Особенности применения пластиковых карт в российской практике (на примере ПАО "Сбербанк")

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что действующие правила, уровень развития информационных технологий в банковском секторе объективно обусловили появление новых методов и механизмов проведения платежных операций. В настоящее время в российских кредитных организациях наблюдается большая активность в развитии системы электронных платежей, сокращение бумажных технологий. Этот процесс характеризуется: увеличением проблемы пластиковых карт, увеличением оборота и остатка на карточных счетах, расширением спектра услуг с использованием банковских карт. В ходе развития рынка пластиковых карт были созданы различные типы пластиковых карт, произошли изменения в назначении и технических характеристиках. Пластиковая карта Бизнес-банка откроет новое будущее финансовых услуг для клиентов российских банков. Различные платежные системы развиваются и набирают обороты в стране, а большое число граждан России становятся участниками системы безналичных платежей, основанной на использовании банковских карт.

---

Если вам нужно выполнение практических заданий , закажите его на Work5.

---

. Россия только недавно стала перенимать опыт зарубежных стран по использованию пластиковых карт, именно поэтому в этой сфере возникает много проблем. Но пластиковая карта с развитием и динамикой положительная, но инфраструктура достигает развитых стран. В результате необходимость изучения развития пластиковых карт, выявления проблем и путей их решения является ключевым вопросом развития в области безналичных платежей. Целью данной работы является анализ работы пластиковой карты в сфере безналичных платежей, а также выявление проблем и предложение путей их решения. Исходя из поставленной цели, можно сформулировать задачи исследования: • Рассмотреть опыт возникновения, использование и развитие пластиковых карт в России и за рубежом; • Провести анализ операций банка с пластиковыми картами; • Провести анализ организации облуживания пластиковых карт. Научная новизна заключается в том, как улучшить инфраструктуру сети самообслуживания ПАО "Сбербанк", как повысить уровень безналичных платежей, а также уровень платежей в стране. Предметом исследования являются денежные отношения, возникшие в ходе деятельности банка при операциях с пластиковыми картами. Целью данного исследования является деятельность ПАО "Сбербанк" на рынке пластиковых карт. Методологический инструментарий состоит из российских и зарубежных методов, в данной работе используются общенаучные методы анализа банков и комплексный подход к системе пластиковых карт, статистические и вычислительные инструменты исследования. Результаты исследования представлены в виде таблиц, диаграмм, диаграмм. Научно-образовательная - экономическая литература, а также периодические издания "Государственная система платежных карт: международный опыт и перспективы России", "Организация платежных систем и расчетов в коммерческих банках", "Повышение эффективности банковских безналичных платежных систем (на примере пластиковых карт)". Практическая значимость исследования заключается в разработке практических мер по совершенствованию рынка пластиковых карт и работы ПАО "Сбербанк". Во введении указывается актуальность работы, цель работы и цель исследования. Показаны предмет и цель исследования, методологический инструментарий, практическая значимость, информационная и эмпирическая база, научно-образовательная и экономическая литература

Обзор и анализ существующих пластиковых карт позволяет сделать следующие выводы: пластиковые карточки успешно продвигаются на традиционных и новых рынках финансовых услуг; масштабы эмиссии и оборотов пластиковых карт позволяют говорить о глобальном характере основных международных платежных систем, использующих пластиковые карты; темпы роста объемов платежей с использованием пластиковых карт позволяют предположить, что безналичная форма расчетов может в обозримом будущем приобрести в некоторых регионах доминирующий характер; отечественные системы развиваются с высокими темпами и предположительно по тем же внутренним законам, что и международные системы; отечественные системы расчетов с использованием пластиковых карт находятся конечно не на начальном этапе развития, но разница в масштабах, по сравнению с зарубежными — на несколько порядков; на рынке представлено множество типов карточек (золотая, стандартная, бизнес, с низким годовым процентом, без годового членского взноса и т.д.). Для каждого банка начинающего эмитировать карточку важнейшей проблемой является правильный выбор типа выпускаемой карты; большое значение приобрели льготы держателям карточки. К числу карточек относятся, в частности, карточки так называемых дисконтных компаний, позволяющих их держателям получать скидки при оплате услуг; современная стратегия поведения банка предполагает предложение таких стимулов и цен, которые с одной стороны, но разорили бы банк, а с другой не дали бы возможности клиентам использовать пластиковые карты банков — конкурентов; цены в ряде случаев устанавливаются с учетом “поведения” держателей. Лучшие клиенты получают самые низкие процентные ставки и самые лучшие типы карточек; на российском рынке продвижение карточек встретилось с рядом трудностей в отличии от Запада, где карточки были очередным платежным средством. У нас по существу открывается новая “глава”. Население проявляет недоверие и непонимание возможностей этого средства. В значительно меньшей степени это относится к наиболее состоятельной части начеления. Охотно включаются в сети обслуживания отечественных платежных систем только престижные магазины; российские банки, по некоторым признакам, владеют ситуацией и вопрос сводится к возможности финансирования программ. Есть примеры одноэмитентных систем, важным элементом которых являются крупное предприятие, осуществляющее кассовое обслуживание своих сотрудников через банк-эмитент и свои банкоматы. На данном этапе развития информационных технологий в банковской сфере по определению должны появляться новые способы и механизмы проведения процедур платежа, которые будут удобнее и более защищенные для держателей пластиковых карт. В последнее время активно растет интерес клиентов к такому банковскому продукту. Если всего три-четыре года назад большая часть держателей карт получала первый «пластик» в рамках зарплатных проектов, то сейчас появляется все больше желающих приобрести пластиковую карту самостоятельно. Исходя из проблем, можно отметить большие суммы задолженности по кредитным картам. В слаборазвитых регионах пластиковые карты практически не используются. Что затрудняет институционализацию электронных денег как формы стоимости. Пластиковые карты всё больше воспринимают как платёжный инструмент, а не сберкнижку, что очень хорошо, так как увеличивается приход и движение денежных средств, банкам это выгодней. Хоть рынок пластиковых карт на сегодняшний момент очень бурно развивается, в нашей стране еще мало опыта по использованию пластиковых карт. Задачей банка заключается в убеждении жителей в удобстве и безопасности такого вида расчёта и платежа. Сегодня пластиковая карта является не только признаком статуса ее владельца, но и предметом комфорта. Поэтому в ближайшее время тенденция популяризации кредитных карт сохранится, и число держателей «пластика» в России будет увеличиваться стремительными темпами. Сегменту пластиковых карт, если сравнивать с другими кредитными продуктами, не свойственно резкое колебание спроса. Так рынок развивается линейно, то есть постоянно происходит рост спроса на кредитные карты, условия становятся всё более привлекательными, при это резких колебаний нет. Поэтому, можно сделать вывод, что в ближайшем будущем не произойдёт принципиальные изменения в «пластиковом сегменте». Клиенты смогут выбирать оптимальные для них условия, что позволяет увеличить популярность данного банковского продукта и достигается путем эволюции предложений и специальных акций, проводимых банком.

нализ динамики и структуры прибыли коммерческого банка (на примере ПАО «Сбербанк»)// П.Ю. Чеплакова, С.Г. Вилкова, 2018, 118-124с. 2 Анализ отчета о прибылях и убытках// Годовой отчет ПАО Сбербанк// [Интернет ресурс]: https://2017.report-sberbank.ru/ru/financial-results/profit-and-loss 3 Финансовые результаты ПАО Сбербанк по итогам января 2021 года по российским правилам бухгалтерского учета (неконсолидированные данные)// Интернет ресурс: https://www.sberbank.com 4 Управление активами и пассивами в коммерческом банке на примере ПАо «Сбербанк»// В.Коношенко// 30-50 с. 5 Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. - М.: Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, 2006. 6 Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» от 09.04.1998 № 23-П (с последующими изменениями и дополнениями). 7 Крахмалев С.В. Современная банковская практика проведения международных платежей. – М.: ГроссМедиа, 2016. № 3, 31с. 8 Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1. 9 Статистика Банка России [Электронный ресурс] – http:// http://www.cbr.ru. 10 О Центральном банке Российской Федерации (Банке Рос- сии): федеральный закон Российской Федерации от 10 июля 2002 г. (ред. от 27.12.2019). [Электронный ресурс] // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ. - правов. система. - Режим доступа: http://www.consultant.ru. 11 О национальной платежной системе: федеральный закон Российской Федерации от 27 июня 2011г. №161-ФЗ [принят Гос. Думой 14.06.2011] (ред. от 02.08.2019) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ. - правов. система. - Ре- жим доступа: http://www.consultant.ru. 12 О правилах осуществления перевода денежных средств: положение Банка России № 383-П от 19 июня 2012. [зарег. в Минюсте РФ 22 июня 2012г. № 24667] (ред. от 11.10.2018) [Электронный ре- сурс] // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ. - правов. система. Режим доступа: http://www.consultant.ru. 13 Об электронной подписи: федеральный закон Российской Федерации от 06.04.2011 № 63-ФЗ [принят Гос. Думой 13 декабря 2001г.] (ред. от 23.06.2016) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ. - правов. система. - Режим доступа: http://www.consultant.ru. 14 Об эмиссии банковских карт, совершаемых с использованием платежных карт: положение Банка России № 266-П от 24 декаб- ря 2004г. [зарег. в Минюсте РФ 25 марта 2005г. № 6431] (ред. от 14.01.2015) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс. Версия Проф. : Справ. - правов. система. - Режим доступа: http://www.consultant.ru. 15 О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: федеральный закон Российской Федерации от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ [принят Гос. Думой 28 ноября 2003 г.]. (ред. от 27.12.2019) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс. Версия Проф. : Справ. - правов. система. - Режим доступа : http:// www.consultant.ru. 16 О валютном регулировании и валютном контроле: федеральный закон Российской Федерации от 10.12.2003г. №173-ФЗ [принят Гос. Думой 21 ноября 2003г.] (ред. от 27.12.2019) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ. - правов. система. - Режим доступа: http: // www.consultant.ru. 17 О кредитных историях: федеральный закон РФ № 218–ФЗ от 30 дек.2004г. [принят Гос. Думой 22 дек. 2004 г.] (ред. от 02.08.2019) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ. - правов. система. - Режим доступа: http://www.consultant.ru. 18 Об оценочной деятельности в Российской Федерации: федеральный закон Российской Федерации № 135– ФЗ от 29 июля 1998г. [принят Гос. Думой 16 июля 1998 г.] (ред. от 28.11.2018) [Электронный ресурс] – режим доступа: http://www.consultant.ru 19 Об обязательных нормативах банков и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией: инструкция Банка России № 199-И от 29.11.2019 г. [зарег. в Минюсте РФ 27.12.2019 N 57008]. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru 20 О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: положение ЦБ РФ от 28 июня 2017 г. №590-П (ред. от 16.10.2019) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс. Версия Проф.: Справ. - правов. система. - Режим доступа: http://www.consultant.ru.