Правовое регулирование филиалов и представительств иностранных кредитных организаций на территории РФ

В современном мире в условиях глобализации и усиления конкуренции на рынке банковских услуг постепенно привели к массовому расширению иностранного капитала в банковской сферы, охватывая новые рынки. Иностранные кредитные организации находят преимущество в расширении на территории тех стран, которые имеют достаточно весомые положительные предпосылки дальнейшего развития рыночной экономики. Формы банковской интернационализации обретают все более разнообразные виды, что накладывает дополнительную ответственность на органы банковского надзора. Приходя на территорию Российской Федерации, зарубежная организация может организовать бизнес двумя способами — открыв филиал или представительство. Филиалы и представительства иностранных кредитных организаций являются частью российской банковской системы РФ. Соответственно необходим комплекс нормативно-правовых актов и своевременный контроль за деятельностью таких кредитных организаций.

---

Торопитесь сделать заказ отчета по преддипломной практике в Тюмени , пока не наступил дедлайн.

---

Прежде всего это необходимо для обеспечения экономической безопасности страны в целом. Безусловно, иностранные кредитные организации, проникая на рынки других стран, несут положительное влияние, однако не следует забывать о том, что они могут негативно сказаться на интересах национальной экономики. В условиях мирового финансового кризиса филиалы иностранных банков могут стать дополнительным источником уязвимости экономики, прежде всего из-за правовой формы филиала, выражающейся в том, что филиал не является отдельным юридическим лицом, но в тоже время осуществляет банковскую деятельность. Подобное различие обуславливает необходимость регулирования деятельности филиалов, как со стороны принимающей страны, так и со страны базирования головного банка. Решению данной проблемы уделялось достаточно много внимания, прежде всего с 1970-х годов в период активизации международной экспансии иностранных банков, но возможность присоединения России к ВТО и ОЭСР, а соответственно возможного допуска иностранного банковского капитала в виде филиалов, приводит к необходимости нового экономико-правового анализа существующей мировой практики регулирования и банковского надзора . Необходимость рассмотрения вопроса также обусловлена возможностью использовать опыт развитых и развивающихся стран по регулированию деятельности филиалов в течение последних 30-40 лет, на основе этого определить и дать необходимые рекомендации по изменению банковского законодательства России. Проблемой исследования вопросов, связанных с особенностями правового регулирования филиалов и представительств иностранных кредитных организаций в РФ в России занимались следующие ученые: Д.Г. Алексеева, В.В. Иванов, В.А. Боровкова, Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, Г.Г. Коробова, О.С. Рудакова, Е.А. Бочкарева, Е.А. Бибикова, И.В. Сурина, Н.В. Сергеева, Н.Н. Мартыненко, О.С. Маркова, Е.Б. Герасимова, Е.А. Звонова и другие. Цель данной работы заключается в изучении особенностей правового регулирования филиалов и представительств иностранных кредитных организаций в Российской Федерации. В соответствии с целью выделим ряд задач: 1.Изучить понятие и общая характеристика филиалов и представительств иностранных кредитных организаций; 2. Определить правовой статус филиалов и представительств иностранных кредитных организаций; 3. Изучить основные аспекты и особенности правового регулирования филиалов и представительств иностранных кредитных организаций; 4. Выявить роль филиалов и представительств иностранных кредитных организаций в экономической сфере РФ. Объектом исследования является деятельность филиалов и представительств иностранных кредитных организаций в экономической сфере РФ. Предметом исследования данной работы выступают особенности правового регулирования филиалов и представительств иностранных кредитных организаций. При написании работы были использованы следующие методы: изучение литературных источников; описание; статистический; правовой; исторический; сравнительный анализ.

Усиление взаимной экономической зависимости всех стран ведет к расширению сферы международных финансовых отношений, возрастанию объема операций на финансовых рынках, увеличению валютных потоков из одних стран в другие. Наиболее существенные проявления финансовая глобализация нашла в развитии банковского сектора. Экономический рост, наблюдающийся сейчас в России, требует постоянной подпитки со стороны финансовой и банковской систем. Современная банковская система Российской Федерации состоит из Центрального Банка России, кредитных организаций, а также представительств иностранных банков. Таким образом, формально участие иностранного капитала в российской банковской системе может осуществляться не только путем покупки доли в капитале кредитной организации (создания) кредитной организации на территории РФ, но и посредством открытия филиала (представительства) кредитной организации – нерезидента. Российская банковская система в ее нынешнем состоянии не готова в полном объеме обеспечить реальный сектор долгосрочными кредитными ресурсами, предоставить полный спектр банковских услуг по приемлемой цене, обеспечить одинаковый уровень и разнообразие предоставляемых услуг во всех регионах страны. Мотивация иностранных банков, приходящих на новый рынок, заслуживает особого внимания. Основную роль здесь играет возможность получить прибыль от операций на местном рынке. На их решение об открытии бизнеса должен влиять также уровень интеграции между экономикой страны происхождения и страной – объектом инвестиций. Наконец, присутствие иностранных банков во многом зависит от существующих ограничений по входу на рынок и от проведения операций. Однако основным мотивом присутствия иностранных банков в мировой практике стала все-таки возможность получать прибыль на новом рынке. Стратегия иностранных банков в этом случае ориентируется на перспективы развития экономики, рост ВВП, инфляцию, капитализацию местных компаний. В общем случае, чем лучше выглядят перспективы роста ВВП, тем большим будет стремление иностранных банков присутствовать на местном рынке. Дополнительным фактором в этом случае является конкурентная среда на местном рынке. Заинтересованность иностранных банков будет тем выше, чем менее развита и эффективна местная банковская система. Именно поэтому сейчас как никогда важно изучение особенностей правового регулирования деятельности филиалов и представительств иностранных кредитных организаций

1.Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2022) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2023) // "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, № 6, ст. 492. 2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022) //"Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, № 28, ст. 2790. 3. Указание Банка России от 29.06.2021 № 5838-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 22 апреля 2015 года № 467-П "О порядке аккредитации Банком России представительства иностранной кредитной организации, аккредитации иностранных граждан, которые будут осуществлять трудовую деятельность в представительстве иностранной кредитной организации, и осуществления контроля за деятельностью представительства иностранной кредитной организации" (Зарегистрировано в Минюсте России 03.08.2021 № 64523) //"Вестник Банка России", № 59, 18.08.2021. 4. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с. 5. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 243 с. 6. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с. 7. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 422 с. 8. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с. 9. Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 379 с. 10. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019. – 592 с. 11. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 217 с. 12. Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 368 с. 13. Банковское право : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 410 с. 14. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2019. – 128 с. 15. Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций : конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва : РГУП, 2019. – 91 с. 16. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва : Альпина Паблишер, 2020. – 196 с. 17. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 455 с. 18. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 366 с. 19. Николаева, Т. П. Банковский маркетинг: российский и зарубежный опыт : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : Флинта, 2021. – 187 с. 20. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для вузов / А. М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 534 с. 21. Хасянова, С. Ю. Банковские риски: международные подходы к оценке и управлению : учебник / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 149 с. 22. Хасянова, С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке : учебное пособие / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 196 с.