Анализ норм об ответственности за мошенничество в сфере кредитования в отечественном и современном зарубежном уголовном законодательстве.

Актуальность выбранной темы. На сегодняшний день проблема невозвращения заемных денежных средств является достаточно серьезной. Банки терпят убытки, сталкиваясь с ситуацией, когда заемщик по объективным или субъективным причинам не платит полагающиеся суммы по взятому кредиту или вовсе исчезает из поля видимости кредитной организации. В некоторых случаях это обусловлено жизненными обстоятельствами, в которые попал заемщик (потеря постоянного дохода, смена работы, ее временное или постоянное отсутствие). Однако гораздо больший криминалистический интерес вызывают плательщики, взявшие денежные средства с заранее имевшимся умыслом на невозврат и сознательно уклоняющиеся от погашения кредиторской задолженности. Отчасти в данной ситуации виноваты и банки, которые сделали процедуру получения заемных денежных средств простой и доступной. Упрощенная система кредитования физических лиц повлекла за собой увеличение числа потребительских кредитов, а вместе с тем спровоцировала активизацию действий мошенников. Так, объединенное кредитное бюро оценивает убытки от мошеннических действий в сфере кредитования в миллиарды рублей. Известно, что в любом преступлении общественная опасность характеризуется степенью причиненного ущерба человеку, обществу либо государству. Она в первую очередь изучается в зависимости от объекта посягательства.

---

Раздумываете над тем что, купить дипломную работу по финансам и кредиту или писать самостоятельно? Не тратьте время на раздумья - заказывайте диплом на Work5! Наши авторы подготовят дипломную работу по всем вашим требованиям.

---

Мошенничество как одно из наиболее распространенных в мире за последнее время преступлений посягает на имущественные отношения. Они стоят на переднем плане в списке охраняемых уголовным законом объектов. Объект исследование – правовое регулирование ответственности за мошенничество. Предмет – особенности видов и форм мошенничества как угроза экономической безопасности России. Цель работы состоит в анализе применения новых норм, регулирующих ответственность за мошенничество. В процессе выполнения работы решаются следующие задачи: - анализ исторического генезиса мошенничества в России; -рассмотрение понятия мошенничества; Теоретическую основу исследования составили работы Холл М. «Новые виды мошенничества», Титаренко А.А. «Интерпритация «новых» видов мошенничества», Голубева А.А. «Криминализация новых видов мошенничества». В работе использовались работы следующих авторов Владимирский-Буданов М.Ф., Георгиевский Э.В., Побегайло Э.Ф., Борисова В.И., Шаргородского М.Д., Ткаченко В.И., Красикова А.Н., Рарога А.И. и других. Приведены многочисленные примеры из судебно- следственной практики Верховного Суда России. Нормативную основу исследования составили следующие нормативно-правовые акты: Конституция РФ, Уголовный кодекс РФ, Уголовно-процессуальный кодекс РФ. Методология исследования: синтез, исторический, наблюдение, анализ. Структура работы: работа состоит из введения, двух глав, заключение и списка использованных источников.  

В заключение следует указать, что многие авторы, проводя исследование рассматриваемого состава, подчеркивают, что из года в год усложняются механизмы функционирования хозяйственного комплекса, более сложными и изощренными интеллектуальными чертами. Совершаемые преступления отличаются гибкой адаптацией к новым формам и методам хозяйственной жизни, маскировкой законных гражданско-правовых сделок, оперативным реагированием на конъюнктуру рынка, использованием технических новаций. Активно и весьма умело используются при совершении преступлений банковские документы, кредитные карты, средства связи, а также интернет. Разнообразны приемы и способы сокрытия преступлений под видом «неудачной» коммерческой деятельности (невыгодная сделка, хитроумные переорганизации, переименования фирм и т.п.). При этом уголовное законодательство не успевает отслеживать столь стремительное развитие научно - технического прогресса, а тем более оперативно реагировать на проявления и появления новых «видов» и «подвидов» преступлений, в области мошенничества. Международная практика показывает необходимость усиления противодействия преступлениям в сфере компьютерной информации путем расширения существующих квалифицирующих признаков составов преступлений и усиления санкций за преступления в сфере компьютерной информации. Подводя итоги, следует сказать о следующем. Российская Федерация активно разрабатывает меры, направленные на усиление борьбы с мошенничеством в сфере компьютерной информации и обеспечение кибербезопасности, т.к. на сегодняшний день этот вопрос актуален не только для нашей страны, но и для всего мира.  

1. Конституция Российской Федерации. М., Спарк. 2017. 127 с. 2. "Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. ред. от 23.04.2019)// СПС Консультант Плюс. 3. О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации: Федеральный закон от 29.11.2012 № 207 - ФЗ // СПС «КонсультантПлюс». 4. О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30.11.2017 № 48 // СПС «КонсультантПлюс». 5. Бархатова Е.Н. Особенности квалификации мошенничества в сфере компьютерной информации и его разграничение с иными составами преступлений // Современное право. 2016. № 9. С. 110 - 115. 6. Болсуновская Л.М. Мошенничество в сфере компьютерной информации: анализ судебной практики // Уголовное право. 2016. № 2. С. 12 - 16. 7. Боровских Р. Н. Мошенничество в сфере страхования: специфические черты конструкции уголовно-правовой нормы / Р. Н. Боровских, Д. А. Зыков // Вестн. Владим. юрид. ин-та. – 2016. – № 1(38). – С. 66–68. 8. Балынин И.В., Балынина С.А. Развитие банковского сектора Российской Федерации в 2010- 2014 гг. // Аудит и финансовый анализ. 2015. № 3. С. 193-197. 9. Балынин И.В. Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Российской Федерации в 2010-2014 гг. // Аудит и финансовый анализ. 2015. № 6. С.197-203. 10. Банковское дело: Учебник / О. И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. – 800 с. 11. Бойцов, А. И. Преступления против собственности / А. И. Бойцов. – М, 2016. – С. 268. 12. Батычко, В.Т. Уголовное право. Особенная часть учебник / В.Т.Батычко. – Таганрог: ИТА ЮФУ, 2015. – 942 с. 13. Владимиров, В. А. Квалификация похищений личного имущества / В. А. Владимиров. – М.: Юрид. лит, 1974. – С. 38. 14. Гонтарь, И.Я. Преступление и состав преступления как явления и понятия в уголовном праве: Вопросы теории и правотворчества / И.Я. Гонтарь. – Владивосток: Изд-во Дальневосточного ун-та, 1997. – 200 с. 15. Звягин С. А., Мальцев Е. П. Организационно-плановая документация бухгалтерской экспертизы // Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях. 2018. № 20. С. 24–36. 16. Гаджиев Н. Г. Экспертно-ревизионная деятельность как фактор обеспечения безопасности экономики // Финанс. экономика. 2018. № 6 (13). С. 1547–1550. 17. Гаджиев Н. Г., Коноваленко С. А., Харада Г. И. Методы и способы оценки объема коррупционных хищений в государственном секторе экономики // Вестн. Астрахан. гос. техн. ун-та. Сер.: Экономика. 2019. № 2. С. 131–141. DOI: 10.24143/2073-5537-2019-2-131-141. 18. Жиров Р.М. Соотношение общей нормы о мошенничестве (статья 159 УК РФ) со специальными нормами о мошенничестве // Закон и право. 2021. № 3. С.79-83. 19. Ермакова О.В. Мошенничество в сфере компьютерной информации (ст. 159.6 УК РФ): сложности толкования и квалификации // Уголовное право. 2016. № 3. С. 36 - 43. 20. Ильин И.В. Проблема толкования понятия «приобретение права на чужое имущество» в контексте ст. 159 УК РФ // Российский следователь. 2016. № 10. 213 с. 21. Кригер, Г. А. Квалификация хищений социалистического имущества / Г. А. Кригер. – М.: Юрид. лит, 1974. – С. 109. 22. Кондратьева Е.В. Разграничение мошенничества в сфере кредитования от других видов мошенничества // В сборнике: юридические науки, правовое государство и современное законодательство. сборник статей XIII Международной научно-практической конференции. Пенза, 2020. С. 111-113 23. Коноваленко С. А., Корнилович Р. А. Признаки экономических правонарушений, выявляемые при исследовании банковской отчетности, представляемой на нерегулярной основе // Экономика и предпринимательство. 2016. № 2-1 (67). С. 212–214. 24. Лимонов В.Н. Понятие мошенничества // Законность. - 1997. - № 11. 25. Лопашенко, Н. А. Посягательства на собственность: монография / Н. А. Лопашенко. – М.: Норма, 2012. – С. 199. 26. Рогова Н.Н., Окишева Н.В. Соотношение мошенничества в сфере компьютерной информации с основным составом мошенничества и кражей // Сборник: Общество. Наука. Инновации. Вятский государственный университет. 2018. С. 710-717. 27. Россияне приноровились использовать Airbnb для отмывания денег. URL: https://lenta.ru/news/ 2017/11/28/obmanuli_airbnb/ (дата обращения: 20.05.2021). 28. Официальный сайт МВД РФ: раздел статистика [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://мвд.рф/folder/101761.(Дата обращения 15.03.2021). 29. Фролов М.Д. О некоторых проблемах квалификации мошенничества в сфере компьютерной информации // Адвокат. 2016. № 6. С. 53 - 58. 30. Кучеренко, С.А. Особенности проведения внутреннего контроля в малых предприятиях / С. А. Кучеренко, Ю. Н. Шоль// Современные тенденции развития экономики и управления: проблемы и решения:материалымеждунар. науч.-практ. конфер. – Краснодар : КЦНТИ. - 2016.  С.149-153. 31. Сигидов, Ю. И. Методика анализа финансового состояния и оценка потенциальности банкротства сельскохозяйственных организаций : монография / Ю. И. Си- гидов, С. А. Кучеренко, Н. С. Жминько. – М. : ИНФРА-М.  2015. – 120 с. 32. О практике применения судами законодательства, регламентирующего особенности уголовной ответственности за преступления в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности: постановление Пленума Верховного суда РФ от 15 ноября 2016 г. № 48. Доступ из справ. –правовой системы «Консультатнт Плюс». Источник: ttp://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_207109/ 33. Ермакова Е.П. Регулятор FINRA и его функции в разрешении финансовых споров в США// Сравнительно-правовые аспекты правоотношений гражданского оборота в современном мире: Сборник статей Международной научно-практической конференции памяти проф.В.К. Пучинского 13 октября 2017 г. М. РУДН, 2017. С.16-25 34. Ивановская Н.В. Оказание услуг по альтернативному разрешению споров общественными организациями в зарубежных странах//Черные дыры в Российском законодательстве - № 2 - 2013. С. 131. 35. Ивановская Н.В. Альтернативные способы разрешения финансовых споров в Сингапуре// М. «Черные дыры» в российском законодательстве». 2017, № 4, С.35. 36. Соловьев И.Н. Антиколлектор. Правовые основы государственного регулирования взыскания просроченной задолженности: Учебное пособие. Изд. "Проспект", 2016// СПС Консультант Плюс 37. Фролова Е.Е. Международные и внутренние финансовые споры: в чем отличие? // Сравнительноправовые аспекты правоотношений гражданского оборота в современном мире: Сборник статей Международной научно-практической конференции памяти проф.В.К. Пучинского 13 октября 2017 г. М. РУДН, 2017. С.94-104. 38. Дело из архива Центрального районного суда города Сочи от 24 апреля 2015 года // [Электронный ресурс]. Режим доступа : http://sudact.ru/regular/doc/NOXAKSBfCTJv/(Дата обращения 31.03.3021) 39. Дело из архива Хостинского районного суда г. Сочи от 26 ноября 2018 года // [Электронный ресурс]. Режим доступа: https: //sudact.ru/regular/doc/5eOkD5dekUlT/ 40. Приговор Шелеховского городского суда от 17 августа 2015 г. по делу № 1-55/2015 // «СудАкт» (дата обращения: 15.03 2021 г.). 41. Administrative adjudication proceedings//Consumer Financial Protection Bureau. URL: https://www.consumerfinance.gov/administrative-adjudication-proceedings/ Дата обращения 19.05.2021. 42. Bureau of Consumer Protection// Federal Trade Commission.URL:https://www.ftc.gov/about-ftc/bureausoffices/bureau-consumer-protection Дата обращения 03.04.21. 43. CFPB Ombudsman//Consumer Financial Protection Bureau. URL: https://www.consumerfinance.gov/cfpbombudsman/ Дата обращения 08.04.18. 44. Consumer Financial Protection Bureau. URL: https://www.consumerfinance.gov/ Дата обращения 03.04.21.