БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ

Банковская система представляет собой одну из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие товарной экономики, накопление капиталов привело к появлению нового института – банка. Банк взял на себя роль посредника в трансформации денежного капитала от вкладчика к потенциальному заемщику.

---

Контрольная работа по биологии на заказ поможет вам не тратить свое время. Контрольные на заказ - это недорогая услуга, с которой мы справляемся на ура.

---

Сложность банковской системы определяется многофункциональностью в работе банков, которые должны: - Аккумулировать денежные ресурсы от клиентов с их избытком; - Проводить мониторинг рынка для выявления потенциальных потребителей финансовых ресурсов; - Организовать комплекс мероприятий по переводу денежной массы в судный капитал и передачи выбранным заемщикам. Современные исследования в развитии банковской системы России актуализируются из-за постоянного изменения среды работы кредитного рынка. Россия с 2014 года находится в санкционном режиме со стороны США и стран Западной Европы. Банк России вынужден разрабатывать новые инструменты для выживания в тяжелейших условиях внешнего давления. Внутренняя среда работы банков ослаблена стагнацией экономики России на фоне разгула пандемии Covid-19. На фоне этих испытаний Банк России проводит переход на таргетирование управление кредитно-денежной политикой. Также происходят неизбежные процессы цифровизации экономики, Рассматриваются варианты перестройки собственной национальной платежной системы «Мир» (например, выпуск кредитной карты в дополнение к действующей дебетовой). Особенность банковской системы России – высокая дифференциация в разрезе федеральных округов. Данная работа проводит исследование региональных индексов для выявления развития денежно-кредитной системы в разрезе территорий. Главная цель, которая была поставлена в работе, – изучение сущности банковской системы и тенденций ее развития. Именно для достижения цели были выбраны следующие задачи дипломной работы: - провести исследование в истории развития банков; особенно с учетом трансформации плановой экономики в рыночную; - описать понятие; структуру и функции банковской системы; - рассмотреть банковскую систему Российской Федерации на современном этапе; - провести статистический анализ динамики основных показателей банковской деятельности для выявления общих трендов и направлений развития; - выявить наличие значительной территориальной дифференциации в функционировании банковской системы России; - провести анализ проводимой политики Банка России; особенно сделать акцент на таргетировании как инструменте управления финансами; - указать основные проблемы развития банковской системы страны; дать направления повышения ее качества и конкурентоспособности с позиции повышения уровня доступности банковских услуг для населения. Объектом исследования дипломной работы выступила банковская система Российской Федерации. Предмет данной работы - экономические отношения, возникающие при функционировании банковской системы. Теоретической базой исследования стали труды и публикации Сенникова А.Е., Гречкина Л.С., Гайдуренко Ю. Д.., Божечкова А. K., Киюцевская Т. П., Синельников-Мурылев П. А. Методологической базой стали разработанные современной экономической наукой методы и приемы научного исследования: - общенаучные методы - историко-логический метод; метод научных абстракций; - анализ и синтез; и частные – статистический метод; наблюдений и сбора фактов. Эмпирической базой исследования стали учебники по экономическим дисциплинам, монографии по проблеме исследования, публикации в периодических экономических изданиях, Интернет-ресурс. Для выявления тенденций и изменений в развитии банковской системы России использовалась статистическая обработка данных, публикуемых Банком России, Федеральной службой статистики.

На основании исследования в дипломной работе можно сделать целый ряд утверждений. Банковская система страны необходима для реализации единой денежно-кредитной политики. На текущем этапе развития экономики в России банковская система состоит из двух уровней - Центрального банка Российской Федерации (Банка России); - коммерческих банков. Центральный банк является главным эмиссионным центром, который выпускает в обращение денежную массу. Именно он осуществляет контроль над банковской деятельностью путем выдачи лицензий. При этом центральные банки, выросли из независимых коммерческих кредитных учреждений. На начальных этапах капитализма их просто не существовало. В экономике выделяют три типа организации центральных банков по участию в капитале - государственные (полностью контролируется органами власти); - акционерные (образуются взносами частных банков); - смешанные (как правило, степень участия государства более 50%) . Наличие плановой экономики на протяжении всего 20 века не оставили выбора при формировании Центрального банка в России. Сразу акцент был сделан на государственной системе образования института. Именно денежные средства страны легли в основу активов банка России. Центральный банк имеет сложную иерархичную централизованную структуру управления. Для выработки общих направлений, аккумуляции информации с региональных центров создан Центральный аппарат. Именно он принимает главные решения при установлении ключевой ставки, выборе денежно-кредитной политики. Для реализации единой политики на уровне регионов созданы территориальные учреждения. Они действуют на основании доверенности Банка России, фактически выступая в роли центральных регуляторов денежной политики территорий страны. Для организации системы платежи, надзору за ней созданы расчетно-кассовые центры. Они также имеют региональный уровень, на котором и осуществляют свою деятельность. Конечным звеном, работающим с потребителем, в банковской системе России являются коммерческие банки. Именно они отвечают за реализацию важнейших функций экономики при работе с финансами. Коммерческие банки создают стимулы для аккумуляции свободного капитала граждан, государства, предпринимателей путем открытия депозитов или срочных вкладов на основе платности. Коммерческие банки несут основные риски по мониторингу потенциальных заемщиков. Делают анализ отчетности потребителей, изучают налоговые декларации. Для реализации данной функции коммерческие банки располагают штатом финансовых экспертов, маркетинговых специалистов, квалифицированных юристов. Не вся собранная коммерческими банками денежная масса трансформируется в конченый ссудный капитал. Проводится большая работа по восстановлению его срочности для предоставления заемщикам нужных по сроку кредитов. Таким образом, коммерческий банк с одной стороны нацелен на прибыль, но ограничен в рисках с помощью сильных банковских лимитов, вводимых банков России. Особенность работы коммерческих банков на территории страны – высокая концентрация капитала. Несколько игроков почти на 90% контролируют весь ссудный капитал. Например, таким гигантом является ПАО «Сбербанк». Рассмотренная в работе эволюция денежно-кредитной политики на примере России в период 2010-21 гг. показывает, что для каждого этапа требуется наличие большой подготовки. Переход от контроля над валютным курсом к таргетированию инфляции проходил в нашей стране более 5 лет. Отметим, что все время Банк России балансирует между интересами общества и коммерческих структур. Если оценивать эффективность развития и перехода между методами денежной кредитной политики с позиции общепринятой экономической науки, то нужно признать эволюцию эффективной. Текущее развитие денежно-кредитной политики позволяет государству реализовывать социальные программы, а коммерческим структурам генерировать прибыль. При этом изменения в политике ЦБ РФ проходят уже сейчас. Например, 17 декабря 2021 года регулятор поднял ключевую ставку до 8,5%, что стало ответом на растущий уровень инфляции. По мнению экономистов это станет барьером для компаний при доступе к финансовым ресурсам. Современные тренды формирования и развития банковской системы России это: - изменение региональной дифференциации, уход от практики размещения всех активов в рамках Центрального федерального округа; - формирование доступной филиальной сети для обеспечения всего населения качественными банковскими услугами; - усиление цифровизации банковских услуг через создание платформ для повышения безопасности услуг; - доработка национальной платёжной системы «Мир», для охвата большей части населения собственным продуктом.

1. Беликов С.С., Никонец О.Е., Кучерявых А.С. Банковская система и банковская инфраструктура России: особенности развития, модели и прогнозы // Вестник ВУиТ. 2019. № 3.// Вестник ВУиТ. 2019. № 3. - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/bankovskaya-sistema-i-bankovskaya-infrastruktura-rossii-osobennosti-razvitiya-modeli-i-prognozy (дата обращения: 10.12.2021). 2. Божечкова А.Л., Киюцевская А.С., Синельников-Мурылев С.В., Трунин П.Л. Глава 7. Денежно-кредитная политика: стабилизация инфляции // Экономическая политика России. Турбулентное десятилетие 2008–2018. 2020. № 4. - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/stanovlenie-natsionalnoy-platezhnoy-sistemy-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 16.12.2021). 3. Варфоломеева В. А., Иванова Н. А. Становление национальной платежной системы Российской Федерации // Журнал прикладных исследований. 2021. № 5. - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/stanovlenie-natsionalnoy-platezhnoy-sistemy-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 16.12.2021). 4. Волкова А.С. Евразийская интеграция как фактор экономической безопасности // Studnet. 2021. № 2. - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/evraziyskaya-integratsiya-kak-faktor-ekonomicheskoy-bezopasnosti (дата обращения: 27.05.2021). 5. Гюльмагомежова Г.А., Магомедова А.М. Современные методы проведения анализа деятельности коммерческого банка // Эпоха науки. 2020. №21. - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-metody-provedeniya-analiza-deyatelnosti-kommercheskogo-banka (дата обращения: 30.06.2021). 6. Зотович И. Г. Методы и инструменты денежно-кредитной политики // E-Scio. 2020. №2 (41). - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/statisticheskiy-analiz-bankovskoy-sistemy-rossii (дата обращения: 16.12.2021). 7. Иванович М.Н. Банковские услуги для юридических лиц: оценка качества и перспективы развития (на примере ПАО «Сбербанк») // Достижения науки и образования. 2020. №12 (66). - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/bankovskie-uslugi-dlya-yuridicheskih-lits-otsenka-kachestva-i-perspektivy-razvitiya-na-primere-pao-sberbank (дата обращения: 30.06.2021). 8. Иванович М.Н. Экосистема ПАО СБЕРБАНК. Продукты экосистемы для юридических лиц // Достижения науки и образования. 2020. №14 (68) – с. 49-51 9. Иванович М.Н. Экосистема ПАО СБЕРБАНК. Продукты экосистемы для юридических лиц // Достижения науки и образования. 2020. №14 (68) – с. 49 10. Козельская Ирина Николаевна Развитие механизма денежно-кредитной политики государства // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. 2020. №2 (81). - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/stanovlenie-natsionalnoy-platezhnoy-sistemy-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 16.12.2021). 11. Крупнейшие банки России 2020 года - Режим доступа // https://brobank.ru/krupnejshie-banki-rossii-2020// (дата обращения: 20.06.2021) 12. Крылов В. К. Макроэкономическое равновесие и нейтральная денежно-кредитная политика // Вестник ГУУ. 2020. №8. - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/stanovlenie-natsionalnoy-platezhnoy-sistemy-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 16.12.2021). 13. Куликов Е. И. Прикладной статистический анализ - Горячая Линия – Телеком, Серия Специальность. Для высших учебных заведений, 2018 – 464 14. Михайленко А.Н., Ильина М.Ю. Актуальные Вопросы развития Евразийского Экономического Союза // Вестник Института экономики РАН. 2020. №5. - с.139 -152 15. Мишин А.Ю. Оценка инвестиционной привлекательности ПАО «Сбербанк России» для обеспечения устойчивого развития на основе современных парадигм управления // Скиф. 2020. №1 (41). - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/otsenka-investitsionnoy-privlekatelnosti-pao-sberbank-rossii-dlya-obespecheniya-ustoychivogo-razvitiya-na-osnove-sovremennyh-paradigm (дата обращения: 30.06.2021). 16. Национальная платежная система. - Режим доступа URL: http://www.cbr.ru/Psystem/ (дата обращения: 01.10.2021). 17. «О банках и банковской деятельности» Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (последняя редакция) URL: https:// base.garant.ru/10105800/ (дата обращения: 17.12.2021) 18. «О валютном регулировании и валютном контроле» Федеральный закон РФ от 9 октября 1992 г. № 3615-1 (последняя редакция) https://base.garant.ru/3974461/ (дата обращения: 17.12.2021) 19. «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» Федеральный Закон от 3 мая 2006 года № 60-ФЗ (последняя редакция) URL: https://base.garant.ru/73220007/ (дата обращения: 17.12.2021) 20. «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» Федеральный закон от 23 июня 1999 г. № 117-ФЗ (последняя редакция) URL: https://base.garant.ru/3959042/ (дата обращения: 17.12.2021) 21. «О критериях определения финансового состояния кредитных организаций» Указание ЦБР от 31 марта 2000 г. № 766-У (последняя редакция) URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8681/ (дата обращения: 17.12.2021); 22. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» Положение ЦБР от 26 июня 1998 г. № 39-П (последняя редакция) URL: https://base.garant.ru/100429/ (дата обращения: 17.12.2021) 23. «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением» Инструкция Центрального Банка России от 4 июня 2012 года № 138-И (последняя редакция) URL: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/70112146/ (дата обращения: 17.12.2021) 24. «О прекращении участия федеральных государственных унитарных предприятий и федеральных государственных учреждений в уставных капиталах кредитных организаций» Распоряжение Правительства РФ от 2 апреля 2002 г. № 454-р (последняя редакция) URL: https://base.garant.ru/12126414/ (дата обращения: 17.12.2021) 25. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ (последняя редакция) URL: https://base.garant.ru/12123862/ (дата обращения: 17.12.2021) 26. «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации» Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1184 (последняя редакция) URL: https://base.garant.ru/12133556/ (дата обращения: 17.12.2021) 27. «О страховании вкладов в физических лиц в Банках Российской Федерации» Федеральный Закон от 23.12.2003 года (последняя редакция) URL: https://base.garant.ru/12133717/ (дата обращения: 17.12.2021) 28. «Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства» Инструкция ЦБР от 24 августа 1998 г. № 76-И (последняя редакция) URL: https://base.garant.ru/12112896/ (дата обращения: 17.12.2021) 29. «Об условиях антимонопольного контроля на рынке финансовых услуг и об утверждении методики определения оборота и границ рынка финансовых услуг финансовых организаций» Постановление Правительства РФ от 7 марта 2000 г. № 194 (последняя редакция) URL: https://fas.gov.ru/documents/576579 (дата обращения: 17.12.2021) 30. Основы аналитической статистики в экономических исследованиях. (Бакалавриат). Учебное пособие | Дубынина Анна Валерьевна – КноРус 2021 г. – 569 с. 31. Официальный сайт Министерства Финансов РФ - [Электронный ресурс]. - Режим доступа URL: info.minfin.ru (дата обращения: 25.05.2021); 32. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» - Режим доступа https://www.sberbank.ru/ru/about/history 33. Официальный сайт ПАО «Сбербанк», Презентация для инвестора, июнь 2021 г. - Режим доступа https://www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/investor-presentation?_ga=2.165739518.1913214199.1625037066-848533244.1622977937 34. Официальный сайт Федеральной таможенной Службы РФ - [Электронный ресурс] - Режим доступа URL: https://customs.gov.ru/statistic (дата обращения: 25.05.2021); 35. Официальный сайта Федеральной Службы Государственной Статистики России - [Электронный ресурс]. - Режим доступа URL:http://www.gks.ru. (дата обращения: 25.05.2021). 36. Практикум по математической статистике. Проверка гипотез с использованием Excel, MatCale, R и Python. Учебное пособие | Криволапов Сергей Яковлевич, Глебов Владимир Ильич – Прометей, 2019 г.– c. 86 37. Продукты Экосистемы ПАО Сбербанк - Режим доступа //https://www.sberbank.ru/ru/ecosystem/ (дата обращения: 21.06.2021) 38. Руднева А. О. Банковская система России: новая реальность после пандемии // Финансовые рынки и банки. 2021. №5. - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/bankovskaya-sistema-rossii-novaya-realnost-posle-pandemii (дата обращения: 10.12.2021). 39. Сайт ПАО «Сбербанк» - Режим доступа https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/normative_docs/code_of_corporate_governance_of_sberbank_ru.pdf 40. Салин В. Н., Севрук В. Т., Третьякова О. Г. Статистический анализ банковской системы России // Финансы: теория и практика. 2015. №6 (90). - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/statisticheskiy-analiz-bankovskoy-sistemy-rossii (дата обращения: 16.12.2021). 41. Сенникова А.Е., Гречкина Л.С., Гайдуренко Ю. Д. Анализ влияния коммерческих банков на развитие экономики страны // Вестник Академии знаний. 2021. №2 (43). - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/analiz-vliyaniya-kommercheskih-bankov-na-razvitie-ekonomiki-strany (дата обращения: 10.12.2021). 42. Соколов А. П., Антонюк О. А. Банковский надзор в российской федерации: проблемы и пути их решения // Журнал прикладных исследований. - Режим доступа 2021. №2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/bankovskiy-nadzor-v-rossiyskoy-federatsii-problemy-i-puti-ih-resheniya (дата обращения: 10.12.2021). 43. Солодухина О.И. Евразийская экономическая интеграция: институциональные аспекты // Московский экономический журнал. 2021. №1.192 -201 44. Солодухина О.И. Институциональные основы формирования общего электроэнергетического рынка евразийского экономического союза / О.И. Солодухина // Вестник Алтайской академии экономики и права. – 2019. – n 2 (часть 1) – С. 146-151 45. Статистика: учебник для бакалавров / Н.А. Садовникова. – М.: Из-во Юрайт, 2019. 408 с. 46. Ткач Н. Д., Ткач О.М. Сущность электронных бизнес-систем, этапы развития интернет-банкинга, инновации ПАО «Сбербанк России» // Вестник НИБ. 2020. №39. - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/suschnost-elektronnyh-biznes-sistem-etapy-razvitiya-internet-bankinga-innovatsii-pao-sberbank-rossii (дата обращения: 30.06.2021). 47. Филипьев А.С., Суханов Е.В. Практические результаты применения инфляционного таргетирования в качестве режима денежно-кредитной политики центральных банков // Форум молодёжной науки. 2021. №2. - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/statisticheskiy-analiz-bankovskoy-sistemy-rossii (дата обращения: 16.12.2021). 48. Халилова Ш. Р. банковская система России в современной экономике // Интерактивная наука. 2019. №1 (35). - Режим доступа URL: https://cyberleninka.ru/article/n/bankovskaya-sistema-rossii-v-sovremennoy-ekonomike (дата обращения: 10.12.2021). 49. Храмова А. В. Стратегическое развитие евразийского экономического союза в эпоху коронакризиса // Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения. 2019. №6. с. 125-133 50. Юлов Д.В. Договор о Евразийском экономическом союзе как система гарантий прав иностранных инвесторов // Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения. 2019. №6. С. 82-93