Лизинг

В настоящее время кредитование малого бизнеса в России ещё очень слабо развито. Бизнесмены и банкиры имеют разный взгляд на эту проблему. Предприниматели говорят о высоких процентных ставках, необходимости внесения залога, сложности процедуры получения кредита, банки в свою очередь обвиняют бизнесменов в финансовой неграмотности и в желании скрыть от налоговых органов свои доходы.

---

Нужно очень срочно решить контрольную ? Делайте заявку на сайте.

---

. Объективно, получить кредит малому бизнесу совсем не просто. Альтернативой кредиту является лизинг. Понятие “лизинг” появилось в нашей стране относительно недавно – в конце 90-х годов прошлого века. В начале этот практически незнакомый до той поры финансовый инструмент вызывал у малого бизнеса не больший интерес. Сейчас о лизинге всё чаще говорят как о более доступной для малых предприятий альтернативе кредиту. Согласно последним данным, рост рынка лизинга в России достигает 40% в год, а его оборот составляет порядка $18 млрд. Однако лизинг, впрочем, как и кредитование, всё ещё находится на стадии развития. На сегодняшний день лизинг предлагают банки, многие из которых включили его в число кредитных продуктов, финансовые структуры крупных предприятий – производителей оборудования и техники, а также финансовые учреждения, для которых лизинг приоритетное направление деятельности. По данным экспертов, лизинг пользуется наибольшим спросом у представителей малого и среднего бизнеса, которые не могут рассчитывать на получение кредита. Это, прежде всего, молодые компании и фирмы, работающие на региональных рынках. Далее рассмотрим преимущества и недостатки лизинга и кредита как инструмента финансовых инвестиций в основные средства.

Существует два основных метода привлечения финансирования: получение кредита и покупка имущества в лизинг. Для того, чтобы осознанно выбрать кредит или лизинг необходимо знать особенности, достоинства и недостатки этих методов финансирования Несмотря на то, что при кредитовании во временное пользование могут передаваться как денежные средства (денежная форма кредита), так и имущество (товарная форма кредита), в современных экономических отношениях преобладает именно передача денежных средств и при использовании термина "кредит, кредитование" имеют ввиду предоставление банком денег заёмщику. При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга. Деятельность банков, в том числе в отношении кредитования, регулируется нормативными документами (инструкциями) Центробанка, а также внутренними нормативными документами кредитующих банков. Банки обязаны выполнять значения нормативов по ликвидности, кредитным рискам и т.п. Внутренние документы банков устанавливают методы оценки класса кредитоспособности заёмщиков, степени кредитного риска, возможности предоставления финансирования. При этом оцениваются показатели официальной отчётности и формальные подходы, основанные на расчёте различных финансовых коэффициентов. Все эти требования в значительной степени ограничивают свободу банков при принятии решения относительно возможности выдачи кредита. В отличии от банков лизинговые компании в своей деятельности руководствуются только внутренними методиками и подходами к оценке лизингополучателей. Сроки принятия решения по некоторым лизинговым продуктам (например, автолизингу) могут составлять 15 минут с момента обращения в лизинговую компанию. Безусловно это не означает, что через 15 минут после обращения клиента лизингодатель будет готов заключить договор лизинга. Клиенту будет сообщено предварительное решение о возможности получения лизингового финансирования. При выборе источника инвестирования, необходимо иметь ввиду, что в данном примере использовались данные, взятые исходя из среднерыночных показателях, а в реальности ситуация может складываться по-другому. На стоимость кредита и лизинга кроме условий, прописанных в договоре, большое влияние оказывает уровень инфляции и планируемая рентабельность производства. Выявляется обратная зависимость между уровнем инфляции, рентабельностью производства и стоимостью кредита и лизинга. Кроме того, на стоимость кредита влияет ставка рефинансирования. Чем она выше, тем ниже стоимость кредита.

. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов. Тавасиев А.М, Арсланбеков А.А., Бычков В.П. и др., М.: Финансы и статистика, 2005. — 416 с. 2. Банковское право. Под ред. Травкина А.А., Волгоград: изд. ВолГУ, 2001. — 708 с. 3. Инвестиционный анализ. Колмыкова Т.С., М.: Инфра-М, 2009. — 204 с. 4. Финансовый менеджмент. Кузнецов Б.Т., М.: Юнити-Дана, 2005. — 415 с. 5. Корпоративные финансы. Шевчук Д.А., М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2008. — 224 с. 6. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум. Под ред. Жукова Е.Ф., 2-е изд., доп. и перераб. - М.: 2011. — 430 с. 7. Банки и банковское дело. Краткий курс. Под ред. Балабанова И.Т., СПб.: Питер, 2003. — 256 с. 8. Банковское дело. Под ред. Лаврушина О.И., 8-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2009. — 768 с. 9. Кредитная политика и кредитные риски. Костерина Т.М., М.: МФПА, 2005. — 80 с. 10. Финансы. Конспект лекций. Котельникова Е.А., М.: Эксмо, 2008. — 160 с. 11. Банковское дело. Жарковская Е.П., 4-е изд., испр. и доп. - М.: Омегв-Л, 2006. — 452 с. 13. Банковское дело. Под ред. Коробовой Г.Г., Изд. с изм. - М.: Экономистъ, 2006. — 766 с. 14. Финансы и кредит. Шевчук В.А., Шевчук Д.А., М.: РИОР, 2006. — 288 с. 15. Экономика фирмы. Конспект лекций. Котельникова Е.А., М.: Эксмо, 2009. — 160 с. 16. Управление финансами. Финансы предприятий. Под ред. Володина А.А., М.: Инфра-М, 2011. — 510 с. 17. Финансовый менеджмент. Под ред. Самсонова Н.Ф., М.: Финансы, ЮНИТИ, 2001. — 495 с. 18. Инвестиции. Под ред. Чиненова М.В., М.: КНОРУС, 2007. — 248 с. 19. Основы экономики организации: стоимость и структура капитала. Подолякин В.И., Иваново: ИГТА, 2005, — 112 с 20. Российский рынок кредитования http://rucredit.at.ua/news/rossijskij_rynok_kreditovanija/2012-03-12-163 21. Кредитование физических лиц в Росии – http://www.defiance.info/1578-rossijskij-rynok-roznichnogo-kreditovaniya-neuklonno-rastet.html 22. Преимущества и недостатки лизинга http://www.rusnauka.com/11_EISN_2008/Economics/30693.doc.htm 23. Кредит или лизинг: какой метод финансирования выбрать http://www.optimumfinance.ru/kredit_ili_lizing_kakoy_metod_finansirovaniya_vybrat.html 24. Рэнкинг лизинговых компаний по итогам 2011 года http://www.raexpert.ru/ratings/leasing/2011_itogi/ 25. На что обратить внимание при заключении договора лизинга http://fd.ru/reader.htm?id=37941 26. Кредит и лизинг: способ сравнения на основе эффективной ставки http://fd.ru/reader.htm?id=37945 27. Лизинг или кредит: как сделать правильный выбор http://fd.ru/reader.htm?id=10490 28. Лизинг: новые возможности для малого бизнеса http://fd.ru/reader.htm?id=32769