Взаимодействие коммерческих банков с коллекторскими агентствами

Во время глобального кризиса, с которым Россия столкнулась в конце 2008 года, впервые после распада Советского Союза и перехода от централизованного планирования к рыночной экономике страна вступила в фазу экономического спада, но сохранила функционирующую банковскую систему. В результате впервые российские банки получали кредиты на коммерческой основе, но были не в состоянии генерировать доходы. Однако кредиты имеют остаточную стоимость, даже если они больше не приносят дохода. Для того чтобы максимизировать остаточную стоимость, требовался иной подход к реализации неработающих кредитов, что привело к появлению специализированных организаций, занимающихся выкупом таких кредитов у банков. Однако без сопоставимого подхода к оценке активов всеми участниками невозможно создать прозрачный и ликвидный рынок. Банковская деятельность тесно связана с различными видами рисков (например, кредитный риск, операционный риск, рыночный риск и т.д.), которые возникают в процессе взаимодействия банков с окружающей средой. Кредитный риск, т.

---

Если вам понадобилось заказать контрольную , зайдите на сайт Work5.

---

.е. вероятность того, что выданные банком кредиты не будут возвращены, является самой большой угрозой для жизнеспособности кредитных организаций. Поэтому управление кредитным риском является ключевой задачей для банков. Многие неудачи кредитных учреждений можно объяснить неадекватной политикой банков в формировании и управлении кредитными портфелями. Данный курс изучает, как коммерческие банки работают с неработающими активами. В связи со снижением прибыльности банковских операций во всем мире, эффективная банковская политика, направленная на улучшение баланса кредитных организаций и минимизацию потерь путем реструктуризации неработающих кредитов, приобретает большое значение. В России проблема управления неработающими кредитами становится еще более актуальной, учитывая, что соотношение просроченных и неработающих кредитов в кредитном портфеле отечественных банков, по разным оценкам, превышает уровень аналогичных показателей банков развитых стран. По этой причине, а также в соответствии с мировой практикой и процедурами снижения банковских рисков Банк России постоянно указывает российским банкам на необходимость совершенствования управления рисками в целом и кредитным риском в частности. Банки неизбежно сталкиваются с должниками, которые не могут выполнить свои обязательства в полном объеме. Поэтому были разработаны процедуры для сбора и обеспечения этих долгов. Вовлечение в эти процедуры небанковских инвесторов и третьих сторон (специализированных коллекторских агентств) - относительно недавнее явление. Это привело к развитию активной и прозрачной торговли неработающими долгами. Финансовый кризис ускорил этот процесс. Поскольку во время кризиса число неработающих должников быстро увеличилось, а количество неработающих кредитов возросло, существующие методы работы с ними оказались неадекватными. Определены актуальность, цели и задачи исследования, так как решение данной проблемы в первую очередь важно для обеспечения эффективного и стабильного функционирования российской банковской системы. Объектом исследования являются коммерческие банки с проблемными кредитами. Предметом исследования являются экономические и финансовые отношения с коллекторскими агентствами, возникающие в процессе организации деятельности коммерческих банков с проблемными кредитами.

После бурного роста потребительского кредитования логично возникла проблема плохих кредитов. Это неудивительно, поскольку культура жизни в долг только начинала формироваться. А где есть проблемы, там есть и существующие структуры, пытающиеся их решить. Одним из экономических способов решения долговых проблем является включение в стоимость банковских продуктов процента потенциальных потерь по кредитам и даже включение его в стоимость. Однако в сегодняшней конкурентной среде розничного кредитования банки не могут устанавливать высокие ставки по кредитам. Таким образом, деятельность коллекторов на современном этапе экономического развития Российской Федерации стала приобретать собственную значимость, развиваться и усложняться. Развитие цивилизованного коллекторства в условиях конкурентного рынка является безусловным условием существования современной финансово-кредитной системы. Подход к взысканию долгов не ограничивается использованием правовых средств (судебные решения, иски, исполнительное производство), но и включает в себя методы психологического воздействия, особенно на досудебной стадии. Подход к взысканию долгов также подразумевает стандартизацию деятельности и не требует от должностных лиц специальных юридических знаний. Перспективы развития рынка коллекторских услуг в Российской Федерации можно определить по следующим основным направлениям - Появление и развитие коллекторских агентств. - Постепенное объединение и сближение технологий коллекторских агентств. - Создание специальных нормативных актов для коллекторской деятельности. Однако на сегодняшний день возникновение деятельности по восстановлению обречено страдать от законодательного вакуума на ранней стадии. Решением проблемы являются нормы общего права, устанавливающие гражданско-правовую ответственность за невыполнение обязательств. Уголовное и административное право регулируют обстоятельства и последствия, при которых любая сторона может действовать с грубым нарушением закона, а специализированное законодательство о компаниях регулирует деятельность организаций, включая специализированные организации, такие как банки. Коллекторские агентства, несомненно, сталкиваются со многими ограничениями и запретами и не должны не знать об административных процедурах, которые могут существовать в виде лицензирования и/или сертификации таких услуг. Однако этот вид деятельности заслуживает особого места на рынке финансовых и юридических услуг, несмотря на то, что многие считают рынок коллекторских услуг бесперспективным, а взыскание потребительских долгов - трудоемким и менее прибыльным занятием. При желании можно раскрыть и использовать творческий потенциал, присущий юридическим услугам.  

1. Гражданский Кодекс РФ, 2 часть, от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 17.07.2009) 2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 04.10.2010) 3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». 4. Банки и банковское дело: учебник для вузов/под ред. А.И. Балабанова, В.А. Боровкова, А.Н. Крамарева, С.В. Мурашова, О.Е. Пирогова, - 2-е изд., перераб. и доп. – Спб.: Питер, 2007. – 448 с. 5. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Высшее образование, 2008. – 422 с. 6. Банковское дело: учебник/под ред. Г.Г. Коробовой, А.Ф. Рябова, Р.А. Карпова и др.- изд. с изм. – М.: Экономистъ, 2008. – 766 с. 7. Банковское дело: учебник/под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 592 с. 8. Банковское дело: учебник/под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой, Н.И. Валенцевой, - 7-е изд., перераб. и доп. – М.: Кнорус, 2008. – 768 с. 9. Банковское дело: современная система кредитования. Учебное пособие/О.И.Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; Под ред. О.И. Лаврушина-4-е изд., стер. - М:КНОРУС,2008 – 264 с. 10. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. – М.: Высшее образование, 2009 .- 620 с. 11. Бурмистрова Л.М. Финансы организаций (предприятий). – М.: Инфра-М, 2009. – 240 с. 12. Костерина Т.М. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Изд. Центр ЕАОИ, 2009. - 360 с. 13. Кредиты и займы: учет, налоги и правовые вопросы. 4-е изд., перераб. и доп. Под ред. Касьяновой Г.Ю.,2010.-88с. 14. Ольшаный А.И. Банковское кредитование (российский и зарубежный опыт). – М.:РДЛ, 2008. – 205 с. 15. Поляк Г.Б. Финансы: учебное пособие. – 3-е изд. перераб. и доп. – М.: Юнити - Дана, 2008. – 703 с. 16. Роуз П. Банковский менеджмент/ П. Роуз.- М.: Финансы, 2008.-361 с. 17. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России. Итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. – 2009. - №3. – с. 3-9. 18. Иванова C. Банки опережают развитие народного хозяйства // Банковское обозрение. – М., Региональный обзор, 2009. - №1. – с. 14-16. 19. Гетман Т.А. Дополнительные риски при кредитовании в иностранной валюте // Банковское дело. – 2010. - №8. - с.72-74. 20. Доронкин М. С малых спрос больше // Эксперт. – 2010. - №42. – с.92-98. 21. Дружинина Е. Плата за риск // Новые известия. – 2010. - №43. – с.1-3. 22. Ильясов С.М. Методологические аспекты формирования кредитной политики банка // Деньги и кредит. – 2009. - №6 – с. 23-25. 23. Калмацкий М. «Плохих» долгов становится все больше // Новые известия. – 2010. - №180. – с.2. 24. Кирьянов М. Зарубежный опыт работы с проблемными кредитами // Банковское дело. – 2009. - №1. - с.66-68. 25. Кислицкая М. Кредитный фонд: свалка для просрочки или способ работы с задолженностью // Банковское дело. – 2009. - №9. – с.64-66. 26. Крутова И.Н. Кризис и банковское проектное финансирование // Банковское дело. – 2009. - №6. – с. 52-58. 27. Ксения Дементьева, Дарья Юдина. Сбербанк спустит долги коллекторам // Коммерсантъ. – 28.10.2010. 28. Кузнецов С.В. Повышение эффективности работы в банке по урегулированию проблемной ссудной задолженности // Микроэкономика. – 2008.- №1. 29. Литвинова А. Рынок труда плодит долги // РБК daily. – 2010. - №173. – с.2. 30. Максимова М. Полтриллиона рублей прибыли // РБК daily. – 2010. - №191. – с.12. 31. Мехряков В. Российские банки: решение назревших проблем // Аналитический банковский журнал. – 2009. - №08. – с.56-59. 32. Рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг» «Обзор и оценка проблемных кредитов: потенциал рынка», июль 2010 33. Романова Т.К. Кредитный рынок как фактор регионального развития // Деньги и кредит. – 2009. - №1. – с.60-64. 34. Сороколетов Д.С. Инструменты работы с проблемными активами // Банковское дело. – 2010. - №7. – с.78-80. 35. Старостина Н. Банки почувствовали конец кризиса // РБК daily. – 2010. - №76. – с.7. 36. Татаринова Л.Ю. Банковские риски // Финансы и кредит. – 2009. - №8. – с. 47-53. 37. Источник: данные ПАО КБ «ЦЕНТР-ИНВЕСТ»// https://www.centrinvest.ru/files/about/informaciya_o_kvalif_i_opyte_raboty_chlenov_soveta_direktorov.pdf//23.02.2023