Роль кредитных организаций в денежном обращении

Несмотря на значительные изменения, происходящие в современ-ной России по целому ряду направлений, наличные деньги в силу своих уникальных характеристик, являются одним из важнейших инструмен-тов при совершении различных платежей. В настоящее время в России отмечаются существенные перемены в денежном обращении, обуслов-ленные множеством факторов: незатихающие волны пандемии корона-вирусной инфекции, смена курса главного мегарегулятора финансового рынка на сдерживающую денежно-кредитную политику, определение новых приоритетных целей по вопросам развития наличного денежного обращения на период с 2021 по 2025 годы, активная автоматизация, ро-ботизация и цифровизация финансового сектора, планируемое введение российской цифровой валюты центрального банка. В связи с этим воз-никает необходимость переосмысления тенденций и перспектив в денеж-ной сфере, а, в частности, в налично-денежном обращении. Наличное денежное обращение – экономическая категория, обо-значающая движение наличных денежных знаков в сфере обращения при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа в форме банкнот и разменной монеты в целях осуществления кругооборо-та товаров, услуг, информации, и различных видов платежей. В современной российской экономике роль наличных денег посте-пенно снижается. Результаты опубликованного в начале 2021 года ис-следования Центрального банка РФ по выявлению отношения респон-дентов к различным средствам платежа отражают рекордно малую до-лю россиян, рассчитывающуюся преимущественно наличными денеж-ными средствами при оплате товаров и услуг.

---

Если задали написать доклад цена на него будет известна, если вы заполните форму заказа на сайте Work5.

---

С 2014 года данный пока-затель опустился с 74 % до 30 %. В свою очередь, только 10 % участни-ков опроса не пользуются безналичными средствами платежа. Впервые часть россиян, не имеющих возможности обойтись без расчетов по бан-ковским картам, превысила долю граждан, которые не представляют свою жизнь без наличных расчетов – 58 % против 55 % в 2020 году. Актуальность и недостаточная научная проработанность проблем, связанных с комплексной разработкой теоретических и практических вопросов, раскрывающих необходимость совершенствования процедур регулирования наличного денежного обращения в современных россий-ских условиях, определили выбор темы, целей и задач дипломной ра-боты. Объектом данной дипломной работы является наличное денежное обращение в России. Предметом данной дипломной работы является банковское дело. Целью данной дипломной работы является анализ роли кредитных организаций в наличном денежном обращении на примере ПАО «АК БАРС Банк». Для реализации данной цели были сформулированы следующие задачи: 1. Рассмотреть основные принципы организации налично-денежного обращения в России 2. Провести анализ структуры денежной массы и тенденций ее изме-нения 3. Изучить правовое регулирование наличного денежного обраще-ния на территории РФ 4. Проанализировать актуальные аспекты управления кассовой лик-видностью банка в Условиях минимизации налично-денежного об-ращения на примере ПАО «АК БАРС Банк» 5. Проанализировать роль кредитных организаций в наличном де-нежном обращении на примере ПАО «АК БАРС Банк» 6. Изучить проблемы налично-денежного обращения в процессе со-вершенствования операций с наличностью 7. Изучить перспективы и тенденции развития наличного денежного обращения в России При написании данной дипломной работы были использованы следующие методы: анализ, синтез, обобщение и др. Теоретическая значимость данной дипломной работы заключается в том, что на сегодняшний день отсутствует современное комплексное исследование данной проблематики и необходимостью её постоянного изучения в интересах будущей профессиональной деятельности. Практическая значимость данной дипломной работы заключается в том, что теоретические, методологические и практические рекоменда-ции могут быть эффективно использованы в работе российских банков, в частности, в решении проблемы оптимизации наличного денежного об-ращения. Информационная база исследования: законодательная база, стати-стические отчеты. Данная дипломная работа состоит из введения, трех глав, заклю-чения и библиографического списка.

Итак, в заключении данной дипломной работы можно сделать сле-дующие выводы. Экономика любой страны не имеет возможности обойтись без налично-денежных средств. Значительное внимание уделяется составля-ющей денежной массы в том числе в самых развитых странах в сфере передовых банковских технологий. Потребность в денежной налично-сти, как показывает опыт всех государств, независимо от уровня разви-тия рыночной экономики и преобладания в денежно кредитных системах инструментов безналично-денежных средств сохраняется. Налично-денежные средства составляют важную часть денежной системы РФ, от которой в немалой степени зависит ее устойчивое функционирование. Нет настоящих причин предполагать, что значение денежной налично-сти в жизни российского общества в ближайшем будущем ослабеет. Ис-следование проводилось с использованием законодательной и норма-тивной базы, регламентирующей организацию наличного денежного обращения в РФ. Статистическую и фактическую базу изучения для второй главы составили данные о размерах денежных агрегатов и их составляющих, публикуемые Банком РФ и органами денежно-кредитного регулирова-ния, а также сведения об оборотах налично-денежных средств, прохо-дящих через кассы ПАО «АК БАР Банк». Исходя из данных третьей главы можно отметить, что на рынке наблюдаются две противоположные тенденции: доля наличных плате-жей в розничном обороте стремительно сокращается - с 85% в 2012 го-ду до 30% по итогам 2021 года, в то же время объем наличной денежной массы растет - с 7,7 трлн. рублей в 2012 году до почти 13 трлн. рублей на 1 декабря 2021 года.

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голо-сованием 12.12.1993 с изм. и доп., одобренными в ходе общерос. голосования 01.07.2020). Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/ 2. Кодекс об административных правонарушениях Российской Феде-рации от 30.12.2001 №195-ФЗ (ред. то 16.04.2022). Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/ 3. Налоговый кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 №146-ФЗ. Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671/ 4. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банков-ской деятельности» (последняя редакция). Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ 5. Федеральный закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодей-ствии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (последняя редакция). Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ 6. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (последняя редак-ция). Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ 7. Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регу-лировании и валютном контроле» (последняя редакция). Элек-тронный ресурс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45458/ 8. Постановление Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 г. № 329 «О Министерстве финансов Российской Феде-рации» (ред. от 29.11.2021). Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_48609/ 9. Указание Банка России от 26.12.2006 № 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» (ред. от 22.08.2014). Электронный ресурс. Режим досту-па: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_65263/ 10. Указание Банка России от 09.06.2012 г. № 2831-У «Об от-четности по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств операторов платежных систем, опе-раторов услуг платежной инфраструктуры, операторов по пере-воду денежных средств» (ред. от 30.03.2018 г.). Электронный ре-сурс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_131471/ 11. Указание Банка России от 30.10.2020 г. № 5607-У «О поряд-ке сообщения банком налоговому органу в электронной форме о предоставлении права или прекращении права использовать элек-тронные средства платежа для переводов электронных денежных средств и изменении реквизитов электронных средств платежа, указанных в пункте 1.1 статьи 86 Налогового кодекса Российской Федерации». Электронный ресурс. Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_369104/ 12. Айрапетян, В. А. Борьба с теневыми доходами / В. А. Айра-петян, М. Х. Мнацаканова // Управление и экономическая безопас-ность: страна, регион, малый и средний бизнес (новые вызовы эко-номики и задачи по развитию МСП страны и региона) : сб. науч. ст. IV Междунар. науч.-практич. конф., Ростов-на-Дону, 26–27 но-ября 2021 г / РГЭУ (РИНХ). – Ростов - на - Дону: ИП Беспамятнов С. В., 2021. – С. 222-226. 13. Ашмарина, Е. М. К вопросу о перспективах правового регу-лирования финансово-экономических отношений / Е. М. Ашмари-на // Право и государство: теория и практика. – 2021. – № 3(195). – С. 285-289. 14. Баженов, Ю. Н. Влияние цифровизации банковской системы на трансформацию налично-денежного обращения в Российской Федерации / Ю. Н. Баженов, С. Т. Румянцева // Управленческое консультирование. – 2021. – № 2(146). – С. 55-68. 15. Барабанов, В. Ю. Цифровая трансформация мировой валют-но-финансовой системы / В. Ю. Барабанов, Г. А. Иванов // Само-управление. – 2021. – № 3(125). – С. 177-179. 16. Бибикова, Е. А. Современные тенденции наличного денежно-го обращения и перспективы его оптимизации в России / Е. А. Би-бикова, А. Ю. Найдич // Многоуровневое общественное воспроиз-водство: вопросы теории и практики. – 2021. – № 21(37). – С. 26-37. 17. Богданова, В. В. Становление и развитие денежного обраще-ния в России / В. В. Богданова // Актуальные проблемы админи-стративного, финансового и информационного права : матер. VII ежегод. Всерос. конф., Ставрополь, 16–17 марта 2020 г. – Ставро-поль: Ставропольское издательство «Параграф», 2020. – С. 219-223. 18. Верхорубова, К. А. Развитие денежного обращения в совре-менной России и его влияние на обеспечение экономической без-опасности / К. А. Верхорубова, Э. В. Сычева // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. – 2020. – № 7(49). – С. 33-38. 19. Виноградова, Н. И. Расчетные отношения в современной ор-ганизации / Н. И. Виноградова, А. Р. Игнатенко // Исследования молодых ученых : Матер. междунар. студ. науч.-практич. конф., Курск, 09 апр. 2020 г. – Курск: ЗАО "Университетская книга", 2020. – С. 30-35. 20. Влияние кризиса денежной системы на экономику / Н. В. Жданова, О. В. Власенко, С. В. Лошкарев [и др.] // Теория и прак-тика современной аграрной науки : Сб. III нац. (всерос.) науч. конф. с междунар. уч., Новосибирск, 28 фев. 2020 г. – Новоси-бирск: ИЦ НГАУ «Золотой колос», 2020. – С. 157-161. 21. Гаврилин, А. В. Ликвидность российского банковского сек-тора: анализ причин формирования профицита и оценка его дина-мики в текущих условиях / А. В. Гаврилин, Е. Г. Юмина // Финан-совые рынки и банки. – 2020. – № 3. – С. 51-55 22. Гокорян, М. А. Становление и развитие денежного обраще-ния в России / М. А. Гокорян // Сборник научных работ студентов юридического факультета Российской таможенной академии / Рос-сийская таможенная академия, Юридический факультет. – Москва : РТА, 2020. – С. 85-89. 23. Григорян, С. А. Банк и банковское дело / С. А. Григорян // Синергия Наук. – 2021. – № 59. – С. 586-609. 24. Гришина, М. Г. Факторы эмиссионного регулирования де-нежной массы / М. Г. Гришина // Вестник Московского гуманитар-но-экономического института. – 2021. – № 1. – С. 111-120. 25. Дмитриева, И. Е. Деньги, кредит, банки : Учебное пособие / И. Е. Дмитриева, Е. А. Ярошенко. – Москва : Ай Пи Ар Медиа, 2020. – 208 с. 26. Дмитриева, И. Е. Финансы, денежное обращение и кредит : Учебное пособие для СПО / И. Е. Дмитриева. – Саратов, Москва : Профобразование; Ай Пи Ар Медиа, 2020. – 190 с. 27. Елизарова, Ж. И. Тренды функционирования денежного рынка / Ж. И. Елизарова, А. С. Пикос // Финансовые рынки и бан-ки. – 2020. – № 1. – С. 101-104. 28. Елохов, В. В. Статистический анализ основных показателей денежного обращения в Российской Федерации / В. В. Елохов // Проблемы управления - 2020 : Матер. 28-й Всерос. студ. конф., Москва, 29 апр. 2020 г. – Москва: ГУУ, 2020. – С. 416-418. 29. Ермышева, Т. Налично-денежный и безналичный оборот в Российской Федерации / Т. Ермышева // Человек. Общество. Куль-тура. Социализация : Матер. XVII Междунар. молодёжной науч.-практич. конф., Уфа, 23–24 апр. 2021 г. – Уфа: ООО "Принт+", 2021. – С. 464-472. 30. Зиниша, О. С. Тенденции развития безналичных расчетов в России / О. С. Зиниша, А. В. Слепцова, А. С. Романькова // Вектор экономики. – 2020. – № 4(46). – С. 49. 31. Кадиев, К. М. Правовая характеристика форм использования денег, как специфического объекта гражданских прав / К. М. Кади-ев // Проблемы совершенствования законодательства : Сб. науч. ст. студ. юрид. фак.. – Махачкала : ООО "АЛЕФ", 2020. – С. 143-146. 32. Казимагомедова, З. А. Перспективы развития национального денежного обращения в условиях цифровой экономики / З. А. Ка-зимагомедова, А. З. Атемова // Научный электронный журнал Ме-ридиан. – 2020. – № 13(47). – С. 294-296. 33. Каримов, Э. Р. Роль банка России в регулировании денежно-го обращения в стране / Э. Р. Каримов // Актуальные проблемы экономики, финансов и образования в условиях цифровизации : матер. нац. межвуз. науч.-практич. конф. студ., аспир. и молодых ученых, Балашиха, 24 ноября 2021 г. – Балашиха: РГАЗУ, 2022. – С. 124-128. 34. Керб, О. М. Структура и функции финансового рынка / О. М. Керб, А. В. Самойлова // Модернизация аграрного образова-ния : Сб. науч. труд. по матер. VII Междунар. науч.-практич. конф., Томск, 14 дек. 2021 г. – Томск-Новосибирск: Издательский центр НГАУ "Золотой колос", 2021. – С. 366-369. 35. Кидяева, Ю. С. Место Центрального банка как юридического лица в денежно-кредитной политики РФ / Ю. С. Кидяева, К. Н. Полякова // Лучшие студенческие исследования : сб. ст. IV Между-нар. науч.-исслед. конкурса в 2 частях, Пенза, 12 июня 2021 г. – Пенза: Наука и Просвещение, 2021. – С. 36-39. 36. Кузнецов, Д. А. Финансовая система как объект правового регулирования / Д. А. Кузнецов // Молодой ученый. – 2020. – № 9(299). – С. 105-110. 37. Курбатов, А. Я. Правовое регулирование кассовых опера-ций: хроническая бессистемность / А. Я. Курбатов // Актуальные проблемы науки гражданского права на современном этапе / под общ. ред. В. В. Кулакова, М. В. Ульяновой. – Москва : ООО "Проспект", 2021. – С. 26-37. 38. Маркова, О. М. Анализ международного опыта обращения наличных денег / О. М. Маркова // Вестник Астраханского госу-дарственного технического университета. Серия: Экономика. – 2020. – № 1. – С. 125-138. 39. Маркова, О. М. Совершенствование обращения наличных денег в цифровой экономике / О. М. Маркова // Финансовые рынки и банки. – 2021. – № 1. – С. 18-26. 40. Маслова, Е. А. Финансово-кредитное и валютное регулиро-вание в Российской Федерации / Е. А. Маслова, Л. О. Пудеян // Социально-экономическое развитие современной России: актуаль-ные вопросы, достижения и инновации : Матер. Всерос. науч.-практич. конф., Орел, 16 июня 2020 г. – Орел: ООО полиграфиче-ская фирма «Картуш», 2020. – С. 26-30. 41. Михайлов, А. М. Перспективные направления развития де-нежного рынка / А. М. Михайлов // Российская наука: актуальные исследования и разработки : Сб. науч. ст. X Всерос. науч.-практич. конф., в 2-х ч., Самара, 15 окт. 2020 г. – Самара: СГЭУ, 2020. – С. 121-125. 42. Мичугина, Т. В. Дуализм наличных и безналичных денеж-ных средств / Т. В. Мичугина // Материалы международного научного форума обучающихся «Молодежь в науке и творчестве» : Сб. науч. ст. в 6 частях, Гжель, 14 апр. 2021 г / ГГУ. – Гжель: ГГУ, 2021. – С. 99-100. 43. Морозова, Ю. В. Наличное денежное обращение в России: современные тенденции и проблемы / Ю. В. Морозова, Е. В. Трав-кина // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2020. – № 2(81). – С. 88-92. 44. Мусаева, Т. Т. Перспективы использования валютно-финансовых расчётов в период геоэкономической нестабильности / Т. Т. Мусаева // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2020. – № 12-3(68). – С. 274-279. 45. Оценка регулирования инструментов денежного обращения на экономику региона / А. К. Земскова Хэлльстром, Д. А. Хэл-льстром, Е. А. Янова, И. А. Кудинов // Сб. труд. X Конгресса мо-лод. уч. : Материалы Конгресса, Санкт-Петербург, 14–17 апр. 2021 г. – Санкт-Петербург: ФГАОУ ВО «НИУ ИТМО», 2021. – С. 102-107. 46. Полозкова, Н. Ф. Организация налично-денежного обраще-ния в России / Н. Ф. Полозкова // Символ науки: международный научный журнал. – 2021. – № 7. – С. 31-36. 47. Селютина, Е. О. К вопросу о подходах к правовому опреде-лению денег в России и за рубежом / Е. О. Селютина // Эволюция государства и права: проблемы и перспективы : сб. науч. труд. 2-й Междунар. науч. конф., Курск, 27 марта 2020 г. – Курск: ЮЗГУ, 2020. – С. 399-401. 48. Смирнова, Н. А. Анализ денежной массы экономически раз-витых стран / Н. А. Смирнова, М. В. Валиева // Инновационные методы решения социальных, экономических и технологических проблем современного общества - 2021 : Матер. Междунар. науч.-исслед. конф., Челябинск, 26 ноября 2021 г. – Челябинск: ЧОУ ВО «Международный Институт Дизайна и Сервиса», 2021. – С. 6-9. 49. Сойников, А. А. Проблемы и перспективы организации налично-денежного обращения в Российской Федерации / А. А. Сойников // Актуальные вопросы экономики и управления: наука и практика. – Курск: Курский государственный университет, 2021. – С. 333-337. 50. Сосова, М. В. Принципы организации налично-денежного обращения / М. В. Сосова // Функции учёта, анализа и аудита в принятии управленческих решений : Сб. науч. труд. междунар. экономич. форума, Орел, 27–28 ноября 2019 г / Под общ. ред. Н.А. Лытневой. – Орел: ОГУЭиТ, 2020. – С. 234-235. 51. Супряков, К. Е. Денежная система и денежное обращение в Российской Федерации / К. Е. Супряков // Студенческий вестник. – 2020. – № 40-3(138). – С. 6-10. 52. Суторьма, К. А. Проблемы и перспективы развития денежно-кредитной политики в РФ / К. А. Суторьма // Тенденции и перспек-тивы развития банковской системы в современных экономических условиях : Матер. II междунар. науч.-практич. конф., Брянск, 17–18 дек. 2019 г. – Брянск: БГУ им. академика И.Г. Петровского, 2020. – С. 74-77. 53. Уткина, О. А. Проблематика современной кредитно-денежной политики в Российской Федерации / О. А. Уткина, Л. А. Семина // Интернаука. – 2022. – № 10-4(233). – С. 27-29. 54. Финансы, денежное обращение и кредит : Учебник / О. В. Врублевская, М. В. Романовский, Т. П. Беляева [и др.]. – 3-е изд., пер. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 523 с. 55. Хаджиев, М. Р. Концептуально-теоретические аспекты эво-люция теорий денег / М. Р. Хаджиев, Л. С. Э. Батукаева, Х. А. Яхиева // Вопросы устойчивого развития общества. – 2021. – № 11. – С. 100-107. 56. Харина, А. В. Современное состояние и тенденции наличного денежного обращения в РФ / А. В. Харина // Молодые учёные России : сб. ст. VIII Всерос. науч.-практич. конф. Пенза, 15 авг. 2021 г. – Пенза: Наука и Просвещение, 2021. – С. 103-105. 57. Хизриев, А. Н. Анализ практической реализации государ-ственных мер противодействия теневым сделкам с наличностью (экономико-правовой аспект) / А. Н. Хизриев // Журнал приклад-ных исследований. – 2021. – Т. 2. – № 2. – С. 74-78. 58. Юшко, В. Д. Денежная система Российской Федерации, ее правовые основы / В. Д. Юшко // Актуальные проблемы админи-стративного, финансового и информационного права : матер. VII ежегод. Всерос. конф., Ставрополь, 16–17 марта 2020 г. – Ставро-поль: Ставропольское издательство «Параграф», 2020. – С. 465-471. 59. Явнова, Е. Д. Особенности наличного обращения в Россий-ской Федерации / Е. Д. Явнова // Актуальные теоретические и при-кладные вопросы управления социально-экономическими систе-мами : Матер. II Междунар. науч.-практич. конф., Москва, 10–11 дек. 2020 г. – Москва: ФГБОУ ДПО «Институт развития дополни-тельного профессионального образования», 2020. – С. 235-238. 60. Янченко, А. Ю. К проблеме выявления нарушений при учете денежных средств организации / А. Ю. Янченко, А. О. Чемкова // Актуальные проблемы учета, анализа и аудита. – 2021. – № 10. – С. 230-236.