Условия получения, погашение кредитов банка России и организация их учета

Актуальность темы исследования. Современное развитие российской экономики предполагает постоянный переход от одного качественного состояния к другому. В рамках такого развития население и организации пользуются различными банковскими услугами, которых становится со временем все больше. В соответствии с российским банковским законодательством Банк России как кредитная организация вправе осуществлять целый ряд банковских операций, в т.ч. и предоставление кредитов (п.

---

Если вам необходимо выполнить чертежные работы , с этим вам может помочь компания Work5.

---

. 1 ст. 46 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»). Однако указанный закон содержит лишь общую формулировку, согласно которой Банк России предоставляет кредиты, во-первых, сроком до одного года, и, во-вторых, под обеспечение ценными бумагами и другими активами. Это положение действует в случае отсутствия более четкой регламентации в федеральном законе о федеральном бюджете. Иными словами, принимая закон о федеральном бюджете на будущий год, законодатели вправе внести в него положения, изменяющие порядок предоставления кредитов Банка России. Более того, таким полномочием наделен также и сам Банк России. В своих нормативных актах Банк России может конкретизировать условия предоставления кредитов в зависимости, например, от категории заемщика, или от цели выдачи кредита. Так, в середине июля этого года Банком России было утверждено Положение № 273-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций». Указанное Положение регламентирует порядок и условия предоставления кредитов Банка России иным кредитным организациям, то есть, фактически, коммерческим банкам. Причем, стоит заметить, что субъектами отношений, регулируемых Положением № 273-П, могут быть, только банки - резиденты, которыми, согласно Федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле», признаются организации, созданные в соответствии с законодательством РФ. Субъектный состав указанных выше отношений представляет собой сложную структуру, поскольку законодателем были выделены три категории субъектов подобных отношений. Прежде всего, это непосредственно банки - заемщики. Таковыми являются банки, заключившие с Банком России договоры на предоставление кредита. Заключению договора, в соответствии с Положением, предшествует рассмотрение Банком России заявления банка на получение кредита. После подачи такого заявления банк становится банком - потенциальным заемщиком. Это вторая категория субъектов правоотношений, регулируемых Положением № 273-П. В статусе потенциального заемщика банк - заявитель пребывает не более восьми рабочих дней - это срок, установленный для рассмотрения Банком России заявления, а также для анализа представленной банком информации. Подчеркивая вышеизложенное, следует отметить, что выбранная тема исследования является актуальной, что, в свою очередь, также подтверждается слабой изученностью данной проблемы со стороны ученых и практиков. Цель исследования – провести анализ условий получения, погашения кредитов банка России и организация их учета. Задачи исследования: 1. определить законодательную базу рефинансирования Банком России коммерческих банков: 2. рассмотреть порядок предоставления кредитов; 3. провести анализ кредитного портфеля Банка России. 4. определить перспективы развития банковского сектора при реализации предложенных в работе рекомендаций Объектом исследования является ВТБ банк. Предмет исследования – условия получения, погашение кредитов банка России и организация их учета.

Банк России обеспечивает достижение цели по инфляции прежде всего путем воздействия на цену денег в экономике – процентные ставки. Проводя операции с кредитными организаци ями, Банк России непосредственно воздействует лишь на наиболее краткосрочные ставки де нежного рынка, стремясь приблизить их к ключевой ставке. Данного воздействия должно быть достаточно, чтобы изменения ключевой ставки отразились на процентных ставках по креди там и депозитам банков, которые влияют на решения о потреблении, сбережении и инвести ровании и, как следствие, на показатели экономической активности и уровень инфляции. Пока в России данный канал влияния недостаточно хорошо развит. Последние годы мы последовательно совершенствовали систему инструментов денежно-кредитной политики, чтобы лучше воздействовать на процентные ставки денежного рынка. В результате данных изменений ди намика процентных ставок в экономике, в первую очередь долгосрочных, в большей степени станет зависимой от решений в области денежно-кредитной политики, от среднесрочных ори ентиров по инфляции, и в меньшей – от краткосрочных факторов. Это усилит воздействие мер центрального банка на экономику и поможет эффективнее достигать поставленной цели. Банк России устанавливает уровень ключевой ставки таким образом, чтобы обеспечить до стижение цели по инфляции в среднесрочной перспективе. Такой подход объясняется тем, что денежно-кредитная политика влияет на экономику не сразу, а постепенно, с течением време ни. В связи с этим при принятии решений об уровне ключевой ставки мы основываемся на про гнозе экономического развития. Непредвиденные факторы могут привести к существенным колебаниям инфляции и ее отклонениям от целевого уровня. Диапазон таких возможных от клонений оценивается Банком России в ±1,5 процентного пункта. Поскольку денежно-кредит ная политика не может оказать влияния на текущие цены, необходимость реакции Банка Рос сии в случае возникновения таких непредвиденных факторов определяется исходя из оценки их влияния на цены в среднесрочной перспективе. Распространение воздействия таких факто ров на цены широкого круга товаров и услуг, ведущее к повышению инфляционных ожиданий и возникновению угрозы отклонения инфляции от цели в среднесрочной перспективе, являет ся основанием для изменения ключевой ставки. Важным шагом на пути повышения эффективности воздействия денежно-кредитной по литики на экономику станет переход к режиму плавающего валютного курса. При плавающем валютном курсе Банк России может полностью сконцентрироваться на управлении процентны ми ставками и достижении цели по инфляции. Но это не означает, что Банк России перестанет следить за ситуацией на внутреннем валютном рынке. В случае появления угрозы для финан совой стабильности Банк России может совершать операции на валютном рынке или использо вать другие инструменты для стабилизации ситуации. Так, например, в сентябре-октябре 2014 года значительно возросла напряженность на внутреннем валютном рынке, что было обуслов лено ухудшением возможностей банковского сектора по управлению валютной ликвидностью в условиях введения ограничений отдельными странами на доступ к их рынкам капитала для российских компаний. Для ограничения рисков возможной дестабилизации ситуации на ва лютном рынке мы ввели два новых вида операций с иностранной валютой – сделки «валютный своп» по продаже долларов США за руб ли и аукционы РЕПО в иностранной валюте. Обеспечивая низкие и стабильные темпы роста потребительских цен в рамках режима таргетирования инфляции, Банк России способствует развитию рынка долгосрочных заемных средств и создает более благоприятную среду для принятия инвестиционных решений. Таким образом, мы вносим вклад в создание условий для устойчивого роста российской экономики.

1. Алавердов А.Р. Стратегический менеджмент в коммерческом банке: учеб. – М.: Маркет ДС, 2009. – 576 с. 2. Барулин С.В. Финансы: учебник / С.В. Барулин. 2-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2011. 640с. 3. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: бизнес: учебное пособие / кол. авторов; под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. – М.: КНОРУС, 2010. – 416с. 4. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник для вузов. 2-е изд. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2011. – 400с. 5. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. – М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011. – 620с. 6. Загородников С.В. Финансы и кредит: учеб. пособие / С.В. Загородников. – 3-е изд., испр. – М.: Издательство «Омега-Л», 2009. – 288с. – (Библиотека высшей школы). 7. Ковалева А.М. Финансы: учебник для бакалавров / под ред. А.М. Ковалевой. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2013. – 443с. 8. Лаврушин О.И. Банковская система в современной экономике: учеб. пособие / коллектив авторов; под ред. проф. О.И. Лаврушина – 2-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2012. – 368с. 9. Лаврушин О.И. Банковское дело: Экспресс-курс: учеб. пособие / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – 5-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2012. – 352с. 10. Маркарьян Э.А., Герасименко Г.П. Финансовый анализ: учеб. пособие / Э.А. Маркарьян, Г.П. Герасименко. – 8-е изд. перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2011. – 272с. 11. Меркулова И.В., Лукьянова А.Ю. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / И.В. Меркулова, А.Ю. Лукьянова. – М.: КНОРУС, 2012. – 352с. 12. Рыбин В.И. Национальные банковские системы: учебник / Под общ. ред. проф. В.И. Рыбина. – М. ИНФРА – М, 2011, 528с. 13. Тавасиева А.М. Банковское кредитование: учебник / под ред. А.М. Тавасиева. – М.: ИНФРА – М, 2012. – 656с. – (Высшее образование). 14. Хозуева Ю.А. Финансы и кредит: краткий курс. За три дня до экзамена / Ю.А. Хозуева. – Ростов н/Д: Феникс, 2012. – 253с. 15. Чалдаева Л.А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / под ред. Л.А. Чалдаевой. – М.: Издательство Юрайт, 2011. – 540с. – (Основы наук). 16. Чечевицына Л.Н. Анализ финансово-хозяйственной деятельности: учебник / – Изд. 5-е, доп. и перераб. – Ростов на / Д: Феникс, 2010. – 378с. 17. Лукоянова В.А., Шибаков В.Г. Управление кредитным риском в кредитовании – актуальный вопрос для банковского сообщества // Социально-экономические и технические системы. 2011. №3. С. 57-64. 18. Малкина М.Ю. Институты денежно-кредитного регулирования: противоречия функционирования и развития // Финансы и кредит. 2010. №18 С. 2-11. 19. Мягков М.В. Основные направления развития инфраструктуры рынка кредитования // Фундаментальные исследования. 2013. №1-1. С.226-232. 20. Панюков А.В., Будина Е.С. Применение системы кредитного скоринга для организации процесса кредитования. // Вестник Пермского университета. Серия: Экономика. 2010. №1. С. 41-50. 21. Петухова М.В. Оценка кредитоспособности населения Сибирского федерального округа: рейтинговый подход // Современная наука. 2011. №3. С. 75-81. 22. Петухова М.В. Трансформация кредитования в Сибирском федеральном округе // Регион: Экономика и социология. 2011. №3. С. 152-169. 23. Савченко Я.А. Проблемы кредитования в России в условиях глобального кризиса. // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. 2010. №18. С. 104-108. 24. Черная Е.Г. кредитование в России: индикаторы ситуации и ключевые проблемы // Terra Economicus. 2011. № 1-2 С. 83-86. 25. Янов В.В. Генезис системы кредитования // Школа университетской науки: парадигма развития. 2010. №1-2. С. 41-45.