Платежная система Российской Федерации

Значимость и важность платежных систем обусловлена их местом в отношениях экономических субъектов. В современном мире расчеты между экономическими субъектами невозможно представить без использования платежных систем. В условиях цифровой экономики, повсеместного доступа к каналам связи и в интернет, а также стремительного развития новых информационных технологий, требования к ним постоянно растут. Такая тенденция не только заставляет операторов платежных систем постоянно совершенствовать платежные сервисы, но и ставит вопрос о принципиальном пересмотре архитектуры, функций и принципов работы платежных систем. Развитые страны имеют сложные и взаимозависимые платежные механизмы, в которых сочетается конкуренция и сотрудничество между многими участвующими учреждениями. Платежные системы являются частью национальной финансовой инфраструктуры. Функционирование платежных систем должно быть доступным, безопасным и эффективным для населения и бизнеса, поскольку основой стабильности и устойчивости экономической и финансовой систем являются платежи. Постоянное развитие информационных технологий и их внедрение в финансовую сферу меняют условия, в которых развиваются национальные финансовые системы.

---

Попробуйте заказать сочинение в Краснодаре и убедитесь в качестве.

---

. В настоящее время в Российской Федерации осуществляется постепенный переход физическими лицами к безналичному обращению. Ежегодно наблюдается увеличение доли безналичных расчетов. Развитие информационных технологий создает дополнительные каналы взаимодействия между производителем и потребителем. Постоянно развиваются информационно-коммуникационные технологии в сфере платежных систем, совершенствуется технология обработки, хранения и передачи информации. Дальнейшее развитие финансовых и цифровых технологий также будет иметь серьезные последствия для денежной и финансовой систем. Цель курсовой работы – на основе анализа тенденций развития национальной платёжной системы России разработать рекомендации и предложения по совершенствованию национальной платёжной системы. Для достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:  изучить понятие и структура платежной системы;  рассмотреть принципы организации и функции платежных систем;  определить роль ЦБ РФ в платежной системе;  провести анализ применения платежной системы в Сбербанке;  дать оценку современного состояния национальной платежной системы;  выявить проблемы, определить перспективы и предложить мероприятия по совершенствованию платёжной системы в РФ. Объектом исследования является национальная платёжная система России. Предметом исследования являются проблемы и перспективы развития национальной платёжной системы «Мир». При написании работы в методологическом плане применялась следующая совокупность методов: анализ и синтез, сравнение и наблюдение, обобщение и систематизация изученного материала, метод графического представления информации. Работа включает в себя введение, две главы, заключение, список литературы, приложения. Теоретической и методологической базой исследования являются нормативно-правовые акты Российской Федерации, научная и учебно-методическая литература, материалы периодических изданий, источники сети Интернет. В качестве иллюстративного материала использовались 2 таблицы и 3 рисунка. В курсовой работе 3 приложения.

В настоящее время одной из основных задач эффективного экономического развития государства является устойчивое функционирование платежных систем. Платежные системы являются инструментом финансовой политики государства, который поддерживает денежное обращение в стране, позволяющий ускорить расчетные операции между экономическими субъектами и контролировать денежно-кредитную сферу. Платежная система включает перевод денежных средств между участниками с использованием механизма, обеспечивающего обмен платежной информацией между этими участниками. Финансовая безопасность страны во многом зависит от деятельности платежных систем, от их постоянного развития, устойчивого функционирования. Деятельность платежной системы с одной стороны является обособленной, но с другой стороны оказывает влияние на денежно-кредитную и финансовую системы. Российская Федерация в 2014 году подверглась ряду санкционных ограничений, (США ввела против России санкции, из-за чего началось блокирование операций карт «Visa» и «MasterCard» ряда банков). Эта ситуация стала катализатором, чтобы создать национальную платежную систему «Мир», оператор которой АО «НСПК». Национальная платежная система является не просто инфраструктурным компонентом финансовой системы, она является кровеносной системой экономики страны. Развитая НПС способна своевременно и точно распределять финансовые ресурсы между всеми субъектами экономики, позволяя быстрее и эффективнее реализовывать задачи, поставленные перед экономическими субъектами и государством. Формирование и развитие НПС в России осуществляется мегарегулятором - Банком России, но текущее подходы и направления развития НПС, а также новые возможности цифровизации, требуют совершенствования, как в инфраструктурном, так и в организационном аспекте. Эффективная национальная платежная система обеспечивает бесперебойное функционирование субъектов экономики, повышение качества и безопасности предоставляемых услуг и осуществление контроля за реализацией денежно-кредитной политики. Также к основным задачам НПС, способствующим её развитию, относят поддержание ликвидности банковского сектора, удовлетворение потребностей в совершении платежей, ускорению расчетов между экономическими субъектами в стране. Законодательство Российской Федерации установило требование к кредитным организациям об обязательном предоставлении национального платежного инструмента Российской Федерации карты «Мир» всем категориям граждан России, которые получают выплаты из средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации. Обобщая все вышесказанное можно отметить, что перспективными направлениями развития функционирования национальной системы платёжных карт «МИР», которые выступят в качестве эффективных инструментов по привлечению населения для оформления банковских карт «МИР» и превращению выпуска данной карты в выгодную для банков операцию, являются следующие: 1.Установление льготных тарифов за оказание операционных услуг и услуг платёжного клиринга, взимаемые с банков – участников в пользу оператора платёжной системы. Так можно стимулировать банки к развитию инфраструктуры. 2. Подключение необходимой для оплаты в интернет-магазинах технологии 3D-secure. Онлайн покупки становятся все более популярными, и возможность их совершения будет преимуществом банковской платёжной карты «МИР». 3. Разработку программ лояльности, кэш-бэка и начисления процентов на остаток. Также НСПК планирует добавить к карте приложение, позволяющее оплачивать проезд в общественном транспорте. 4. Установление более дешёвого годового обслуживания (ниже 90 рублей по стандартной дебетовой карте). Для сравнения: обслуживание самых недорогих карт систем Visa и MasterCard варьируется от 200 до 600 рублей. Банк России постоянно совершенствует и развивает нормативную базу, обеспечивает функционирование платежной системы России с целью повышения ее надежности. Однако, до сих пор структура общей платежной системы РФ носит сложный организационный характер, учитывая состав ее участников. В связи с этим и как показывает динамика платежей с участием национальной платежной системы, данная организационная система не выполняет своего целевого назначения. Она выполняет около 5% возложенных на нее функций. Одной из перспективных технологий в развитии платежных систем являются распределенные реестры. Их архитектура и технические особенности способны избавить платежные сервисы от большого количества посредников, сделать платежные системы эффективнее. Современный опыт использования распределенных реестров, таких как блокчейн, в системах для обмена криптовалютами (цифровыми активами) и смарт-контрактами, подтвердил зрелость этих технологий и возможности их применения в платежных системах.

1. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 27.06.2018) «О национальной платежной системе». 2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (ред. от 03.04.2020). 3. Ващекина И.В. Структура национальной платежной системы и перспективы ее развития в рамках международных принципов организации // Вестник российского экономического университета имени Г.В. Плеханова. - № 4(88)/2016. – с. 71 - 80. 4. Гущина, Е. Г. Платежные системы как неотъемлемая часть экономики страны // Экономическая наука и практика: материалы VI Междунар. Науч. Конф. (г. Чита, апрель 2018 г.). – Чита: Издательство Молодой ученый, 2018. – с. 8-10. 5. Золотова Е. А., Саакян А. В. Национальная платежная система РФ // Символ науки. - № 1/2016. – с. 109-112. 6. Иванова К.Д., Дамм Е.В., Жуковская Е.А. Анализ национальной платежной системы Мир в ПАО «Сбербанк России» // Современные проблемы и перспективы развития агропромышленного комплекса. - № 5(06)/2019. – с. 241 - 245. 7. Казимагомедов А. А. Регулирование банком России платежной системы страны // Символ науки. – Т. 1, № 1/2017. – с. 32-34. 8. Наумова А.С. Проблемы функционирования национальной платежной системы Российской Федерации // Colloquium-journal. - № 12(06)/2019. – с. 1 – 3. 9. Никонец О. Е., Иванчиков М. А. Национальная система платежных карт России: ее сильные и слабые стороны // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 11. – с. 206–210. 10. Обаева Л.С. Национальная платежная система: формирование и направления развития // Деньги и кредит. - № 3/2018. - с. 11–16. 11. Помулев А.А. Банковский сектор России: проблемы и перспективы в условиях новых вызовов // Теневая экономика. – Том 4, № 3/2020. – с. 127-138. 12. Рузметов, С. А. Оценка текущего состояния национальной платежной системы России и её связь с системой SWIFT // Молодой ученый. - № 21(311)/2020. - с. 182-186. 13. Теряева А. С., Журавлева Т. А., Харитонюк Е. С. Национальная платежная система России: предпосылки возникновения и текущее состояние // Дискуссия. - № 2 (65)/2018. – с. 54-60. 14. Уланова Е.С. Современные платежные системы: понятие, требования, тенденции // Азимут научных исследований: экономика и управление. – Том 8, № 3(28) /2019. – с. 382 – 385. 15. Уланова Е.С., Попков С.Ю. Роль Банка России в национальной платежной системе // Проблемы экономики и юридической практики. - № 5/2019. – с. 79-82. 16. Фокин В.В. Современное состояние национальной платежной системы в РФ // Наука и образование сегодня. - № 9(32)/2018. – с. 13 – 16. 17. Хоменко Е. Г. Национальная система платежных карт и ее значение для национальной платежной системы России // Актуальные проблемы российского права. - № 5 (66)/2016. – с. 63-71. 18. Цветков В.А., Дудин М.Н., Лясников Н.В., Зоидов К.Х. Проблемы и перспективы развития электронных платежных систем в России. Экономика и управление. - № 2/2018. – с.13-21. 19. Кузнецова Е.А. Роль Центрального Банка в национальной платежной системе // Материалы X Международной студенческой научной конференции «Студенческий научный форум» URL: http://scienceforum.ru/2018/article/2018003601 (дата обращения: 02.11.2020). 20. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL:www.cbr.ru/ (дата обращения 25.10.2020).