Анализ влияния объемов инвестиций в финтех-инновации на отдельные показатели банковской деятельности

В настоящее время внедрение финансово-технологических инноваций являются одним из наиболее актуальных практических вопросов деятельности финансовых организаций. Значительное количество реализованных или готовых к внедрению проектов и предложений в области финансовых технологий существенным образом трансформировали финансовую сферу за последние 10-20 лет. Изменения коснулись почти всех аспектов предоставления и получения финансовых услуг. Более того, многообразие вариантов инноваций и областей их применения позволяют говорить о новой технологической революции в финансовом секторе. В начале 2000 г финансовый сервис в онлайн режиме нужен был прежде всего для покупок в интернете и переводов. Сейчас цифровой банкинг – это уже значительно больше услуг и возможностей. Пользователям нужно оплачивать ЖКУ, мобильную связь, следить за своими тратами, инвестировать, и все это онлайн. Банки поняли, что потребителям требуются технологичные решения, поэтому они трансформируются в финтех-компании.

---

Закажите оригинальные дипломы на сайте Work5.

---

Это не столько экономически разумно (digital позволяет сокращать некоторые капитальные затраты), сколько жизненно необходимо с точки зрения ожиданий клиентов. [18, c.3] Финансовые технологии выигрывают конкуренцию у традиционных решений. Все банковские операции уже можно проводить дистанционно, в ближайшие годы банки будут повышать долю цифровых услуг, а традиционных финансовых решений почти не останется, что определяет актуальность выбранной темы исследования. Целью курсовой работы является проверка гипотезы о положительном влиянии затрат на финтех-инновации на отдельные показатели деятельности коммерческих банков. Достижение поставленной цели необходимо решить следующие задачи: • дать определение «банковской инновации» и изучить перспективы их развития в банковской сфере. • проанализировать текущее состояние Финтех индустрии в нашей стране и ее особенности. • проверить гипотезы о влияние инноваций на отдельные показатели банковской деятельности. • дать рекомендации по внедрению технологических инноваций в банковский сектор нашей страны. Объектом исследования являются финансово-технологические достижения в деятельности банков. Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе осуществления Финтех-индустрии в банковском секторе России. Теоретической и методологической базой послужили работы отечественных и зарубежных специалистов в области. Информационной базой исследования служат нормативные акты и статистические материалы Банка России, научные публикации, материалы периодических изданий, сети Интернет по тематике исследования, годовой отчет и формы финансовой отчетности анализируемого объекта за 2016- 2020 гг. Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

Центробанк создает почву для развития инноваций, прорабатывает законодательные нормы. Яркий пример — создание в 2016 году ассоциации «ФинТех» именно по инициативе ЦБ. Именно в рамках ассоциации была разработана и внедрена Система быстрых платежей, позволяющая мгновенно переводить средства между банками по номеру телефона. В ходе исследования влияния финансовых технологий на показатели деятельности банковской сферы было выявлено скорость технологических изменений значительно влияет на показатели развития банковской системы. Для дальнейшей положительной динамики можно выделить четыре фактора для достижения успеха. Четкая стратегия. Необходимы не только амбициозные цели, но и ресурсы для их достижения. Стратегия должна включать в себя план развития по трем типам инноваций: продуктовые, процессные и инновации в построении бизнес-модели. Партнерство. Развитие отношений с ЦБ, банками, финтехом и ИТ-компаниями позволит дополнить знания и умения новыми компетенциями, получив при этом конкурентное преимущество. Банкам следует внимательно отслеживать деятельность финтех-компаний и стартапов на рынке, выявлять наиболее перспективные, затем покупать их или создавать стратегические партнерства. Развитие недостающих компетенций. Внедрение инноваций требует новых навыков в области цифровых технологий, управления кадрами, понимания нужд клиентов. Трансформация корпоративной культуры. Эффективная работа с инновациями требует определенного подхода сотрудников к работе, поощрения их взаимодействия. Для молодых специалистов важны и нематериальные факторы, например определенная свобода действий.

1. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. – СПб. : Питер, 2003 – 256 с. 2. Банковское дело: учебник / Под редакцией О.И. Лаврушина. М.: КноРус, 2013. 800 с. 3. Банковское дело: учебник / Под редакцией Мотовилова О.В., Белозеров С.А. М.: Проспект, 2014. 406 с. 4. Гринспен, А. Эпоха потрясений: проблемы и перспективы мировой финансовой системы //А. Гринспен; пер. с англ. Т. Гутман, В. Ионов, С. Сурин. – М. : Альпина Бизнес Букс, 2008. – 494 с. 5. Синки, Д. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Д. Синки, А. И. Левинзон. – М. : Альпина Бизнес Букс, 2016. – 1018 с. 6. Федотова М. Новые финансовые технологии меняют наш мир // Вестник Финансового Университета. 2017. № 2. 7. Филиппов, Д. И. Финансовые инновации в процессе трансформации цифровой экономики// Д. И. Филиппов // Вестник Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова. – 2018. – № 3 (99). – С. 58-71. Банки и банковское дело: учебник / Под редакцией Балабанова И.Т. СПб.: Питер, 2012. 8. Филиппов, Д.И., Ровенский, Ю.А., Русанов, Ю.Ю., Бородин, А.И., Смулов, А.М., Наточеева, Н.Н., Костерина, Т.М. Бондаренко, Т.Г., Полетаева, В.М. Бадалов, Л.А., Богачева, М.Ю., Русанова, О.М. Серия «Банковское дело»: В 5 томах. Банковский менеджмент. / Д. И. Филиппов, Ю.А. Ровенский, Ю.Ю. Русанов, и др. // М. : Проспект – 2017. – т. 3. –384 c. – 24 п.л. (авторских – 1,63 п.л.). 9. Финтех: Путеводитель по новейшим финансовым технологиям / под ред. Яноша Барбериса. Изд-во Альпина Паблишер, 2017. 630 с 10. Banco Santander accelerates digital transformation and platform strategy to drivegrowth and higher returns // Santander. 2019 URL: https://www.santander.com/csgs/Satellite/CFWCSancomQP01/es_ES/pdf/Banco_Santander_accelerates_digital_transformation_and_platform_strategy_030419.pdf (дата обращения: 12.02.2020). 11. Davis M.F. Dimon Sounds a Cautious Note as JPMorgan Prepares for Recession // Bloomberg. 2019 February, 22 URL: https://www.bloomberg.com/news/articles/2019-02-26/jpmorgan-to-spend-more-on-tech-as-rates-provide-revenue-boost/ 12. Compete to win: Investor Deep Dive // Deutsche Bank. 2019 URL: https://www.db.com/company/en/compete-to-win.htm. 13. Банк России [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru 14. Григоренко Е. Как финансовые IT изменят стратегию банка // Ведомости. 2016. № 4141. 15. Криворотова А. Базельский комитет увидел в финтехе угрозу кредитным организациям // Ежедневная деловая газета РБК. 2017 №146. 16. Официальный сайт Ассоциации ФинТех. Режим доступа: http://www.fintechru.org/ 17. Официальный сайт ПАО «Сбербанк». Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ 18. Федеральный закон РФ от 10.07.2002 г. №86-ФЗ (в ред. от 27.12.2018 г.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570 19. Финтех 2019. Годовое исследование рынка финансовых технологий в России Режим доступа: http://www.ict.moscow 20. Финтех-сервисы и банки – партнеры или конкуренты? Режим доступа: http://www.forbes.ru/tehnologii/ 340535-finteh-servisy-i-banki-partnery-ili- konkurenty