Сущность и анализ расчётов в форме перевода электронных денежных средств на примере ПАО "Сбербанк России".

Актуальность работы. В настоящее время банки осуществляют предоставление множества разнообразных видов услуг, таким образом формируют денежный оборот и кредитные отношения, проводят финансирование народного хозяйства, оказывают страховые услуги, осуществляют покупку и продажу ценных бумаг, а также сделки в качестве посредника и управляют имуществом. Сегодня рынок банковских услуг предоставляет обширный выбор для клиентов - кредитные продукты, банковские пластиковые карты, текущие счета, рублевые и валютные депозиты, дорожные чеки, акции, обмен валюты, трастовые операции и консультирование. Одним из наиболее многообещающих и актуальных направлений развития банковского сектора в современных условиях является развитие такой сферы деятельности, как дистанционное банковское обслуживание. Это обусловлено рядом причин: во-первых, оказание таких услуг позволяет создать совершенно новый уровень сервиса крупным корпоративным клиентам. Во-вторых, качественное дистанционное банковское обслуживание все чаще понимается как конкурентное преимущество при оказании услуг малому и среднему бизнесу, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. В-третьих, быстрый рост розничного сектора требует создания доступных и эффективных механизмов взаимодействия коммерческих банков и их клиентов. Для клиента такое обслуживание означает максимизацию удобства обслуживания и минимизацию временных и финансовых затрат на всех стадиях его работы с банком во время получения информации об услугах и продуктах, заполнения необходимых анкет и бланков, получения банковских продуктов и услуг, а также его использование и контроль над ним. Для банка - рост показателей эффективности его работы, уменьшение издержек и шанс существенно увеличить клиентскую базу без потери качества обслуживания. Цель работы – исследовать сущность и анализ расчётов в форме перевода электронных денежных средств на примере ПАО «Сбербанк России».

---

Если вам нужна кандидатская под ключ с защитой , мы поможем справиться быстро.

---

. Задачи: - рассмотреть понятие и виды расчетов в форме перевода электронных денежных средств; - описать сущность и значение расчетов в форме перевода электронных денежных средств; - представить нормативно-правовое регулирование расчетов в форме перевода электронных денежных средств; - рассмотреть краткую организационно-экономическую характеристику ПАО «Сбербанк России»; - провести анализ системы расчетов в форме перевода электронных денежных средств в ПАО «Сбербанк России»; - провести оценку динамики расчетов в форме перевода электронных денежных средств в ПАО «Сбербанк России»; - разработать мероприятия, направленные на совершенствование системы расчетов в форме перевода электронных денежных средств. Объект исследования – ПАО «Сбербанк России». Предмет исследования – формы перевода электронных денежных средств. Теоретической базой исследования послужили научные работы, учебные пособия. Эмпирической базой исследования послужили отчеты организации. Методы исследования – анализ, обобщение полученной информации. Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы.  

В результате проделанной работы решены следующие задачи: рассмотрено понятие и виды расчетов в форме перевода электронных денежных средств; описана сущность и значение расчетов в форме перевода электронных денежных средств; представлено нормативно-правовое регулирование расчетов в форме перевода электронных денежных средств; рассмотрена краткая организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России»; проведен анализ системы расчетов в форме перевода электронных денежных средств в ПАО «Сбербанк России»; проведена оценка динамики расчетов в форме перевода электронных денежных средств в ПАО «Сбербанк России»; разработаны мероприятия, направленные на совершенствование системы расчетов в форме перевода электронных денежных средств. Цифровой банк обязан подчиняться следующему ряду требований: клиентоцентричность, персонализация предложения, мобильность. Именно эти три аспекта отражают эффективность работы цифрового банка. Для этого банку необходимо постоянно поддерживать свой статус и внедрять инновации, так как это обеспечивает конкурентоспособность банку. Однако, внедрение инноваций в крупный банк оказывается сложной задачей, всвязи с чем возникает нужда в спонсировании финтех-проектов и стартапов, которые позволяют улучшить, упростить и модернизировать существующие банковские услуги, что напрямую влияет на удовлетворенность банковских клиентов. Для клиентов переход банка на цифровую систему ведёт только к положительным последствиям. Во-первых, экономия времени, так как все задачи можно будет выполнять онлайн. Во-вторых, при реструктуризации, банки увеличат свою рентабельность, перейдя на цифровой вид, что безусловно приведёт к предоставлению выгодных услуг для клиентов, а так же созданию сервиса cash-back В-третьих, увеличения спектра услуг, предоставляемых бынком. Итак, исходя из вышесказанного, можно утверждать о том, что для создания и работы цифрового банка необходимо использование цифровой архитектуры и цифровых инструментов, таких как Big Data, BaaS, Omni-channel, CRM, Data mining и биометрическая идентификация, поскольку они обуславливают успешность работы цифрового банка и позволяют ему удовлетворять желания клиентов. Зарплатный проект — это современное управленческое решение, наиболее удобный способ выплаты заработной платы. Это действительно выгодно как организации, так и ее сотрудникам. Зарплатный проект — это удобно: - отсутствует необходимость заранее бронировать средства на счете в банке; - процесс выплаты заработной платы полностью автоматизируется. Услуга дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент» предоставляется бесплатно. Зарплатный проект — это просто: - договор на зарплатный проект может быть заключен без открытия расчетного счета в банке; - заказ и оформление пластиковых карт в «пакетном» режиме; - помощь персонального менеджера. Зарплатный проект — это выгодно: - бесплатный выпуск карт платежных систем Visa или MasterCard для всех сотрудников компании; - выпуск премиальных карт для ТОП-менеджмента компании; - специальные банковские предложения для сотрудников: вклад «Тринадцатая зарплата» и кредитование на специальных условиях; - бесплатное подключение услуги «Интернет-банк». Гарантия от «ПАО «Сбербанк»: «ПАО «Сбербанк» гарантирует конфиденциальность и высокий уровень безопасности любых расчетов. Для каждой компании комиссия за перечисление средств на карты сотрудников устанавливается индивидуально. Сотрудники компании пользуются зарплатными картами бесплатно. Таким образом, можно сделать вывод о возможности принятия данного проекта, выделив в качестве главного стратегического элемента на пути его реализации политический фактор.

1. Федеральный закон "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс]. СПС Консультант Плюс. 2. Федеральный закон "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации" от 22.05.2003 N 54-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс]. СПС Консультант Плюс. 3. Акодис И.А. Финансовый анализ деятельности банка [Текст]: учебник / М.: ЮНИТА-ДАНА, 2017. – 215с. 4. Горелая Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке [Текст]: учебное пособие. – М. : Форум : ИНФРА-М, 2018. – 413 с. 5. Голубев С.А. Роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании банковской системы страны [Текст]. - М.: Юридический Дом «Юстицинформ», 2018. – 456 с. 6. Дятлов С.А. Таргетирование инфляции и эффект Гудхарта / World Science: Problems and Innovations: сборник статей VIII международной научно-практической конференции [Текст]. В 2 частях. Ч. 2. - Пенза: МЦНС «Наука и Просвещение», 2017. – 412 с. 7. Криворучко С.В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование [Текст]. Международный опыт, российская практика. –М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2017. – 456 с. 8. Божор Ю. А. Претензионная работа по операциям с пластиковыми картами [Текст]. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2017. – №2. – С. 20-109. 9. Боронихина О.В. Минимизация рисков в работе операционных подразделений с пластиковыми картами [Текст]. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2019. – №1. – С. 31-100. 10. Бычков А.И. Риски использования мобильного банка [Текст]. Бухгалтерский учет. – 2019. – №5. – С. 17-110. 11. Гейвандов Я.А. Какой Центральный банк нужен Российской Федерации? [Текст]. Государство и право. – 2019. – № 8. – С. 18-103. 12. Гончарова М.В. Международное соглашение Базель II: содержание и цели надзорного процесса[Текст]. Правовая парадигма. – 2017. – № 1. – С. 18-164. 13. Гончарова М.В. Международное соглашение Базель II: четыре принципа надзорного процесса [Текст]// Вестник Волгоградского государственного университета. Юриспруденция. – 2017. – № 4. – С. 15-161. 14. Гузнов А.Г. Банк России как орган по защите прав потребителей финансовых услуг [Текст]// Банковское право. – 2019. – № 1. – С. 5-104. 15. Гарипова З.Л. Инфраструктура банковского регулирования и надзора в России. Финансы и кредит[Текст]. – 2017. – № 42. – С. 8-108 16. Датиева Л.М. Банковское регулирование и надзор в России: состояние и перспективы развития[Текст]. Фундаментальные и прикладные исследования: проблемы и результаты. – 2017. –№14. – С. 13-156 17. Деветняк Н.С. Состояние банковского регулирования и надзора в России [Текст]/ Н.С.Деревятняк // Научная перспектива. – 2017. – №9. – С.9-100 18. Дятлов С.А. Конвергенция информационных пространств как фактор снижения цифрового неравенства в Евразийском экономическом союзе [Текст]// Региональная экономика и управление: электронный научный журнал. 2019. - №4. – С.23-99. 19. Демчев И.А. Стандарты дизайна и современные технологии изготовления платежных карт[Текст]. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2018. – №1. – С. 23-102. 20. Джанбалаев Р.М. Особенности налогообложения операций, связанных с применением пластиковых карт[Текст]. Налоги (журнал). – 2019. – №3. – С. 11-104. 21. Копытин В.Ю. Новые тенденции развития розничных платежных услуг[Текст]. Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2018. – №1. – С. 25-100. 22. Куприянова Н.А. Перспективы развития банковских карт в России [Текст]. Право и экономика. – 2018. – №10. – С. 29-101. 23. Отчеты ПАО «СБЕРБАНК» за 2017-2019 гг. 24. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс]: учебник/ Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С.- Электрон. текстовые данные.- М.: Дашков и К, 2019. - 380 c. - Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/85216.html 25. Крис Скиннер Цифровой банк [Электронный ресурс]: как создать цифровой банк или стать им/ Крис Скиннер- Электрон. текстовые данные.- М.: Манн, Иванов и Фербер, 2015.- 309 c.- Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/39464.html 26. Курс по финансам, деньгам, кредиту [Электронный ресурс]/ - Электрон. текстовые данные.- Новосибирск: Сибирское университетское издательство, Норматика, 2016.- 186 c.- Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/65255.html 27. Нешитой А.С. Финансы и кредит [Электронный ресурс]: учебник/ Нешитой А.С.- Электрон. текстовые данные.- М.: Дашков и К, 2019.- 576 c.- Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/85303.html. 28. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.cbr.ru 29. Теория и история финансов [Электронный ресурс]: учебное пособие для обучающихся вузов по направлению подготовки 38.03.01 Экономика профиль «Финансы и кредит» квалификация (степень) «бакалавр»/ А.В. Агибалов [и др.].- Электрон. текстовые данные.- Воронеж: Воронежский Государственный Аграрный Университет им. Императора Петра Первого, 2016.- 230 c.- Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/72839.html 30. Финансы [Электронный ресурс]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, специальности «Финансы и кредит»/ Г.Б. Поляк [и др.].- Электрон. текстовые данные.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017.- 735 c. - Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/81714.html.