Развитие экономики государства невозможно представить без современной и эффективной системы денежного обращения. Весомую долю в совокупном денежном обороте занимают электронные деньги, которые постепенно вытесняют наличные.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона Российской Федерации от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронные деньги определяются как «...денежные средств, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа».
Электронные деньги в совокупности выполняют функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, а также функции мировых денег. Суть электронных денег многогранна. Электронные деньги имеют не только товарный, но и кредитный, правовой и информационный характер; оно постоянно развивается, что, как мы видели, отражается в разнообразии его типов.
В России электронные средства платежа находятся в стадии развития, поэтому электронные деньги имеют как преимущества, так и недостатки.
К плюсам, в первую очередь, можно отнести удобство использования: с их помощью легко оплачивать различные услуги, совершать покупки, осуществлять переводы и платежи, не покидая квартиры или использовать мобильные коммуникационные устройства в виде ноутбука, смартфона или планшета. Безналичные электронные денежные средства обладают низкой стоимостью эмиссии, что позволяет не печатать банкноты и не чеканить монеты, а также высоким уровнем безопасности: пароль, sms-подтверждение входа в цифровой кошелек, биометрическая идентификация, распределенный реестр учета операций и т.д. Операции с электронными деньгами осуществляются в течение нескольких минут, тогда как банковские переводы могут занимать несколько рабочих дней.
Одним из значимых недостатков электронной валюты является наличие всевозможных комиссий за совершенные операции. В большинстве случаев, их взимают за вывод денежных средств. Так, чтобы перевести электронные деньги в традиционные и наоборот, потребуется заплатить определенные комиссии, размер которых может достигать более 5%. Еще одним минусом электронных денег является отсутствие четкой законодательной базы, что приводит к использованию электронных платежных систем как средство для уклонения от налогов, ведения теневого бизнеса и др. Следующий пункт, на который стоит обратить внимание - это то, что если у пользователя нет доступа к сети Интернет, то воспользоваться своими деньгами он не сможет, а также если он утратил логин, пароль, то восстановить сведения будет достаточно проблематично.
Однако проблема введения и функционирования электронных денег в России заключается в отсутствии четкого, масштабного регулирования и правил совершения операций с ними. Кроме того, существует проблема обеспечения высокого уровня безопасности функционирования электронных денег, а именно проблема мошенничества с электронными деньгами. Следовательно, банки не готовы к введению электронных денег, а само государство не готово.
Электронные денежные средства как новое и перспективное платежное средство нуждаются в особых инструментах исследования предмета и новейших знаниях в различных областях различных наук: экономических, юридических, технических, психологических, социальных и т.п. Проведенный анализ экономико-правовой природы электронных денежных средств, а также их специфика в системе отношений экономического оборота и перевод третьим лицам должны найти специальное правовое регулирование.
25 страниц
77% уникальность
2021 год
40 просмотров
