Автотранспортное страхование: оценка состояния и перспективы развития

Актуальность темы. Страхование является древнейшей категорией отношений в обществе. Развитие страхования имело свое конечное назначение: удовлетворить различные потребности и нужды человека посредством системы страховой защиты от опасностей, происходящих случайным образом. Страхование реализует определенные отношения в экономической сфере, которые складываются у людей в таких процессах, как обращение, производство, обмен и потребление материальных благ. Оно гарантирует всем хозяйствующим субъектам и членам в обществе возмещение ущерба. Страхованием ответственности называется отрасль страхования, в ней под объектом страхования подразумевается ответственность перед третьими (физическими или юридическими) лицами, которые могут пострадать вследствие кого-то действия страхователя или его бездействия. Данная отрасль страхования предполагает выступление наряду со страховщиком и страхователем любых, не определенных ранее, «третьих» лиц, которым по закону или решению суда выплачиваются компенсации за причиненный им ущерб в области материального состояния, здоровья или имущества. Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» оказался крупным и важным событием на национальном страховом рынке и по всей стране в целом. Введение ОСАГО в России – логичное следствие и необходимый инструмент рыночных реформ, проводимых в нашей стране, направленных на построение цивилизованных отношений между обществом, государством и его гражданами, которые приближены к общемировым стандартам.

---

Ищете, где можно заказать отчет прохождения практики ? Вы можете сделать это на Work5.

---

. Объектом курсовой работы выступает рынок автострахования РФ. Предметом исследования выступают отношения, возникающие в процессе страхования транспортных средств. Целью данной работы является анализ автотранспортного страхования. Для достижения цели необходимо решить следующие задачи: 1.Изучить историю развития автострахования в России; 2.Рассмореть рынок автострахования: анализ состояния и тенденции развития; 3. Проанализировать статистические показатели страхования ОСАГО в России; 5. Описать факторы, влияющие на развитие рынка автострахования; 6. Выявить перспективы развития автострахования; 7. Определить выбор страховой компании для покупки полиса ОСАГО; 6. Охарактеризовать мероприятия по совершенствованию системы автострахования. В работе был проанализированы материалы различных исследований в СМИ, использованы законодательные нормы РФ, а также изучены теоретические основы страхования ответственности в работах таких авторов, как Алиев Б.Х., Махдиева Ю.М., Андреева Е.В., Глинка В.И., Мамедалиева, О. Д., Никулина Н.Н., Березина С.В., Эриашвили Н.Д., В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, А.Н. Кузбагарова, Шихов А.К. и других. Методы исследования: анализ статистических данных, сравнительный анализ, экономический анализ. Методы сбора информации: изучение материалов в сети Интернет, статистических данных различных отчетов, предлагаемых в открытом доступе. Практическая значимость заключается систематизации и анализе тенденций и путей развития законодательства, что может быть использовано в качестве обучающего материала для студентов ВУЗов и основы для проведения исследований для специалистов исследуемой отрасли. Структура и содержание работы определены целями и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.  

Как показал проведенный в работе анализ, страхование автогражданской ответственности – это весьма распространенный в мире вид страхования ответственности. Страхование автогражданской ответственности в большей части развитых государств мира обязательно. Всерьез о страховании авто или, как их тогда принято было называть, моторных экипажей в Российской империи начали говорить в 1910 году, когда внутри страны и за ее пределами началось активное разрастание автомобильного движения. В 1913 году были утверждены «Общие условия страхования убытков владельцев моторных экипажей (и автомобилей)», в течение определенного времени игравших определенную роль нормативного базового документа в данной области деятельности. Страхование ответственности – сфера страхования, в которой объектами страхования могут являться имущественные интересы, не противоречащие законодательству РФ и предполагающие возмещение страхователем причиненного им ущерба личности или имуществу физического лица, и ущерба, причиненного юридическому лицу. В заключение мы можем сделать вывод, что страхование ответственности, это отрасль страхования, где в качестве риска выступает ответственность физического или юридического лица за имущественный вред перед третьими (физическими или юридическими) лицами, который может быть причинен действиями, в том числе профессиональными, со стороны страхователя. Через страхование возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является, социально значимой сферой, важной для государства. Эта важность заключается в том, что в связи с увеличивающимся с каждым годом числом транспортных средств и, как следствие, увеличением числа дорожно-транспортных происшествий, количество пострадавших в них растет. К принципам ОСАГО относятся: 1. Обеспечение защиты имущественных интересов потерпевших (лиц, которым причинен ущерб) в объеме и порядке, установленных законом. 2. Всеобщность и обязательность страхования гражданско-правовой ответственности лиц - собственников имущества, признанного законом объектом повышенной опасности, а равно лиц, наделенных специальными профессиональными функциями. 3. Обеспечение выполнения сторонами своих обязательств по договору обязательного страхования гражданско-правовой ответственности; экономическая заинтересованность владельцев имущества. Исследовав факторы, влияющие на цену ОСАГО, можно сделать вывод, что, несмотря на то, что законная стоимость полиса ОСАГО определена, имеются некоторые способы, с помощью которых можно уменьшить расходы на его приобретение. Чтобы купить страховой полис по меньшей цене, необходимо снизить эту величину путем уменьшения специальных коэффициентов, применяемых при расчете цены страхования: 1. Указывать в договоре срок использования автомобиля максимальный период – 1 год. 2. Не допускать аварий на дорогах. 3. Оформлять полис с ограничением для одного водителя. 4. Зарегистрировать машину на человека, проживающего в том регионе, где базовый тариф ниже. Обязательное страхование автогражданской ответственности на Российском рынке не так давно, поэтому в данной сфере постоянно происходят законодательные изменения. Для владельца транспортного средства важно следить за изменениями в данной сфере, т.к. нужно знать, что гарантирует наличие полиса ОСАГО, а так же какие последствия ждут тех, кто решил отказаться от оформления данного вида страхования.

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 01.07.2020 N 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 01.07.2020, N 31, ст. 4398. 2. Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 04.11.2018) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // СПС КонсультантПлюс.– [Электронный ресурс]. Режим доступа http://www.consultant.ru (Дата обращения 24.06.2021). 3. Постановление Совета Министров 1984 года «О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых органов» // СПС КонсультантПлюс.– [Электронный ресурс]. Режим доступа http://www.consultant.ru (Дата обращения 24.06.2021). 4. Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) // СПС КонсультантПлюс.– [Электронный ресурс]. Режим доступа http://www.consultant.ru (Дата обращения 24.06.2021). 5. Алиев Б. Х. Основы страхования: учебник для вузов / Б. Х. Алиев, Ю. М. Махдиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. – 503 c. 6. Бадюков В.Ф. Основы страхования для бакалавров: курс лекций / В. Ф. Бадюков, А. В. Козлов. - Ростов н/Д : Феникс, 2013. – С.10. 7. Балабанов И.Т.; Балабанов, А.И. Страхование; СПб: Питер - Москва, 2013. - 256 c. 8. Баранова А. Д. Актуарные расчеты в страховании жизни: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / А. Д. Баранова. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 194 с. 9. Бабурина Н. А. Страхование. Страховой рынок России: учебное пособие для вузов / Н. А. Бабурина, М. В. Мазаева. – М.: Издательство Юрайт, 2018. – 127 с. 10. Баканаев И. Л., Ашаганов, А. Ю., Цокаева, Л. А., Мовтигова, М. А. Проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ // Молодой ученый. – 2015. – № 23. – С. 468-471. 11. Балынин И. В. Нормативно-правовое регулирование страховой деятельности в Российской Федерации и за рубежом // Theoretical & Applied Science. – 2015. – № 7 (27). – С. 110-117. 12. Белоусова Т. А., Гудкова В. С., Дюжиков Е. Ф. и др. Современные проблемы регулирования страховой деятельности. М.: КноРус, 2019. – 234 с. 13. Волкова И.А. Страхование профессиональной имущественной ответственности // Вестн. Волгогр. гос. ун-та. Сер. 5, Юриспруд. - 2011. - № 1 (14). – С.125-132. 14. Галагуза Р. В. Страхование как экономическая и правовая категория // Страховое дело. – 2014. – № 3. – С. 46- 51. 15. Годин А. М. Страхование: учебник для вузов / А. М. Годин, С. В. Фрумина. – 3-е изд., перераб. – М.: Дашков и К, 2014. – 256 c. 16. Грачева Е.Ю., Болтинова О.В. Правовые основы страхования. М.: Проспект, 2013. – С.15. 17. Домнина О.Л. Прогноз развития страхования на транспорте/ Вестник государственного университета морского и речного флота им. адмирала С.О. Макарова. 2012. № 4. С. 172-178. 18. Денисова И. П. Страхование; Феникс, МарТ, ИКЦ "МарТ" - Москва, 2014. - 240 c. 19. Ермасов С. В. Страхование: учебник для вузов / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2014. – 748 с. 20. Злобин Е. В., Сарычева Т. В. Страхование через призму цифровой экономики // Финансы. 2018. № 7. С. 46-47. 21. Кагаловская Э. Т. Некоторые особенности личного страхования в современной России // Финансы. – 2012. – № 1. – С. 44-48. 22. Курноскина О.Г. Автострахование: учеб. пособие для вузов. – М.: ПрессЮрЛит, 2017. – С.13. 23. Мельничук В.А. Становление автомобильного страхования в России / В. А. Мельничук // Социально-экономические и правовые системы стран евразийской экономической интеграции: материалы Междунар. науч.-практ. конф. (Россия, Омск, 1-2 марта 2018 г.) / М-во образования Ом. обл. [и др.]; [редкол.: В.А. Ковалев, М. Г. Родионов, А. В. Уланов]. – Омск: Изд-во ОмГТУ, 2018. – С. 241-244. 24. Меженская М. С., Потапова А. Н. Правовое регулирование страховой деятельности в РФ // Право: современные тенденции: материалы III Междунар. науч. конф. (г. Краснодар, февраль 2016 г.). – Краснодар: Новация, 2016. – С. 70-72. 25. Мазаева М. В. Страхование: учеб. пособие для вузов / М. В. Мазаева. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 136 с. 26. Миропольская Н. В. Основы социального страхования : учеб. пособие для СПО / Н. В. Миропольская, Л. М. Сафина. – 2-е изд., испр. и доп. – М. : Издательство Юрайт, 2019. – 149 с. 27. Муравьева Н.Н., Клименко Е.М. Исследование проблем организации и функционирования российского страхового рынка на современном этапе // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2015. – № 3. – С. 35-40. 28. Патласов О.Ю., Самарин, А.М. Алгоритмы проведения тендеров и модель отбора участников / О. Ю. Патласов, А. М. Самарин // Омский научный вестник. – 2013. – №5 (122). – С. 46-52. 29. Правила автотранспортных перевозок. Сборник нормативных документов; Феникс - Москва, 2010. - 384 c. 30. Рузанова Е.В. Вопросы соотношения обязательств вследствие причинения вреда и гражданско-правовой ответственности // Вестник Саратовской государственной юридической академии. – 2014. - № 3 (98). – С. 99-103. 31. Самарин А.М. Применение рекуррентных нейронных сетей в страховании / А. М. Самарин // Вестник Сибирского института бизнеса и информационных технологий. – 2014. – №1 (9). – С. 19–24. 32. Сплетухов Ю. А. Страхование : учеб. пособие для вузов / Ю. А. Сплетухов, Е. Ф. Дюжиков. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Инфра-М, 2020.– С.10. 33. Статистика ДТП на сайте ГИБДД [Электронный ресурс ].- Режим доступа: www.gibdd.ru (Дата обращения 24.06.2021). 34. Страхование: учебник для студентов вузов / Ю.Т. Ахвледиани. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Юнити-Дана, 2014. - 567 с. 35. Стуканов В. А., Бояршинов А. Л. Надежность и техническая диагностика автотранспортных средств; Форум, Инфра-М - Москва, 2013. - 420 c. 36. Сокол П. В. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств; Деловой двор - Москва, 2013. - 168 c. 37. Тарасова Ю. А. Страхование: учебник и практикум для прикладного бакалавриата / Ю. А. Тарасова. – М.: Издательство Юрайт, 2018. – 236 с. 38. Цыганов А. А. Перспективы и последствия современных технологий страхования: постановка проблемы // ЭТАП: экономическая теория, анализ, практика. 2020. № 1. – С. 126-135. 39. Цыганов А. А., Брызгалов Д. В. Цифровизация страхового рынка: задачи, проблемы и перспективы // Экономика. Налоги. Право. 2018. Т. 11. № 2. C. 111-120. 40. Шахов В.В. Страхование; М.: Юнити - Москва, 2014. - 311 c. 41. Parker T. «How Auto Insurance By The Mile Works». Investopedia, 2019. – Р.13-15. 42. Smart T. Hungary: Leading the Way. London: Euromoney Books. 2015. – 119 р.