Банковские правонарушения

Понятие

Действующее законодательство не устанавливает понятия банковского правонарушения. Попробуем сформулировать его сами путем синтеза составных частей этого понятия.

Определение 1 Правонарушение – это виновное нарушение правовых норм.

Определение 2 Правонарушение, совершенное в области правового регулирования банковского законодательства – это банковское правонарушение.

Виды

В зависимости от отрасли права, которой предусматривается состав правонарушения, банковские правонарушения можно разделить на следующие виды:

1. Уголовные правонарушения (преступления).

   Пример 1 Если организация осуществляет банковскую деятельность без необходимой лицензии, то это может повлечь уголовную ответственность для должностных лиц.

2. Административные правонарушения.

   Пример 2 Нарушение порядка работы с персональными данными клиентов влечет административную ответственность банка.

3. Гражданско-правовые нарушения.

   Пример 3 Возмещение убытков клиенту, причиненных проведением перевода средств с задержкой.

Профилактика банковских правонарушений

Любое правонарушение проще предотвратить, чем после его совершения восстанавливать общественные отношения. Поэтому государством на протяжении последних 30 лет большое внимание уделяется вопросам профилактики банковских правонарушений. Основными мерами в этом направлении являются:

• ужесточение ответственности за банковские правонарушения;
• введение дополнительной отчетности банков о своей деятельности;
• введение предупредительных мер (например, обязанность сообщать подозрительных переводах в соответствующие правоохранительные органы).