Понятие ликвидности коммерческих банков и факторы ее определяющие.

Коммерческие банки играют главную роль в системе финансового посредничества и значительно превосходят остальных финансовых посредников по своему экономическому потенциалу. Любая экономика держится на объективных экономических законах, одним из которых является закон денежного обращения. Оборот денег происходит под влиянием финансовых институтов, и прежде всего банков, которые создают основу для денежного оборота и связаны со всеми отраслями и секторами экономики. Финансовые кризисы выявили две особенно важные современные проблемы финансового рынка: ликвидность и качество активов. Для банковского сектора эти проблемы особенно остро стоят, так как последствия других банковских рисков часто проявляются в виде реализации риска ликвидности. Снижение ликвидности банка может спровоцировать полную потерю его платежеспособности. В связи с этим коммерческие банки должны постоянно анализировать и управлять своей нынешней ликвидностью, а также прогнозировать и оценивать ее в будущем. По всем этим причинам важно, чтобы банки постоянно оценивали и анализировали свою ликвидность в различных аспектах, чтобы иметь возможность своевременно принимать правильные управленческие решения и улучшать ее в будущем.

---

Не удаётся выполнить курсовую работу на заказ ? Обратитесь за помощью к Work5.

---

. Целью данной работы является изучение и исследование теоретических и практических основ управления банковской ликвидностью. Для достижения указанной цели были поставлены следующие основные задачи: • изучить теоретические основы управления ликвидностью в банке; • рассмотреть подходы к управлению ликвидностью; • дать характеристику финансовой деятельности ПАО КБ «УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ»; • проанализировать ликвидность ПАО КБ «УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ». • Объектом исследования курсовой работы является проанализировать ликвидность ПАО КБ «УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ». Предметом исследования является процесс организации управления ликвидностью в коммерческом банке. Методы исследования: статистические, аналитические, монографические, логические и графические методы, абсолютные и относительные статистические величины. Курсовая работа состоит из введения, первой главы, где отражены теоретические основы ликвидности банковского сектора, второй главы, где проведен анализ ликвидности на примере конкретного коммерческого банка, заключения и списка использованных источников.  

Таким образом, можно сказать, что банковская ликвидность - это общая сумма денежных средств и других непосредственно рыночных активов, которые банк имеет под рукой для финансирования своих потребностей в ликвидности. Банки используют основную ликвидность, чтобы сбалансировать риск ликвидности в результате невыплаты своих обязательств с альтернативными издержками хранения наличных средств. Переоценка основных потребностей в ликвидности приводит к упущению некоторых доходов от кредитования, но недооценка основных потребностей в ликвидности может привести к банкротству банка. Ликвидность банка определяется его способностью покрыть все ожидаемые расходы, такие как финансирование новых кредитов или снятие средств со счетов клиентов, используя только ликвидные активы. Ожидаемые расходы могут быть только оценкой того, сколько клиенты могут снять из сбережений или сколько новых ипотечных кредитов может быть выдано выгодно. В рамках курсовой работы балы проанализирована динамика ликвидности ПАО КБ «УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ», анализ отражает благоприятное для финансовой безопасности банка показатели краткосрочной и структурной ликвидности, которые входят в допустимый диапазон значений, определенный Центральным Банком Российской Федерации. 

1. Абдуллазанова, К. З. Анализ состояния ликвидности банковского сектора России / К. З. Абдуллазанова, Е. А. Калачева // Научные исследования XXI века. – 2020. – № 1(3). – С. 112-118. 2. Абрамова, А. В. Анализ ликвидности банковского сектора Приморского края / А. В. Абрамова // NovaUm.Ru. – 2017. – № 9. – С. 19-22. 3. Адаменко, А. С. Оценка факторов, влияющих на ликвидность коммерческого банка / А. С. Адаменко, С. Ю. Майер // Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы : Сборник материалов III Международной научной конференции студентов специалитета, бакалавриата и магистратуры, Воронеж, 30 ноября 2018 года / Под редакцией С.П. Федосовой. – Воронеж: Издательско-полиграфический центр "Научная книга", 2019. – С. 71-74. 4. Ахмерова, Г. Р. Понятие ликвидности коммерческого банка и факторы, ее определяющие / Г. Р. Ахмерова, С. Н. Пащенко // International scientific research 2018 : XLI Международная научно-практическая конференция, Москва, 23 ноября 2018 года. – Москва: Научный центр "Олимп", 2018. – С. 115-117. 5. Баева, А. С. Факторы воздействия на банковскую ликвидность / А. С. Баева, А. Е. Коломиец // Новая наука: финансово-экономические основы : международное научное периодическое издание по итогам Международной научно-практической конференции, Стерлитамак, 17 апреля 2017 года. – Стерлитамак: Общество с ограниченной ответственностью "Агентство международных исследований", 2017. – С. 20-23. 6. Бойко, Т. В. Ликвидность банка как предмет банковского надзора / Т. В. Бойко, Н. А. Бикалова // Молодой ученый. – 2020. – № 48(338). – С. 191-194. 7. Брикман, И. М. Анализ банковской ликвидности / И. М. Брикман // XI Международный молодежный форум "Образование. Наука. Производство" : Материалы форума, Белгород, 01–20 октября 2019 года. – Белгород: Белгородский государственный технологический университет им. В.Г. Шухова, 2019. – С. 1845-1849. 8. Бурлачков, В. К. Глобальная денежная ликвидность: теоретические основы, показатели, тенденции динамики / В. К. Бурлачков, М. Ю. Головнин, А. О. Тихонов // Деньги и кредит. – 2017. – № 12. – С. 3-8. 9. Ким, Д. Э. Терминологический анализ понятия ликвидности коммерческого банка / Д. Э. Ким, Л. Е. Зернова // Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2018) : материалы Всероссийской научной конференции молодых исследователей 10. Кожанчикова, Н. Ю. Ликвидность как составляющая финансовой устойчивости банков / Н. Ю. Кожанчикова, Ю. А. Стадникова // Аграрный сектор экономики России: опыт, проблемы и перспективы развития : Материалы Всероссийской молодежной научной конференции, Орел, 30–31 мая 2018 года. – Орел: Орловский государственный аграрный университет имени Н.В. Парахина, 2018. – С. 260-264. 11. Коловицкий, А. Ю. Как повышать банковскую ликвидность? / А. Ю. Коловицкий // Финансовая грамотность населения: проблемы, перспективы, решения : Материалы Всероссийской научно-практической конференции, Воронеж, 17–18 мая 2019 года / Под редакцией П.А. Канапухина, Е.Ф. Сысоевой, Е.А. Федюшиной. – Воронеж: Издательско-полиграфический центр "Научная книга", 2019. – С. 64. 12. Магомедова, П. Г. Состояние ликвидности банковского сектора в РФ на современном этапе / П. Г. Магомедова // Пути повышения финансовой стабильности регионов Северного Кавказа: взгляд молодых ученых : Материалы IV Всероссийской научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых преподавателей, Махачкала, 30 октября 2019 года. – Махачкала: Общество с ограниченной ответственностью "АЛЕФ", 2019. – С. 129-133. 13. Милова, Л. Н. Операции РЕПО как инструмент регулирования банковской ликвидности / Л. Н. Милова, М. И. Османкин // Формирование финансово-экономических условий инновационного развития : сборник статей Международной научно-практической конференции, Самара, 01 марта 2020 года. – Самара: Общество с ограниченной ответственностью "Аэтерна", 2020. – С. 29-34. 14. Нехайчук, Д. В. Теоретические основы банковской ликвидности и ее роль в управлении банком / Д. В. Нехайчук, Ю. С. Нехайчук, В. А. Гурова // Ученые записки Крымского инженерно-педагогического университета. – 2019. – № 1(63). – С. 139-145. 15. Олейви Хуссейн Забун. Анализ риска ликвидности в финансовых банковских учреждениях / Олейви Хуссейн Забун // Научный результат. Экономические исследования. – 2021. – Т. 7. – № 2. – С. 66-73. – DOI 10.18413/2409-1634-2021-7-2-0-7. 16. Плиева, А. Р. Ликвидность банковского сектора России и проблемы его регулирования на современном этапе / А. Р. Плиева, А. И. Салбиева // Экономика и предпринимательство. – 2020. – № 10(123). – С. 26-29. – DOI 10.34925/EIP.2020.123.10.001. 17. Прокофьева, Е. Н. Ликвидность банковского сектора России в условиях нестабильности: тенденции формирования и последствия для экономики / Е. Н. Прокофьева, Е. В. Салмина // Вестник Северо-Осетинского государственного университета имени К. Л. Хетагурова. – 2019. – № 2. – С. 130-136. – DOI 10.29025/1994-7720-2019-2-130-136. 18. Савинов, О. Г. Управление ликвидностью банковского сектора в современных условиях / О. Г. Савинов, Н. Г. Савинова, А. И. Ионов // Наука XXI века: актуальные направления развития. – 2017. – № 2-2. – С. 89-93. 19. Тершукова, М. Б. Избыточная банковская ликвидность в РФ и роль бюджетного канала в ее формировании / М. Б. Тершукова, Л. Н. Милова // Экономика и предпринимательство. – 2018. – № 1(90). – С. 85-87. 20. Трофимов, Д. В. Изменение структуры депозитов населения: ликвидность и стабильность банковских пассивов / Д. В. Трофимов // Вопросы экономики. – 2017. – № 11. – С. 152-160. – DOI 10.32609/0042-8736-2017-11-152-160. 21. Тухбатуллин, А. М. Факторы, влияющие на ликвидность коммерческого банка / А. М. Тухбатуллин // Форум молодых ученых. – 2018. – № 6-3(22). – С. 355-358. 22. Хайрулина, Э. И. Анализ состояния ликвидности банковского сектора в Российской Федерации / Э. И. Хайрулина // Аллея науки. – 2017. – Т. 1. – № 9. – С. 152-157. 23. Шахрутдинова, А. Ш. Ликвидность как показатель стабильности банковской системы / А. Ш. Шахрутдинова // Методы, механизмы и факторы международной конкурентоспособности национальных экономических систем : сборник статей Международной научно-практической конференции: в 2 частях, Казань, 21 октября 2017 года. – Казань: Общество с ограниченной ответственностью "Аэтерна", 2017. – С. 172-175. 24. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/ 25. Официальный сайт ПАО КБ «УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ» [Электронный ресурс]. URL: https://www.ubrr.ru/