Процедура заключения и расторжения кредитного договора

Сложившаяся в России практика кредитования показывает, что отдельные элементы международного права в данной сфере необходимо закрепить в законодательстве РФ, которое не учитывает принятых в международной практике специальных прав заемщика, возникающих у него в связи с получением потребительского кредита. Необходимо отметить, что банковская сфера за рубежом относится к числу наиболее регулируемых, а также подлежащих контролю как со стороны органов государственной власти, уполномоченных на осуществление финансового контроля, так и со стороны негосударственных организаций, осуществляющих независимый финансовый контроль. Банковская система у нас в стране ведет свою деятельность по чётко заданным правилам, описанным во множестве законов. Под кредитованием подразумеваются отношения, которые предусматривают предоставление одним лицом другому денежных средств или предметов при соблюдении срочности, возвратности, а также платности. Кредитные отношения являются весьма разнообразными.

---

Доверьте написание дипломной работы по хирургии профессионалам из Work5. Мы занимаемся подготовкой дипломных работ уже более 15 лет. Средняя оценка наших дипломов 4.87.

---

Различают такие виды кредитов, как товарный, коммерческий, государственный и банковский. Кредитному договору принадлежит важная роль в обеспечении возврата выданных денежных средств. Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами. Именно поэтому крайне важно внимательно изучить правила оформления и соблюдения кредитного договора. Этим объясняется актуальность работы. Цель работы – изучить теоретические и практические аспекты процедуры заключения и расторжения кредитного договора. Для достижения цели в работе поставлен и решен рад задач: - изучить теоретические основы процедуры заключения и расторжения кредитного договора; - провести анализ процедуры заключения и расторжения кредитного договора в различных коммерческих банках; - изучить порядок заключения и расторжения кредитного договора в банке ПАО «Сбербанк России»; - выявить проблемы и перспективы развития кредитного договора. Объект исследования – ПАО «Сбербанк России». Предмет исследования – кредитный договор. Методологическую основу исследования составляют современные методы теории познания, включая научные методы: историко-правовой, системно-структурный, логико-юридический, сравнительного правоведения, формально-логический и другие. Выпускная работа строится на критическом анализе теоретического и практического материала и подчинена логике правоприменительного процесса.

Кредитный договор — документ, имеющий юридическую силу и регулирующий финансовые отношения между кредитором (банк, финансовое учреждение, юрлицо) и заемщиком (физлицо, предприятие). В соглашении прописываются основные положения, обязанности сторон и условия предоставления денежных средств, товара или услуги. Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме. Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в банке выглядит следующим образом: - Выбрать кредит. - Изучить условия. - Рассчитать примерные условия кредитования. - Подать заявку на кредитования. - Дождаться решения банка. - Заключить договор. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» — это крупнейший банк России, а также Центральной и Восточной Европы, на долю которого приходится более 30% всех банковских активов страны. Основным заемщиком в ПАО «Сбербанк» выступают юридические лица, второй по величине сегмент – граждане. Кредитование является срочной операцией, которая к тому же в большей степени осуществляется за счет привлеченным банком средств (банковских вкладов). В последнее время российский рынок потребительского кредитования переживает стадию стремительного развития. В результате, можно обобщить основные тенденции потребительского кредитования. Главная задача — повышение качества и доступности банковских услуг, обеспечение растущих потребностей экономики и населения в кредитных ресурсах. Поэтому в современных условиях консолидация усилий региональных органов власти, надзорных органов и банковского сообщества будет направлена на решение важнейших региональных задач. Современная банковская система не вполне соответствует всем требованиям экономики, поэтому необходимы дополнительные изменения. Определённые шаги в стимулировании банковской системы уже сделаны: ЦБ РФ отзывает лицензии у нестабильных банков, причём различных уровней. В условиях жёсткой конкуренции на банковском рынке, чтобы рассчитывать на стабильное развитие, малые частные банки вынуждены идти по пути консолидации, либо продаже более крупному игроку.

Нормативно-правовые акты 1. Конституция РФ (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 номер 6-ФКЗ, от 30.12.2008 номер 7-ФКЗ, от 05.02.2014 номер 2-ФКЗ, от 21.07.2014 номер 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 26.01.2009, номер 4, ст. 445. 2. Арбитражный процессуальный Кодекс РФ от 24.07.2002 № 95-ФЗ (ред. от 19.12.2016г.) // Парламентская газета, № 140-141, 27.07.2002. 3. Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 номер 51- ФЗ (ред. от 03.07.2016) // Российская газета, № 238-239, 08.12.1994. 4. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) // Российская газета, № 23, 06.02.1996, № 24, 07.02.1996, № 25, 08.02.1996, № 27, 10.02.1996. 5. Кодекс РФ об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 05.12.2016) // Российская газета, № 256, 31.12.2001. 6. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О банках и банковской деятельности" // Российская газета, № 27, 10.02.1996. 7. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" // Российская газета, № 137, 22.07.1998. 8. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // Российская газета, № 127, 13.07.2002. 9. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О валютном регулировании и валютном контроле" // Российская газета, № 127, 13.07.2002 10. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) " О потребительском кредите (займе)" // Российская газета, № 289, 23.12.2013. 11. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 03.07.2016) "О защите прав потребителей" // Ведомости СНД и ВС РФ, 09.04.1992, № 15, ст. 766. 12. Указ Президента Российской Федерации от 10.06.1994 № 1180 "О жилищных кредитах" // "Российская газета", № 111, 15.06.1994. 13. Указ Президента Российской Федерации от 23.07.1997 № 773 "О предоставлении гарантий и поручительств по займам и кредитам" // Российская газета, № 145, 30.07.1997. 14. Постановление Правительства Российской Федерации от 26.08.1996 номер 1010 "Об Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию" // Собрание законодательства РФ, 09.09.1996, № 37, ст. 4312. 15. Приказ ФНС РФ от 17.11.2010 № ММВ-7-3/611@ (ред. от 10.09.2015) "Об утверждении формы сведений о доходах физических лиц и рекомендаций по ее заполнению, формата сведений о доходах физических лиц в электронном виде, справочников" // Российская газета, № 296, 30.12.2019. Основная литература 16. Белобабченко М.К. Взыскание банком денежных средств по кредитному договору // Комментарий судебно-арбитражной практики / под ред. В.Ф. Яковлева. М: Юридическая литература, 2019. Вып. 18. 17. Васецкий В.Н. Гражданско-правовые средства защиты при кредитовании граждан. Кредитный договор как основной инструмент защиты // Законодательство и экономика. 2020. № 7. – С.55. 18. Викулин А.Ю., Тосунян Г.А. Банковское право РФ. Общая часть: Учебник / Под общей редакцией Б.Н. Топорнина. – М., 2019. – С. 182. 19. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. – М., 2018. – С. 56. 20. Воробьев Е.Г. Экономико-правовой механизм накопительноипотечной системы: к вопросу об эффективности использования федеральных бюджетных средств // Право в Вооруженных Силах. 2020. № 9. – С. 12. 21. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. – М., 2019. – С. 32. 22. Каримуллин Р.И. Различные права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. – М., 2020. – С. 62. 23. Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. – М.: Деловой двор, 2017. – С.167. 24. Косихин Д. Кредитный договор - требуется корректировка // ЭЖЮрист. 2019. № 42. – С. 35. 25. Лепехин И.А. Существенные условия кредитного договора, обеспеченного ипотекой // Вестник Пермского университета. 2021. № 1. – С. 112. 26. Медведев Д.А. Гражданское право РФ: Учебник. Том 2 / Под редакцией А.П. Сергеева 4-е изд., перераб. и доп. – М., 2015. – С. 63. 27. Не было бы счастья, да дефолт помог (редакционная статья) // Известия. – 2018. – 15 августа. – С. 14. 28. Павлодский Е.А. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ. Часть вторая (постатейный). – М., 2019. – С. 86. 29. Пьянкова А. Кредитный договор: баланс интересов двух сторон // ЭЖ-Юрист. 2019. № 36. – С. 15. 30. Соломин С.К. О некоторых аспектах заключения кредитного договора // Законодательство, 2019, № 8. – С. 29.