Риск-анализ новых цифровых инструментов с точки зрения ПОД и ФТ

Актуальность данной темы обусловлена тем, что система противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (далее: ПОД / ФТ) имеет иерархическую структуру, состоящую из трех уровней: международного, национального и административного. В то же время каждый уровень имеет сложную структуру. Мета-уровень (международный) состоит из большого количества международных конвенций, стандартов и рекомендаций, выполнение которых обеспечивается международными финансовыми организациями. Национальная система ПОД / ФТ обычно состоит из трех блоков: правоохранительного, оперативно-аналитического и финансового и регулирующего. Третий уровень состоит из финансовых посредников и их собственных подсистем ПОД / ФТ, большинство из которых являются банками. Реализация последними правил внутреннего контроля играет центральную роль в обеспечении безопасности страны в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Банковская система является важнейшим элементом национальной и мировой экономики, поскольку ее основные функции заключаются в обеспечении накопления свободных средств, межотраслевого и межрегионального перераспределения капитала, а также она является ключевым элементом расчетов и платежей, механизм национальной и мировой экономики. В российской экономике банковский сектор занимает наибольшую долю в финансовой системе, как по активам, так и по количеству предоставляемых финансовых услуг. Банки предлагают широкий спектр наличных и натуральных операций.

---

Если вас интересует изготовление презентаций , то заходите на сайт Work5 и заполняйте форму для заказа.

---

. Банки включают свободные средства в официальный оборот, а также создают «условия для фрагментации и маскировки сомнительных финансовых потоков». Это приводит к тому, что «из-за универсальности и доступности финансовых услуг банковская система подвергается риску со стороны преступников - лиц, причастных к мошенничеству, коррумпированных чиновников и т. д. Целью данной работы является изучение риск-анализ новых цифровых инструментов с точки зрения ПОД и ФТ. При этом можно выделить следующие основные задачи: - рассмотреть понятие и виды цифровых инструментов; - изучить использование цифровых инструментов в ПОД и ФТ; - рассмотреть новые цифровые инструменты в ПОД и ФТ: их преимущества и недостатки; - описать выявление рисков применения новых цифровых и пути их снижения. Объектом данного исследования выступают цифровые инструменты. Предметом - риск-анализ новых цифровых инструментов с точки зрения ПОД и ФТ. В работе использовались общенаучные методы, такие как анализ, синтез. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы, приложений.

В ходе выполнения данной работы была поставлена следующая основная цель: изучение риск-анализ новых цифровых инструментов с точки зрения ПОД и ФТ. Для достижения данной цели были решены следующие основные задачи: - рассмотрено понятие и виды цифровых инструментов; - изучено использование цифровых инструментов в ПОД и ФТ; - рассмотрены новые цифровые инструменты в ПОД и ФТ: их преимущества и недостатки; - описано выявление рисков применения новых цифровых и пути их снижения. По результатам выполнения данной работы можно сделать следующие основные выводы: Современные информационно-коммуникационные технологии существенно меняют все социальные отношения, в связи, с чем отмечается, что в настоящее время формируется новое информационное общество, которое называют «цифровой экономикой». Несмотря на частично схожие свойства с традиционными экономическими отношениями, он во многом отличается от них, что делает его актуальным с точки зрения интересов научного сообщества. Одним из ключевых направлений развития государства является направление экономики. А внедрение «цифровой экономики» - это рычаг для развития экономической структуры и окружающей среды в целом. Расширяются новые горизонты, открывается окно возможностей, и прежде всего для молодого поколения, которое может реализовать свои амбиции и знания, создав благоприятную безопасную социальную среду для нашего будущего. Большинство известных систем отмывания денег показывают, насколько важно вовлекать банковскую систему в процессы отмывания денег. Вывод отмытых денег с использованием банковских продуктов и услуг на этапе интеграции, если это трехфазная модель, или на четвертом этапе, если используется четырехфазная модель, возможен как на территории проживания преступника. Основным требованием для использования банковского сектора для отмывания денег и финансирования терроризма является характер банковских услуг, которые позволяют злоумышленникам быстро изменять форму грязных денег (наличные / в натуральной форме) и быстро переводить денежную массу на национальном и глобальном уровнях. Это, в свою очередь, указывает на необходимость анализа существующих мер по снижению вовлеченности банков в криминальные процессы на агентском уровне системы ПОД / ФТ, а также систем внутреннего контроля для обеспечения собственной безопасности и финансовой безопасности банков как вся национальная экономика. Таким образом, задачи данной работы можно считать решенными, цель достигнутой.  

1. Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция) 2. Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П (ред. от 27.02.2019) "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (Зарегистрировано в Минюсте России 06.04.2012 N 23744) 3. Указ Президента РФ от 09.05.2017 N 203 "О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017 - 2030 годы" 4. Письмо Росфинмониторинга от 15.02.2019 N 04-02-01/3276 «О направлении ответов на вопросы о применении отдельных требований законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 5. Положение Банка России от 15.10.2015 г. № 499-П (ред. от 20.07.2016) «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 6. Золотарев Е.В. Анализ организационных характеристик и основных недостатков российской системы противодействия отмыванию денег // Проблемы экономики и юридической практики. - 2013. - № 6. - С.316–320. 7. Ионина Т.Р. Текущие риски отмывания денег в банковском секторе и программы их минимизации // Вестник экспертного совета. - 2019. - № 3 (18). - С. 42–47. Карпова Е.Н. Анализ реализации ЦБ РФ надзорной функции в сфере противодействия отмыванию денег // Современная наука. - 2020. - №1–2. -С.65–69