Конверсия валюты и начисление процентов для варианта: валюта-рубли-рубли-валюта

На сегодняшний день валютное регулирование является неотъемлемой частью экономической политики страны, его цель заключается в том, чтобы в странах с внутренне конвертируемой валютой обеспечивалась свободная конвертируемость национальной валюты, а также создание условий для постепенного снятия ограничений на валютные операции, так как они в основном связаны с макроэкономическими показателями. К ограничениям относятся такие условия как: низкая конкурентоспособность товаров и услуг на мировом рынке, недостаточная эффективность инвестиций, высокая инфляция, высокий уровень долгового бремени, плохая кредитная история, неразвитость современных рыночных институтов и недостаточное урегулирование отношений собственности. Все эти перечисленные ограничения присущи российской экономике и как раз переход к конвертируемости предполагает последовательный процесс доведения фундаментальных экономических показателей до приемлемого уровня. В конечном счете конвертируемость национальной валюты и ее обменный курс только отражают уровень развития и стабильность национальной экономики. В случае несоответствия уровня развития экономики взятым обязательствам по конвертируемости неизбежно наступает насильственное разрешение накопленных противоречий в виде финансовых кризисов, девальваций и программ стабилизации Нестабильность валютных курсов, усугубляющая возможности проявления кризисов, исторически обусловила развитие различных теорий валютного курса, которые пытались определить факторы, оказывающие существенное влияние на его изменение, и разработать меры по его регулированию. Таким образом, в данной работе будет рассмотрена валюта в теоретическом смысле, основы валютной системы и конверсионные операции с валютой. Объектом исследования выступает валютный курс рубля. Предметом исследования является конвертируемость рубля к иностранной валюте, таким как доллар и евро. Целью данной работы является выявление ключевых факторов, влияющих на валютный курс рубля и расчет конвертируемости в виде: валюта-рубль-рубль-валюта. В соответствии с поставленной целью, задачами работы будут следующие:  рассмотреть теоретические основы валюты;  исследовать теоретические основы валютной системы;  рассмотреть механизм формирования валютного курса;  изучить конверсионные операции банков при работе с валютой;  рассчитать конверсию валюты в виде валюта-рубли-рубли-валюта. В процессе написания работы были использованы следующие методы исследования: сбор информации, ее систематизация и группировка, анализирование и математические методы. Сбор информации об объекте и предмете исследования происходил при помощи использования базы источников для курсовой работы. Систематизация и группировка информации использовалась для понимания процессов и механизмов валютного курса и составления выводов по полученной информации. Анализирование и математические методы использовались для расчета конвертируемости и начисления процентов курса валюта-рубли-рубли-валюта. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.

Прежде чем приступить к изучению основных понятий валюты, необходимо разобраться, что из себя представляет валюта в историческом смысле. Сам по себе валютный курс возник стихийно в VII в. до н.э., при появлении первых металлических денег и проведении первых торговых операций. Таким образом, каждая валюта, под которой понимаются все средства, которыми производится оплата в каком-либо виде: наличном, безналичном, в иностранной валюте, национальной валюте и международных денежных единицах, обладает собственной мерой стоимости. В случае рассмотрения определения согласно Федеральному закону №173-ФЗ от 10 декабря 2003 года (ред. 23 мая 2018 г.) «О валютном регулировании и валютном контроле», представим определение валюты в виде таблицы 1

Рассмотрев структуру валютной системы, необходимо обратить внимание на конверсионные операции. Конверсионные операции – это сделки по продаже и покупке иностранной валюты между участниками валютного рынка по предварительно согласованному курсу и сроку выполнения операции. Такие операции осуществляются через государственные или коммерческие банки, которые проводят спекулятивные операции по поручению клиентов. В контексте валютной политики каждый банк определяет свою позицию на валютном рынке, при этом осуществляя операции как на биржевом, так и на внебиржевом рынке, приоритетно рассмотрим биржевой рынок [9, с. 280]. На данный момент на Московской бирже проводятся торги следующими валютами:  Доллар США, евро, британский фунт, швейцарский франк, гонконгский доллар, китайский юань, японская иена, белорусский рубль, казахстанский тенге и турецкая лира;  Евро, британский фунт, швейцарский франк, китайский юань, казахстанский тенге, турецкая лира - по отношению к доллару США. При проведении конверсионных операций банки активно используют ресурсы, хранящиеся на депозитных счетах в Банке России или других банках в России и за рубежом. Депозитные валютные операции представляют собой набор краткосрочных операций, которые позволяют разместить свободные денежные средства под определенный процент на различные сроки, а также привлечь необходимые средства в иностранной валюте. Целью таких операций является обеспечение краткосрочной ликвидности банков и компаний, а также получение прибыли. При проведении конверсионных операций валютных расчетов используются следующие даты: 1) Дата заключения сделки (deal date) - дата, когда сделка была совершена по соглашению между сторонами, может быть сделана посредством различных коммуникационных каналов (телефон, телекс, письменное соглашение и прочее). 2) Дата исполнения сделки, или дата валютирования (value date) - дата, когда выполняются условия сделки. При определении даты валютирования учитываются только рабочие дни каждой из участвующих в сделке валют. Если следующий день после даты сделки является нерабочим днем для одной из валют, срок поставки увеличивается на один день. Если следующий день является нерабочим днем для другой валюты, срок поставки увеличивается еще на один день [9, с. 283].

Для компаний, осуществляющих торговлю с зарубежными партнерами, конверсия валюты может помочь обеспечить стабильность и предсказуемость при расчетах в разных валютах. Конверсия валюты также может быть полезной для инвесторов, желающих разнообразить свой портфель активов и включить в него иностранную валюту. В некоторых случаях, конверсия валюты может быть использована для защиты от валютного риска, связанного с колебаниями обменного курса валюты. Однако, эффективность конверсии валюты может быть подвержена риску волатильности валютного рынка и непредсказуемым изменениям обменного курса. Для получения максимальной эффективности конверсии валюты в России, рекомендуется внимательно следить за текущими рыночными условиями и выбирать банк или провайдера услуг конверсии с низкими комиссионными сборами и конкурентными курсами обмена. Конверсия валюты может также представлять возможности для совершения спекулятивных операций на валютном рынке, но это связано с повышенным риском и требует глубокого понимания рынка и анализа его динамики. В частности, для экспортеров конверсия валюты может предоставить возможность защиты от неблагоприятных колебаний обменного курса, что способствует устойчивости при расчетах с иностранными партнерами. Эффективность конверсии валюты в России также зависит от макроэкономической ситуации и стабильности финансового рынка в целом. Конверсия валюты может предоставить доступ к иностранным инвестициям и возможность диверсификации инвестиционного портфеля. Различные типы курсов конверсии валюты, такие как обменный курс и девизный курс, позволяют выбирать наиболее удобный подход, соответствующий нуждам и потребностям каждого случая. Важно знать и понимать правила и ограничения, установленные регулирующими органами, и следовать им при проведении операций конверсии валюты. Для экономического развития и привлечения иностранных инвестиций, Россия активно развивает и совершенствует систему конверсии валюты, создавая более привлекательные условия для бизнеса и инвесторов. Конверсия валюты может быть эффективным инструментом для облегчения международных торговых операций и стимулирования экономического роста в России. Для физических лиц, осуществляющих международные платежи или путешествующих за границу, конверсия валюты является необходимым элементом для успешного проведения финансовых операций. Эффективность конверсии валюты может быть дополнительно увеличена за счет использования специализированных услуг и инструментов, предоставляемых банками и другими финансовыми учреждениями. Продуманное использование конверсии валюты может помочь физическим лицам и бизнесу сократить валютные риски и обеспечить более стабильные финансовые позиции. Эффективность конверсии валюты в России требует постоянного мониторинга рыночных условий, анализа факторов, влияющих на обменные курсы, и принятия обоснованных решений в соответствии с целями и потребностями каждого индивидуального случая. Конверсия валюты в Российской Федерации предоставляет широкие возможности для управления финансовыми ресурсами, защиты от валютного риска и расширения международных бизнес-возможностей.

1. Андреева Н.В. Мировая экономика и международные валютно-финансовые отношения / Н.В. Андреева // Международные валютно-кредитные отношения: уч. пособие. – Томск : Изд. Том. ун-та. – 2021. – 138с. 2. Вагизова В.И. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / В.И. Вагизова, Л.Р. Исханова. – Казань : Казанский университет. – 2021. 240с. 3. Валютный учет: расчеты с конверсией валют [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://glavkniga.ru/elver/2016/10/2334 (Дата обращения: 19.01.2024) 4. Володина Т.В. Международные валютно-финансовые и кредитные отношения / Т.В. Володина. – Ростов-на-Дону : Изд. Южный федеральный университет. – 2022. – 162с. 5. Конверсия валюты и начисление процентов [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://studfile.net/preview/7296425/page:11/ (Дата обращения: 19.01.2024) 6. Курсы валют на 15 января 2024 [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://ru.myfin.by/currency/15-01-2024 (Дата обращения: 19.01.2024) 7. Леонова Н.Г. Финансовая математика / Н.Г. Леонова. – Хабаровск : Изд. Тихоокеанский государственный университет. – 2020. – 104с. 8. Лукашин Ю.П. Финансовая математика / Ю.П. Лукашин // Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права. – М. – 2020. – 81с. 9. Марамыгин М.С. Банковское дело и банковские операции / М.С. Марамыгин, Е.Г. Шатковская, М.П. Логинов // Министерство науки и высшего образования Российской Федерации. – Екатеринбург : Изд. Урал. ун-та. – 2021. – 567с. 10. Наркевич С.С. Резервные валюты: факторы становления и роль в мировой экономике / С.С. Наркевич, П.В. Трунин. – М. : Изд. Института эконом. политики им. Е.Т. Гайдара. – 2021. – 136с. 11. Применение математических методов в финансовых вычислениях [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://lms2.sseu.ru/courses/eresmat/fm/razd6_fm/par3_1_1.htm (Дата обращения: 19.01.2024) 12. Тарасова А.Ю. Валютные операции коммерческих банков / А.Ю. Тарасова. – Ярославль : Канцлер. – 2019. – 106с. 13. Федеральный закон от 10 декабря 2003 года (ред. 23 мая 2018 г.) «О валютном регулировании и валютном контроле» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45458/ (Дата обращения: 19.01.2024) 14. Щеголева Н.Г. Валютный рынок и валютные операции / Н.Г. Щеголева. – М. – 2021. – 157с.