Основной проблемой безналичных расчетов является большой объем документооборота. В России в последнее время наблюдается рост хозяйственной активности, в связи с чем значительная часть населения России вовлечена в сферу банковского обслуживания. Это побудило банки применять новейшие методы обработки и передачи информации с помощью электронного оборудования и телекоммуникационных сетей. Банки стремятся снизить операционные издержки, уменьшить бумажный документооборот, привлечь новую клиентуру.
Значительно упрощает управление безналичными расчетами применение электронных средств. С этой целью на сегодняшний день клиентам предлагаются банковские автоматы, магнитные карточки и карточки с микропроцессорами, терминалы электронных платежей.
Сложность внедрения безналичных форм счетов также связана с высокой степенью недоверия потенциальных клиентов к данному виду оплаты. Очевидно, это вызвано большим количеством мошенников в сети и большим количеством поддельных сайтов, которые в свою очередь активно агитируют использовать новые технологии оплаты товаров и услуг. К тому же в нашей стране сложилось так, что большинство потенциальных клиентов поддерживаются политики пользоваться старым проверенным способом (наличный расчет), чем осваивать новые и, на первый взгляд, непонятные и сложные технологии. К тому же в России на данный момент нет полного законодательства, регулирующего безналичные расчеты, а особенно безналичную коммерцию.
Хотелось бы также отметить, что за последнее время в России всё большими темпами увеличивается число пользователей пластиковых карт, это обуславливается переходов многих государственных, а также коммерческих организаций на безналичную систему оплаты, что в свою очередь вынуждает население использовать методы безналичного расчёта. Таким образом, происходит постепенное приобщение населения к новым технологиям. К тому все крупные торговые сети имеют свои вебсайты и интернет магазины, на которых любой может без трудностей выбрать и заказать нужных ему товар, не выходя из дома.
С учетом всего сказанного можно сказать, что пластиковые карточки на сегодняшний день являются самой перспективной формой безналичных расчетов, но также можно сказать, что они и другие виды безналичных расчетов имеют большой ряд проблем связанных с их внедрением. Чаще всего эти проблемы обусловлены недоверием со стороны клиентов к электронным расчетам и их сложностью.
Если же говорить о преимуществах безналичных расчетов, то, во-первых, одно из основных преимуществ безналичных расчетов заключается в прозрачности денежных потоков. Более того, российская экономика в значительной степени ориентирована на наличность, поскольку в России почти 50% денежной массы в узком смысле – это наличные деньги, находящиеся в обращении. Ориентация экономики на наличность не только снижает способность банков выступать в качестве финансовых посредников, но и, как упоминалось ранее, подпитывает неофициальную экономику.
Многочисленные исследования, проведенные в разных регионах мира, позволяют сделать вывод о том, что рост объемов электронных платежей обеспечивает странам ощутимые экономические выгоды. Это обусловлено главным образом тем, что в большом масштабе электронные платежи намного эффективнее наличных расчетов с точки зрения затрат. По мнению президента VISA International Кристофера Родригеса общие издержки, связанные с использованием системы наличных платежей, составляют от 5 до 7% ВВП. Результаты исследований позволяют также заключить, что более высокая по сравнению с наличными расчетами эффективность электронных платежей способна обеспечить странам экономию в размере 1% ВВП, что в случае с Россией соответствовало бы 215,98 млрд. рублей. Развитые безналичные платежи повысили бы прозрачность проводимых в России финансовых операций, позволив правительству добиться уменьшения масштабов неофициальной экономики.
Безналичные платежи дают и другие преимущества. Так, благодаря широкому применению различных схем выплаты заработной платы на банковские карты значительно уменьшается часть населения, не охваченная банковскими услугами, а стимулируемое ими увеличение вкладов физических лиц и повышение скорости обращения денег помогают повысить качество финансового посредничества, что способствует экономическому росту. И действительно, исследование, проведенное компанией Global Insight, показывает, что каждый дополнительный доллар банковского вклада приносит от 10 до 15 дополнительных долларов кредита со всей вытекающей из этого экономической отдачей.
Увеличение масштаба безналичных расчетов будет способствовать и социальному развитию регионов России. Эффективное функционирование механизмов электронных платежей и расчетов положительно скажется на работе региональных экономик, облегчит торговлю между российскими регионами и поможет стимулировать развитие региональных хозяйств.
Кроме того, рассматривая проблему более широко, внедрение подобных систем в рамках международного сотрудничества с государствами – участниками СНГ и ЕврАзЭС позволят вывести интеграционное взаимодействие на более высокий уровень.
В данных условиях особо актуальным становится вопрос разработки и внедрения оптимальных систем платежей и расчетов, основанных на электронных технологиях, а также клиринговых механизмов, которые в международной практике доказали свою жизнеспособность.
Несмотря на проблемы, системы электронных расчетов развиваются очень большими темпами это связанно с быстрым развитием Интернета и мобильных телефонов. Внедрение в Интернет дает банку возможность усовершенствовать работу электронных систем обслуживания клиентов, предоставляя клиенту дополнительные удобства в управлении своим счетом при которых для получения необходимой информации или проведения той или иной операции, клиенту достаточно нажать на соответствующую клавишу.
В заключении хочется сказать, что рано или поздно безналичные операции вытеснят наличный оборот, как это произошло в европейских развитых странах и Америке, в которых безналичные расчеты занимают 90% всего денежного оборота, это лишь вопрос времени.
32 страниц
100% уникальность
2011 год
276 просмотров
