Мониторинг финансового положения заёмщика и качества обеспе-чения кредита. Работа с проблемными кредитами

Актуальность. Увеличение объема операций и появление новых форм кредитных отношений на фоне изменения нормативных требова-ний требует от банков повышения качества кредитного менеджмента и пересмотра подходов, лежащих в основе формирования кредитного мо-ниторинга, который, являясь одним из самых важные компоненты кре-дитной политики, должны адаптировать новые экономические условия и потребности хозяйствующих субъектов к общей стратегии развития бан-ка и разработать адекватные стандарты управления кредитным процес-сом и кредитным риском. Кредитный мониторинг в коммерческом ре-зервуаре может быть эффективным только в том случае, если он научно обоснован и сформирован в соответствии с законами экономики и зако-нами, регулирующими деятельность банка. Таким образом, комплексная разработка теоретических и практи-ческих вопросов, раскрывающих все аспекты формирования и реализа-ции кредитного мониторинга в коммерческом банке, является важной и актуальной задачей современной банковской системы России. Теоретическая значимость. Международное банковское сообще-ство обеспокоено проблемой возврата кредитов, сейчас ее важность воз-росла. Для России это связано с наличием проблемных кредитов, объем которых увеличился с активизацией кредитной политики банков.

---

Если есть нужда заказать эссе срочно в Иркутске , поможем разобраться с темой.

---

. Практическая значимость. Работу можно использовать для конфе-ренций и семинаров по проблемам мониторинга финансового положе-ния заемщика. Цель – изучить мониторинг финансового положения заёмщика и качества обеспечения кредита и работу с проблемными кредитами. Задачи: – рассмотреть общую характеристику кредитного мониторинга; – исследовать схему мониторинга состояния заемщика и выявление проблемной задолженности; – провести анализ финансового положения заемщика; – изучить формирование и регулирование резерва на возможные потери по ссудам; – проанализировать проблемы качества ссудного портфеля; – проанализировать совершенствование механизмов управления проблемными кредитами. Объект – кредитование банками заемщиков. Предмет – обеспечение кредита. Методы исследования в работе – сравнение и анализ. Информационную базу исследования составили монографии и учебные пособия. Структурно работа состоит из введения, трех глав, заключения и библиографического списка.

Изложенные в работе аспекты позволяют нам сделать вывод о том, что кредитный мониторинг – это многофакторный процесс, который имеет свои особенности и тенденции, социально обусловленные институ-циональные факторы (производственные, правовые, управленческие), направленный на снижение вероятности невозврата выданных кредитов и (или) уменьшение связанных с этим убытков. Следует особо отметить тот факт, что исходной причиной сниже-ния ликвидности большинства банков до критического уровня является игнорирование высокой степени кредитного риска, характерного для российской банковской сферы. П. Найберг также отмечает, что «глав-ными причинами неплатежеспособности банков в странах с переходной экономикой являются плохое качество активов и непрекращающаяся выдача новых не погашаемых в срок ссуд». Таким образом, работа коммерческого банка по кредитному мо-ниторингу должна носить комплексный характер, охватывать всю орга-низацию и содержание кредитной деятельности банка с целью оператив-ной диагностики состояния объектов исследования в динамике, тем са-мым создавая возможность предотвратить или минимизировать воз-можное деструктивное развитие событий. Самым важным в процессе кредитного мониторинга является ор-ганизация эффективного функционирования механизма воздействия по его результатам, так как проведение всех вышеперечисленных меропри-ятий и результаты их проведения необходимы для регулирования кре-дитных операций и принятия соответствующих управленческих реше-ний. Значительной проблемой для кредитного мониторинга является обеспечение высокого качества инструментария, разработка критериев оценивания, индикаторов и показателей, сам процесс измерения, стати-стическая обработка результатов и их адекватная интерпретация. В конечном счете, экономическое назначение реализации системы кредитного мониторинга в коммерческом банке сводится к более эффек-тивному использованию взаимозависимости политики кредитования и потенциальных возможностей банка, а также в превращении функции прогнозирования кредитной политики в источник конкурентных пре-имуществ коммерческого банка, выражающихся в максимизации при-были и минимизации рисков в процессе формирования ресурсной базы и эффективного размещения привлеченных средств.

1. Аврамчикова, Н. Т. Государственные и муниципальные фи-нансы : учебник и практикум для академического бакалавриата [Текст]/ Н.Т. Аврамчикова. – Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 174 с. 2. Алехин, Б. И. Государственные финансы : учебник для ака-демического бакалавриата[Текст]/ Б.И. Алехин.– Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 184 с. 3. Ибрагимов, Р. Г. Корпоративные финансы. Финансовые ре-шения и ценность фирмы : учебное пособие для бакалавриата и маги-стратуры[Текст]/ Р.Г. Ибрагимов.– Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 184 с. 4. Никитушкина, И. В. Корпоративные финансы. Практикум : учебное пособие для академического бакалавриата[Текст]/И.В. Ники-тушкина. – Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 189 с. 5. Берзон, Н. И. Корпоративные финансы : учебное пособие для среднего профессионального образования[Текст]/ Н.И. Берзон.– Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 212 с. 6. Берзон, Н. И. Финансы : учебник и практикум для академи-ческого бакалавриата[Текст]/ Н.И. Берзон. – Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 498 с. 7. Бураков, Д. В. Финансы, деньги и кредит : учебник и практи-кум для академического бакалавриата[Текст]/ Д.В. Бураков.– Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 366 с. 8. Биткина, И. К. Финансы организаций. Практикум : учебное пособие для среднего профессионального образования[Текст]/ И.К. Бит-кина.– Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 123 с. 9. Ишина, И. В. Финансы некоммерческих организаций : учеб-ник и практикум для бакалавриата и магистратуры[Текст]/ И.В. Ишин.– Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 319 с. 10. Ключников, И. К. Финансы. Сценарии развития : учебник для вузов[Текст]/ И.К. Ключников.– Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 206 с.