банковская систма особенности банковской систкмы РФ35

Актуальность темы. Банковская система играет важнейшую роль в развитии экономики, в повседневной деятельности предприятий и граждан. Банковская система является частью единого экономического организма, концентрирует огромные денежные капиталы, обслуживает текущие производные нужды и инвестиционные потребности предприятий, от ее состояния во многом зависит развитие общества в целом. К сожалению, в условиях начального этапа развития рыночных институтов банковская система России еще не реализовала всех своих стимулирующих возможностей. Как на федеральном, так и не региональном уровне по-прежнему ощущается слабость воздействия банковского сектора на развитие экономики. В деятельности банковской системы и ее отдельных институтов сохраняется ряд недостатков, которые снижают эффективность хозяйствования и сдерживают темпы экономического роста. Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. На протяжении длительного времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход.

---

Если вы хотите получить диплом на заказ в Екатеринбурге то заполняйте форму заказа.

---

. В результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. В стране долго и настойчиво внедрялся командный стиль управления народным хозяйством; в определенном смысле банки были загнаны в угол, они потеряли авторитет и понимание своего истинного назначения. В частности, поэтому в настоящее время необходимость восстановления их подлинной роли не звучит с должной убедительностью. Можно сказать, что в нашем обществе еще только начинает складываться понимание того места, которое должны занимать банки в экономической системе управления экономикой. Вся наша теория банков — это фактически пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют, какие услуги они оказывают. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения. Вся наша экономика и банковская сфера в частности все еще находятся в неустойчивой фазе формирования. В условиях обострившегося дефицита, неустойчивости экономики, потери доверия к деньгам и недостаточной осведомленности населения, потенциальные клиенты не проявляют желания активно взаимодействовать с коммерческими банками. Недостаточное развитие рынка ценных бумаг связано с кризисным положением многих предприятий. В настоящее время сужена область доверительных операций банков. Указанные особенности недостаточного развития банковской системы определили неравномерность размещения банков по территории страны и качественные различия в их состоянии. Все это предопределяет актуальность изучения банковской системы России. Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но, одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. На сегодняшний день банки призваны: аккумулировать свободные денежные средства; выполнять функции кассиров хозяйственных субъектов; производить эмиссию. Сейчас невозможно представить гармонично развитое государство без разветвленной сети банков. И действительно, банки играют в современной экономике роль многочисленных сердец, с помощью которых возможно развитие и становление экономико-политической мощи государства. На сегодняшний день, банки являются экономическим инструментом в руках правительства. Но, как правило, в прямом подчинении правительству находится один центральный банк, а остальные банки только руководствуются его рекомендациями. Степень развитости товарно-денежных отношений, развитости торговли, денежного обращения предопределяют и масштабы, и содержание банковской деятельности. Кредитор превращается в банк не сам по себе, а по мере формирования достаточно оживленного денежного и торгового оборотов, когда торговля деньгами, банковское дело стало основным занятием предприятия, когда оно отделилось от торговли, стало самостоятельным видом промысла. На развитие банков влияет развитие национальных рынков, международной торговли. Спрос на банковские услуги расширяется по мере увеличения производства, масштабов обмена между товаропроизводителями. При осуществлении расчетов происходит передача товара или товарораспорядительных документов, которые пересылаются банком для оплаты в установленный срок. Расчеты осуществляются при помощи различных средств платежа, используемых в денежном обороте: векселей, чеков, платежных поручений, телеграфных переводов и т.д. Поэтому в условиях денежных расчетов между хозяйствующими субъектами, возникающими в связи с осуществлением хозяйственной деятельности и расчетами с государством по налогам и сборам, становится актуальным знание денежной системы своей страны. Изученность проблемы. Вопросы организации и эффективности функционирования, а также роли и значении банковской системы в российской экономике была раскрыта в работах многих авторов, в числе которых Алифанова Е.Н., Алпатова Д.С., Ахмадиев Р.Я., Быкова Н.И., Голиков Ю.С., Коробова Г.Г., Клепач А.Н., Львов А.С., Павлов И.П., Попова Е.М., Санталова М.С., Темникова К.Н., Толмачева Г.В., Тянь Вэй, Фетисов Г.Г., Козлов А.П., Матюхин Г.Г. Цель данной работы – изучение банковской системы России. Задачи: 1. Рассмотреть основные понятие и структуру банковской системы России. 2. Провести анализ состояния банковской деятельности в России. 3. Выявить проблемы банковской системы и определить пути ее развития. Объектом исследования является банковская система России. Предмет исследования – структура, деятельность и эффективность банковской системы России.

Известно, что банковская система России прошла сложный путь развития в рамках различных хозяйственных укладов. До революции и во времена НЭПа банковская система России функционировала в условиях рыночной экономики и основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период огосударствления собственности всех хозяйствующих субъектов, централизации управления их деятельностью. Банковская система также претерпела соответствующие изменения. В банковской системе России Центральный банк РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных кредитных организаций. Вопросы о территориальном размещении и величине российских денежно- кредитных институтов эпизодически становятся предметом дискуссии. Статистика свидетельствует о том, что в Москве и Московской области накануне кризиса 1998 г. было сконцентрировано 44% всех действующих кредитных организаций, к началу 2001 г. эта доля увеличилась до 47%. На сегодняшний день Москва сохраняет свои лидирующие позиции в банковском секторе страны, намного превышая другие регионы как по количеству кредитных учреждений, так и по их суммарным активам и капиталу. В сложившейся банковской системе РФ специалисты отмечают целый ряд серьезных диспропорций, нерешенных проблем, являющихся следствием как объективных трудностей развития экономики страны, так и субъективных факторов, вызванных недостатками существующей системы управления банковской деятельностью, узкокорпоративными интересами и тенденциями развития банков. В сфере общеэкономических, банковских и финансовых отношений внутри России вот уже несколько лет не находят разрешения вопросы более высоких темпов экономического роста, развитие мелкого и среднего бизнеса, стимулирование иностранных инвестиций и ограничения нелегального вывоза российского капитала за границу, финансового урегулирования взаимоотношений между Центом и периферией, изыскание долгосрочных ресурсов для внутренних капиталовложений. Для повышения эффективности банковской системы нужна кардинальная реформа Центрального банка – создание, скажем семь территориальных центральных банков по всей России, Федерального совета территориальных центральных банков в Москве, а на местах отделений центральных банков. Развитие информационных технологий и их активное внедрение в повседневную деятельность системы Банка России создают предпосылки для перехода к новой организационной структуре, где функции территориальных учреждений будут в значительной степени меняться. Ограниченное число укрупненных главных территориальных управлений Банка России позволит получать информацию от кредитных организаций в режиме реального времени. Особый контроль со стороны Центрального банка нужен за утечкой капитала из России. Для того, чтобы их уменьшить Центральный банк может либерализовать выдачу разрешений на легальный экспорт капитала и помогать направлять этот вывоз в желательное для России русло. Для превращения рубля в резервную и валюту международных расчетов можно ввести правило оплаты энергонасителей и других сырьевых товаров в рублях, в странах СНГ. Кроме того, объединение возможностей банковской системы и реального сектора экономики могло бы стать тем рычагом, который позволит увеличить объем производства промышленных предприятий и существенно повысить жизненный уровень российских граждан. Ключевые конкурентные преимущества иностранных банков: более дешевые финансовые ресурсы, привлекаемые с международных рынков, а также длительные сроки привлечения средств позволяют им предоставлять финансирование на более выгодных условиях; больший размер капитала, а также возможности для его оперативного увеличения создают базу для участия в более масштабных проектах и привлечения на обслуживание более крупных клиентов; иностранные банки применяют свой международный опыт и глобальный подход в оценке рисков и способны избегать конфликтов интересов, присущих российским кредитным организациям; имеют возможности опираться на поддержку материнской структуры как в вопросах стратегического развития, так и в вопросах оперативного управления; Деятельность иностранных банков на рынке отдельной страны усиливает устойчивость национальной банковской системы в период локальных кризисов, так как они способны дополнительно кредитовать хозяйствующих субъектов принимающей страны, оценивают рыночную ситуацию в глобальном масштабе, не поддаваясь паническим настроениям на национальном рынке, а также активно используют капиталы своих «материнских» структур. В то же время в период глобальных кризисов деятельность иностранных банков усиливает воздействие внешних шоков на принимающую страну; Влияние иностранных банков на платежный баланс РФ в настоящее время носит однобокий характер: основная активность иностранных банков направлена на стимулирование потребления и импорта, при этом ключевое преимущество иностранного капитала – длинные и дешевые денежные средства – недостаточно активно используются для финансирования реального сектора экономики из- за непрозрачности и высоких рисков бизнеса в России; По мере развития своей деятельности иностранные банки расширяют свою клиентуру и постепенно завоевывают новые сегменты в банковском секторе РФ. На первых этапах иностранные банки занимались, в основном, кредитованием компаний из стран своего происхождения. Затем они подключились к обслуживанию крупных российских компаний и банков. В последние годы иностранные банки существенно расширили свою филиальную сеть и объемы кредитования малого и среднего бизнеса. Все эти процессы приводят к выигрышу потребителей банковских услуг в России, но создают более жесткую конкурентную ситуацию в ее банковском секторе. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (по состоянию на август 2010 г.в ред. фз №192-ФЗ от 29.12.2004, №219-ФЗ от 30.12.2004; №106-ФЗ от 21.07.2005; №19-ФЗ от 02.02.2006; №60-ФЗ от 03.05.2006; №140-ФЗ от 27.07.2006; №231-ФЗ от 18.12.2006; №246-ФЗ от 29.12.2006; №83-ФЗ от 17.05.2007; №214-ФЗ от 24.07.2007; №225-ФЗ от 02.10.2007; №248-ФЗ от 02.11.2007; №325-ФЗ от 04.12.2007; №20-ФЗ от 03.03.2008; № 46-ФЗ от 08.04.2008; №313-ФЗ от 30.12.2008; №28-ФЗ от 28.02.2009; №73-ФЗ от 28.04.2009; №213-ФЗ от 24.07.2009; №281-ФЗ от 25.11.2009; №11-ФЗ от 15.02.2010; №181-ФЗ от 3.07.2010) 2. Федеральный Закон от 10 июля 2002 г. № 86 «О центральном банке РФ» (в ред. Федеральных законов от 10.01.2003 № 5-ФЗ, от 23.12.2003 № 180-ФЗ, от 29.06.2004 № 58-ФЗ, от 29.07.2004 № 97-ФЗ, от 18.06.2005 № 61-ФЗ, от 18.07.2005 № 90-ФЗ, от 03.05.2006 № 60-ФЗ, от 12.06.2006 № 85-ФЗ, от 29.12.2006 № 246-ФЗ, от 29.12.2006 № 247-ФЗ, от 02.03.2007 № 24-ФЗ, от 26.04.2007 № 63-ФЗ, от 13.10.2008 № 171-ФЗ, от 13.10.2008 № 174-ФЗ, от 27.10.2008 № 176-ФЗ, от 25.12.2008 № 274-ФЗ, от 25.12.2008 № 276-ФЗ, от 30.12.2008 № 317-ФЗ, от 19.07.2009 № 192-ФЗ, от 25.11.2009 № 281-ФЗ, от 03.11.2010 № 291-ФЗ применяется с учетом положений Федеральных законов от 22.09.2009 № 218-ФЗ, от 30.09.2010 № 245-ФЗ) 3. Алифанова Е.Н. Финансовая глобализация и развитие банковской системы России. – Ростов – на – Дону: РИНХ, 2003. – 220с. 4. Алпатова Д.С. Развитие кредитных отношений и роль банковской системы в их совершенствовании. – Казань: Таглимат, 2003. – 92с. 5. Ахмадиев Р.Я. Центральный банк Российской Федерации и регулирование банковской системы. – Казань: Таглимат, 2002. – 226с. 6. Быкова Н.И. Банковская система РФ. – СПб.: СПбГУ, 2005. – 126с. 7. Березанская Е., Вырковский А. «Ненасытные охотники»// Forbes, №27, июнь, 2006 г., с.76 8. Коробова Г.Г. Банковское дело. – М.: ЮРИСТЪ, 2002 – 751с. 9. Клепач А.Н. Российская банковская система и экономический рост. – М.: Теис, 2002. – 56с. 10. Ковель-Мишина И.А. Иностранные банки в экономике РФ: влияние на финансовую систему //Аудит и финансовый анализ. - 2009. - №2 – с. 385 - 393. 11. Ковель И.А. К вопросу о деятельности иностранных банков в России // Некоторые аспекты развития мирового хозяйства: Сборник научных работ / Под ред. Касаткиной Е.А., Градобоева К.В. – М.: МАКС Пресс, 2007. – с. 16 – 32. 12. Львов А.С. Банковская система в реформирующихся экономиках. – СПб.: ДБ, 2001. – 747с. 13. Мишина И.А. Влияние иностранных банков на макроэкономические показатели //Аудит и финансовый анализ. - 2009. - №6 – с. 399 – 404. 14. Мишина И.А. Позиции иностранных банков в финансовой системе России. - М.: МАКС Пресс, 2009. – 20 с. 15. Павлов И.П. Банковское дело. – Чебоксары: ЧГУ, 2004. – 384с 16. Попова Е.М. Кредитная банковская система. – СПб.: СПбГУЭФ, 2001. – 108с. 17. Санталова М.С. Банковская система и банковские операции в рыночной экономике. – Воронеж: Центральное – черноземное книжное издательство, 2002. – 180с. 18. Темникова К.Н. Современная банковская система. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 271с. 19. Толмачева Г.В. Использование опыта зарубежных стран в построении банковской системы России. – М.: МГУ, 2004. – 28с. 20. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы. – М.: Экономика, 2003. – 394с. 21. Козлов А.П. Вопросы модернизации банковской системы. // Деньги и Кредит, № 6, 2002. 22. Матюхин Г.Г. К вопросу о стратегии банковской реформы в России 2003 – 2010 гг. // Банковское дело, №10, 2002. – С. 16 – 20. 23. Матюхин Г.Г. Реформирование банковского сектора следует начинать с Центрального банка. // Банковское дело, №12, 2003. – С. 14 – 16. 24. Моисеев С.Р. Финансовая нестабильность: уроки лета 2004г. // Банковское дело, №8, 2004. – С. 13 – 17. 25. Смирнов Е. Банки и реальная экономика: поиск взаимопонимания продолжается. // Банковское обозрение, №2, 2003. – С.48 – 50.