Цифровые технологии в деятельности микрофинансовых организаций в России и за рубежом.

Актуальность темы состоит в том, что современный период времени характеризуется глобальными изменениями в социальной, экономической, политической сферах, в сфере применения права и регулирования общественных отношений. Эти изменения представляют собой результат внедрения во все сферы жизнедеятельности человека цифровых технологий, технических решений, которые призваны повысить уровень жизни человека, изменить формы и виды участия человека в экономической, политической и социальной жизни. Стремление к росту потребления выражается, в первую очередь, в изменениях в области использования интернет-пространства и коммуникационной деятельности, что обеспечивает информационное взаимодействие, передачу и обмен информации в отношении неограниченного круга людей (потребителей). На сегодняшний день в связи с кризисным состоянием экономики актуальность приобретает использование кредитных механизмов как для финансирования текущих расходов потребителей, так и для совершения определённых капитальных вложений. Следовательно, необходим теоретический анализ существующей правовой регламентации деятельности микрофинансовых организаций в условиях цифровизации в целях выявления коллизионных вопросов и предложения путей их решения. Цель исследования заключается в выявлении основных направлений применения цифровых технологий в деятельности микрофинансовых организаций в России и за рубежом. Данная цель предопределила конкретные задачи исследования, которые могут быть сведены к следующему: 1. Проанализировать тенденции и перспективы цифровизации рынка финансовых услуг в России.

---

Скоро сдавать и нужно заказать курсовую в Тюмени ? Поможет Work5.

---

. 2. Определить тенденции и перспективы цифровизации рынка финансовых услуг в некоторых зарубежных странах. 3. Сформулировать понятие и выявить признаки микрофинансовых организаций в России. 4. Определить особенности деятельности микрофинансовых организаций в некоторых зарубежных странах. 5. Охарактеризовать основные направления применения цифровых технологий в микрофинансовых организациях. 6. Проанализировать цифровое будущее микрофинансовых организаций в России и за рубежом. Объектом исследования являются правоотношения, возникающие в рамках применения цифровых технологий в микрофинансовых организациях. Предмет исследования составляют нормы гражданского законодательства, а также теоретические научные концепции в сфере регулирования деятельности микрофинансовых организаций в условиях цифровизации банковского сектора. Методологическую основу исследования составляют частно-научные и общенаучные методы познания: логико-теоретический, исторический, сравнительный, аналитический, системно-правовой и др. Структура. Курсовая работа состоит из введения, трех глав, состоящих из параграфов, заключения и списка использованной литературы.

Проведённое исследование позволило сделать следующие основные выводы. Активное развитие микрофинансовых организаций в России имеет двоякое значение. С одной стороны, они востребованы населением, с другой — затруднен государственный контроль над их деятельностью. Деятельность микрофинансовых организаций делает возможным доступ к финансовым продуктам для тех лиц, у которых имеются сложности в получении банковских кредитов. Но, с другой стороны, деятельность микрофинансовых организаций легализует «ростовщический» бизнес. Основная проблема состоит в том, что микрофинансирование осуществляется под очень высокие проценты без учета реальной кредитоспособности заемщиков, и при взыскании долга микрофинансовые организации часто нарушают действующее законодательство. Вопросы изучения цифровизации финансовых услуг продолжают оставаться актуальными для ученых и экспертов различных отраслей мирового экономического пространства и отечественного в том числе, поскольку инновационное развитие стремительно продолжается и требует научного осмысления. Неоспоримым является факт скоростной цифровизации финансовых услуг, обусловленной как ускоренным внедрением инноваций в функционирование данного рынка, так и быстрой трансформацией спроса и предложения на нем. Наблюдаемые изменения требуют академической базы для подготовки научно доказанных теорий дальнейшего развития исследуемых категорий в сфере инновационного развития, что позволит найти наиболее эффективные пути цифровизации финансовых услуг. Пандемия позволила пользователям банковских продуктов оценить удобство дистанционного взаимодействия с кредитными организациями. В рамках процесса цифровизации на рынке потребительского кредита происходит развитие дополнительных опций: если для клиента будет сформировано предложение по кросс-продуктам (страховка, телемедицина, услуги юристов), то он сможет воспользоваться ими в онлайне, без посещения офиса. Думается, это явление можно рассматривать с точки зрения совмещения видов деятельности. С развитием технологических инноваций и высоким уровнем использования интернета появляются новые онлайн инструменты для осуществления кредитования. На сегодняшний день можно сформулировать следующие основные тенденции развития микрофинансовой деятельности в условиях цифровизации: - развитие единой базы кредитных историй благодаря распространению сети интернет; - развитие мобильного банкинга в МФО; - распространение электронных кошельков; - новым направлением на международном микрофинансовом рынке стали биткоины; - применение искусственного интеллекта в деятельности МФО.

Нормативные правовые акты 1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 24.07.2023г.) / Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410 2. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 06.12.2021) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"/ Российская газета, № 147, 07.07.2010 3. Указание Банка России от 19.11.2020 № 5627-У "О ведении Банком России государственного реестра микрофинансовых организаций" (Зарегистрировано в Минюсте России 27.01.2021 N 62239) / Вестник Банка России, № 9, 17.02.2021 4. Положение Банка России от 20 апреля 2021 г. № 757-П "Об установлении обязательных для некредитных финансовых организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении деятельности в сфере финансовых рынков в целях противодействия осуществлению незаконных финансовых операций" / URL: https://base.garant.ru/400924645/#friends (дата обращения 18.12.2023г.) 5. Информационное письмо Банка России от 07.04.2022 № ИН-018-44/51 "О мерах поддержки микрофинансовых организаций" / URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/404335348/ (дата обращения 18.12.2023г.) Научная литература 6. Абдряхимов Э.Р. Особенности потребительского кредитования в микрофинансовых организациях / Международный научный журнал «ВЕСТНИК НАУКИ». 2022. № 2. С. 94 – 98 7. Баранова И.В., Гапон М.Н., Голова Е.Е. Цифровизация финансовых услуг как направление инновационного развития России // Вопросы инновационной экономики. 2022. Том 12. № 4. С. 2583-2598 8. Белых В.С., Болобонова М.О. Понятие, значение и тенденции развития цифрового права // Юрист. 2020. N 1. С. 5 - 14. 9. Высоков Д.А. Развитие микрофинансирования : международный опыт и российская практика : диссертация ... кандидата экономических наук : Москва, 2023. 198 с. 10. Далбаева В.Ю., Ершова Е.А., Танганова С.Г. Основные тенденции развития деятельности микрофинансовых организаций в России // Экономика: вчера, сегодня, завтра. 2022. Том 12. № 5А. С. 172-181 11. Ефимова А. В. Роль микрофинансовых организаций в обеспечении экономической безопасности // Молодой ученый. 2023. № 14 (461). С. 107-110 12. Жигас М.Г. Тенденции микрофинансирования в России // Baikal Research Journal. 2018. Т. 9. № 2. С. 1 – 4 13. Казаченок О.П. Формирование и развитие микрофинансовой деятельности на рынке банковских услуг в РФ // Бизнес. Образование. Право. 2017. № 2 (39). С. 229–231 14. Фалеев А. В., Масалкина С. В. Современное состояние и перспективы рынка микрофинансирования России // Научный сетевой журнал «Столыпинский вестник» №5/2023. С. 23 - 27 15. Цветков В.А., Дудин М.Н., Сайфиева С.Н. Проблемы и перспективы развития микрофинансовых организаций в Российской Федерации. Финансы: теория и практика. 2019. № 23(3). С. 96-111 16. Цхададзе Н.В. Микрофинансирование за рубежом: опыт решения социальных задач / Экономика. Налоги. Право. 2017. № 1. С. 101 - 109