Банковский маркетинг и банковские продукты

Современная банковская сфера Российской Федерации становится все более конкурентной, что ставит перед банками задачу совершенствования банковских продуктов и услуг, а также системы их продвижения. Клиент становится более требователен к банковскому обслуживанию, выбирая на рынке более объективное финансовое консультирование и дистанционное получение услуг. В условиях частично сохраняющегося уровня недоверия к финансовым институтам со стороны населения банки вынуждены активно подстраиваться под клиента, предлагая более универсальное обслуживание, выходящее за рамки предложения классической линейки банковских продуктов и услуг.

---

Все хотят узнать, сколько стоит написание реферата , ответ на этот вопрос можно узнать на сайте Work5, заполнив форму заказа.

---

Актуальность темы курсовой работы обусловливается тем, что на современном этапе развития российской банковской системы главным направлением деятельности банков становится разработка новых банковских продуктов и услуг, их продвижение с целью привлечения наибольшего числа клиентов. Объектом исследования выступает ПАО «Сбербанк». Предметом исследования является предложения по развитию банковских продуктов и услуг ПАО «Сбербанк» и системы их продвижения. Целью работы является анализ банковского маркетинга и банковских продуктов. Для достижения цели необходимо решить следующие задачи: 1.Изусть особенности банковского маркетинга и его виды; 2.Рассмотерть понятие банковского продукта, его виды и технология производства; 3. Определить стратегии банковского маркетинга и методы продвижения 4. Описать методика оценки эффективности маркетинговых программ коммерческого банка; 5. Проанализировать организационно-экономические характеристики ПАО «Сбербанк»; 6. Провести анализ и сравнение банковских продуктов для физических лиц ПАО «Сбербанк» с продуктами конкурентов на российском рынке 7. Выявить мероприятия по совершенствованию продуктов и услуг банка. Методами исследования являются: интервьюирование специалистов, статистический анализ привлечения средств клиентуры, метод сравнения деятельности кредитных организаций, изучение учебной, монографической, периодической литературы и нормативно-правовой базы. Выбранная тема достаточно подробно описана в литературе, посвященной банковскому делу, а также в периодических изданиях. Теоретическую основу составили научные труды отечественных и зарубежных авторов в области экономической теории, денежного обращения, банковского менеджмента, сберегательного дела; учебники, научные журналы, законодательные, нормативно-правовые акты, международные и российские сайты финансовой отчетности банков. Информационная база проведенной работы содержит нормативные, методические материалы, научную литературу отечественных и зарубежных ученых, электронные ресурсы, а также официальные документы ПАО «Сбербанк», находящиеся в открытом доступе. Практическая значимость выпускной квалификационной работы заключается в рекомендациях, которые могут использоваться банком ПАО «Сбербанк» для совершенствования собственных продуктов и услуг, системы их продвижения. Цель рекомендаций – повысить эффективность банковской деятельности и улучшить финансовые показатели компании. Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, библиографического списка и приложений.

Анализ, проведенный в работе, позволил рассмотреть теоретические аспекты банковских продуктов и услуг российских банков, которые включают в себя: 1) определение данных понятий; 2) историю возникновения и развития продуктов и услуг российских и зарубежных банков; 3) виды и классификации продуктов и услуг; 4) проблемы развития новых банковских продуктов в России. При анализе классификаций автором была выделена практическая классификация, на основе которой изучены продукты и услуги российского банка ПАО «Сбербанк». Отдельно рассмотрены предложения банка для физических и юридических лиц, что способствовало более упрощенному анализу линейки предоставляемых банком продуктов. Также был проведен анализ некоторых финансовых показателей банка ПАО «Сбербанк», которые отобразили масштабы деятельности финансовой организации. Наряду с финансовыми показателями, изучены рейтинги российских банков как в целом по количеству клиентов, так и по отдельным направлениям – объему выданных кредитов; проанализировано взаимодействие с малым бизнесом; вовлеченность банка в премиальный сегмент. В ходе анализа установлено, что СБЕРБАНК не является банком в классическом его понимании, а охватывает значительную часть всего финансового рынка, а именно выступает в роли: - коммерческого банка; - страховой организации; - посреднической организации; - управляющей организации; - биржи; - институционального инвестора; - паевого инвестиционного фонда; - негосударственного пенсионного фонда; -депозитария. Разносторонняя деятельность ПАО «Сбербанк» показывает, что организация является, в том числе некредитным участником финансового рынка, а также инфраструктурной организацией. Степень вовлеченности банка в финансовый рынок также демонстрируют масштабы деятельности организации с точки зрения ее географического присутствия, как в России, так и за рубежом. Проведенный в работе анализ конкурентных преимуществ ПАО «Сбербанк» показал, что банк имеет широкую продуктовую линейку не только для частных клиентов, но и для организаций. ПАО «Сбербанк» удается не только ежегодно получать прибыль от обслуживания малого, среднего и крупного бизнеса, но и создавать потенциал для ее роста в будущем. В ходе рассмотрения широты деятельности ПАО «Сбербанк» установлено, что компания является одним из крупнейших финансовых организаций Российской Федерации, которая стимулирует население заниматься инвестированием, предлагая множество финансовых инструментов, среди которых: - паевые инвестиционные фонды; - облигации федерального займа для населения; - акции, облигации, валюта, фьючерсы; - индивидуальный инвестиционный счет. Особое внимание в работе уделено изучению такого направления деятельности банка, как обслуживание клиентов высокодоходного сегмента. Выяснено, что основными чертами премиального банковского обслуживания являются: наличие персонального менеджера у клиента, обслуживание в премиальном офисе повышенного комфорта, а также дополнительный сервис. В работе изучены и иные приоритетные направления деятельности банка, включая развитие специфических продуктов и услуг (зарплатные проекты, ипотечное и иное кредитование, а также разработка высокотехнологичной продуктовой линейки), по которым также сформирован рейтинг относительно других российских банков. В совокупности проведенный анализ позволил выявить слабые места банка в сфере развития новых продуктов и услуг. На основании этого автором разработаны мероприятия, направленные на развитие дистанционного банковского обслуживания, а также решение проблем, связанных с низким уровнем доверия населения к банковской системе страны. Предложенные мероприятия позволят банку получить конкурентные преимущества не только среди российских организаций, но и на международном рынке банковских продуктов и услуг. Повышающаяся роль банка на финансовом рынке позволит привлечь новых клиентов массового и премиального сегмента, что приведет к увеличению финансового результата.  

1. Абаева Н.П., Хасанова Л.Т. Конкурентоспособность банковских услуг: Монография. Ульяновск, УлГТУ. 2012. – 118 с. 2. Аваков Н.С. Дистанционное банковское обслуживание как инструмент повышения эффективности / Н.С. Аваков // Молодой ученый. – 2018. - 165 с. 3. Виленский П.Л., Лишвиц В.И., Смоляк С.А. Оценка эффективности инвестиционных проектов: теория и практика. Учебное пособие. - 3-е изд., перераб. и доп. М.: Дело, 2017. - 888 с. 4. Гохберг Е.Л. Методологические подходы к обоснованию стратегии и тактики инвестиционного решения // Финансовый бизнес: Аналитический журнал по финансам и экономике. - 2018. - №4. - С.41-46. 5. Данилова Т.Н., Данилова М.Н. Стратегия поиска инвестиционного решения // Экономический анализ: теория и практика. - 2016. - №2. - С.11-19. 6. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова.- М.: «Проспект», 2016.- 118 с. 7. Ермолович Л.Л., Сивчик Л.Г., Анализ хозяйственной деятельности предприятия // Интерсервис, М.: Юнити Дана, 2016.– С.167. 8. Ефимова О.В. Финансовый анализ: современный инструментарий для принятия экономических решений: учебник, М.: Омега-Л, 2017.– С.123. 9. Жилкина А.Н. Финансовый анализ: учебник и практикум, Изд.: Юрайт, 2017.– С.67. 10. Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звоновой. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 592 с. 11. Зимин А.И. Инвестиции: вопросы и ответы. - М.: ИД «Юриспруденция», 2016. - 256 с. 12. Полтораднева Н.Л. К вопросу о совершенствовании понятийного аппарата банковской сферы / Н. Л. Полтораднева, А. Я. Долгушина // Деньги и кредит : ежемесячный теоретический и научно-практический журнал. - 2016. - № 10. - С. 72-78. 13. Тарасова Т.Ю. Современное состояние интернет-банкинга в России. Современные проблемы и перспективные направления инновационного развития науки: сборник статей Международной научнопрактической конференции (15 декабря 2016г., г.Екатеринбург). В 8 ч. Ч.2. Уфа, АЭТЕРНА, 2016. – С. 203-205. 14. Тарасова Т.Ю., Флигинских Т.Н. Специфические особенности банковского продукта и услуги // Научные ведомости Белгородского государственного университета. Серия: Экономика. Информатика. 2017. – №2 . – 251 с. 15. Банки.ру [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.banki.ru/wikibank/pravlenie_banka/.- (Дата обращения 28.06.2021).