитной политики и статистических данных кредитной организации АО "Газпромбанк" свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе. Организация контроля и управления банковскими рисками и рисками АО "Газпромбанк" является одним из основных приоритетов Банка. Работа по управлению рисками АО "Газпромбанк" Банка организована на постоянной основе. В мировой и отечественной банковской практике применяется ряд программных продуктов, призванных повысить эффективность управления ссудным портфелем. Наиболее приемлемым для АО "Газпромбанк", вероятно, является использование автоматизированной системы управления кредитным риском банковского портфеля EGAR CreditRisk, поставляемой EGAR Technоlоgy. Итак, реализация названых рекомендаций, вероятно, будет способствовать повышению результативности кредитного риск-менеджмента, поскольку наряду с общепринятыми методами управления кредитными рисками следует концентрировать внимание на достижение промежуточных результатов на каждом конкретном этапе. Индикативный подход, выражающийся в чёткой формулировке целей исходя из особенностей текущей ситуации, позволяет выработать соответствующие оперативные меры воздействия для достижения этих показателей. Фактором, определяющим эффективность системы кредитного риск-менеджмента, является персональная ответственность и система стимулов и санкций, а её основой – оперативный мониторинг кредитных рисков и тщательная оценка кредитоспособности заёмщиков.

1. Александрова, Л.С. Тенденции развития потребительского кредитования / Л.С. Александрова // Научный альманах. – 2017. -№2-1(28). – С.26-29. 2. Алферова Е.В Значение кредитной политики коммерческого банка в услових нестабильности / Е.В. Алферова // Современные тенденции развития науки и технологий: периодический научный учебник– 2017. –№2. Часть 8 – С.5-10. 3. Алферова Е.В Реализация кредитной политики коммерческого банка: проблемы и перспективы / Е.В. Алферова // Актуальные мировые тренды развития социально-гуманитарного знания: сборник научных трудов– 2017. – часть 3 – С.18-23. 4. Андрианов, В. Системные риски кредитно-банковской системы России/ В. Андрианов //Общество и экономика. - 2018. - № 1. – С. 72-112. 5. Баликоев, В.З. Общая экономическая теория: учебник / В.З. Баликоев. -16-е изд. перераб. и доп. – М.:НИЦ ИНФРА-М, 2019. – 528 с. 6. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: процесс организации деятельности банка / Г.Н. Белоглазова; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Криволецкой. – 3е изд., перераб. и доп. – М: Издательство Юрайт, 2018. – 652с. 7. Березина, М.П. Кредитование частных лиц в РФ: перспективы, проблемы, способы решения / М.П. Березина, Н.С. Епишина // Банковское дело. - 2017. - № 7. - С. 17-23. 8. Боровченко, А.О. Рынок кредитования частных лиц в России: современное состояние и проблемы / А.О. Боровченко, А.А. Уксуменко // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2018. - №6. – С.920-924. 9. Бородин, А.Ф. Структурная модернизация финансовой системы России./А.Ф. Бородин – М.: Доссом, 2017. – 255 с. 10. Букирь, М.Я. Кредитная работа в банке. Методология и учѐт: учеб. пособие/ М. Я. Букирь. - Москва: КноРус, 2020. — 137 с. 11. Викулин, А. Новации в управлении кредитными рисками/А. Викулин– К.: Знания, 2017. – 251 с. 12. Гадомская, Ю.Ю. Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России / Ю.Ю. Гадомская, У.Р. Байрам // Международный научный журнал "Символ науки". – 2016. - №12-1. – С.67-71. 13. Гордина, В. В. Формирование кредитной политики коммерческого банка с учетом региональных особенностей/ В. В. Гордина. - (Банковская система) //Финансы и кредит. - 2020. - № 48. - С. 26-35. 14. Гребеник, Т. В. Кредитная политика и задачи современного инновационного банка по формированию кредитного портфеля/ Т. В. Гребеник // Интернет-журнал Науковедение. – 2017. - № 1 (14). 15. Дегтярѐва Е.В. Сбережения населения и их значение в экономике России // Международный научно-исследовательский журнал - 2016. – № 11(53). – с 29 – 32. 16. Бурханова Карина Эдуардовна КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ // Вестник Науки и Творчества. 2021. №6 (66). С 10-14. 17. Жуков Е.Ф. Банки и их операции: учебник/ Под ред. Е.Ф. Жукова.- 3-e изд., перераб и доп.-М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2018. - 528 с. 18. Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки: учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 592 с. 19. Исламов, Ф.Ф. Потребительское кредитование в России: проблемы и пути решения / Ф.Ф. Исламов, Е.Т. Сахаутдинова // Современные проблемы гуманитарных наук. – 2016. - №11-1. – С.150-153. 20. Каверина, М. В. Кредитные риски в коммерческих банках и пути их снижения/ М. В. Каверина// APRIОRI. Серия: Гуманитарные науки. – 2018. – № 2 21. Казимагомедов А.А. Гаджиев А.А. Деньги, кредит, банки. Учебник.— М.: Экзамен, 2017. — 559 с. 22. Князева, О. В. Кредитная политика коммерческого банка в сфере кредитования физических лиц/ О. В. Князева; рец. И. В. Ишиной. - (Бизнес- реинжиниринг) //Аудит и финансовый анализ. - 2020. - № 2. - С. 327-330 23. Ковальчук Д.С. Проблемы формирования эффективной кредитной политики коммерческих банков // Science Time. - 2017. - № 2 (26). - С. 260-265. 24. Муравецкий А. Н. Возможности снижения риска кредитного портфеля/ А. Н. Муравецкий, П. А. Кунташев. //Финансы и кредит. - 2013. - № 16. - С. 61-65 25. Официальный сайт АО "Газпром" [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://www.gazprоmbank.ru/ (Дата обращения: 17.11.2022 г.).