Банковские карты как инструмент продвижения кредитных продуктов на примере деятельности ПАО БИНБАНК

В настоящее время все больше россиян – клиентов банков, преодолевая консервативные представления о необходимости и удобстве расчетов с использованием карт, воспринимают платежную карту, как важнейший компонент продвижения собственного имиджа и удобный финансовый инструмент, способствуя тем самым значительному росту доли соотечественников, переходящих от наличных к картам. Согласно данным Банка России из 797 российских кредитных организаций 572 осуществляют эмиссию и (или) эквайринг банковских карт. В стране обращается свыше 234 млн. карт, подавляющую часть которых составляют карты международных платежных систем . Механизм обезналичивания денежных потоков населения и компаний посредством карточных расчетов широко приветствуется и фискальными, и регулирующими органами, так как безналичный поток, проходящий через банковскую систему, является наиболее доступным и удобным для контроля, анализа и налогообложения. Динамика роста отечественного сектора обслуживания пластиковых карт за последние годы позволяет уверенно говорить о нарастающем «карточном» буме в России, поэтому для российских банков на первый план выходят вопросы организации расчетов с использованием пластиковых карт. Исходя из актуальности данного вопроса и была выбрана тема настоящей курсовой работы. Исходя из этого, целью работы является повышение роли и эффективности продажи банковских карт на примере ПАО «БИНБАНК».

---

Онлайн-калькулятор поможет рассчитать стоимость выполнения чертежей в Тюмени для вашей студенческой работы.

---

. Для реализации намеченной цели в работе решены следующие задачи: • изучить теоретические основы использования банковских платежных карт в России; • исследовать практику применения банковских платежных карт в ПАО «БИНБАНК»; • выявить существующие проблемы развития рынка пластиковых карт и возможные пути их решения. Объектом исследования является ПАО «БИНБАНК». Предметом исследования работы является процесс ведения расчетов с использованием банковских карт. В соответствии с последовательным решением поставленных задач выстроена структура данной курсовой работы. В первой главе раскрываются теоретические основы функционирования рынка банковских карт в России. Кроме того, особое внимание в данной главе уделено истории возникновения и развития рынка банковских карт. Но для решения проблемы оказывается недостаточным знание лишь теоретических положений. Поэтому вторая глава посвящена анализу практики. Здесь проведен анализ практики применения банковских платежных карт в ПАО «БИНБАНК». В третьей главе освещены проблемы и пути совершенст¬вования развития рынка пластиковых карт. Таким образом, дипломная работа содержит не только теоретические основы рассматриваемого вопроса, но и глубокий анализ действующей практики. При работе над проектом будут использованы такие методы, как: методы научной абстракции; метод анализа и синтеза; графический метод. При написании курсовой работы были использовании статистические данные Центрального Банка России и Госкомстата, рейтинги платежных систем, определенные независимыми экспертами, результаты исследований консалтинговых компаний («ИМА-консалтинг»), литература, содержащая теоретические основы, историю, понятия и принципы работы платежных систем и пластиковых карт (А.И. Гинзбург, А.А. Иванов, Т.Б. Рубинштейн, О.В. Мирошкина и д.р.), использована законодательная база, регламентирующая вопросы банковской деятельности (ФЗ «О банках и банковской деятельности», Положение БР «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» и т.д.).

Развитие экономики любого государства невозможно без высокоэффективной системы денежного обращения и использования современных платежных механизмов. В настоящее время все больше россиян – клиентов банков, преодолевая консервативные представления о необходимости и удобстве расчетов с использованием карт, воспринимают платежную карту, как важнейший компонент продвижения собственного имиджа и удобный финансовый инструмент, способствуя тем самым значительному росту доли соотечественников, переходящих от наличных к картам. Механизм обезналичивания денежных потоков населения и компаний посредством карточных расчетов широко приветствуется и фискальными, и регулирующими органами, так как безналичный поток, проходящий через банковскую систему, является наиболее доступным и удобным для контроля, анализа и налогообложения. Современный этап развития банковской системы России насыщен различными финансовыми продуктами и услугами, поэтому присутствует интенсивная конкуренция между кредитными организациями. В таких условиях существенное преимущество получают те кредитные организации, которые способны разрабатывать и внедрять новые технологии, модернизировать продуктовый ряд, разрабатывать альтернативные каналы обслуживания клиентов, то есть осуществлять инновационный процесс. Стремительное развитие технологий и банковского рынка в России так и во всем мире привело к тому, что инновационный процесс стал для банков не роскошью, а необходимостью. Стратегия развития банковского сектора России предусматривает активное использование информационных и банковских инноваций, наличие развитой инфраструктуры и предоставление на этой основе современных банковских услуг для населения и предприятий, с высоким уровнем конкуренции и рыночной дисциплины участников, с развитыми системами корпоративного управления и управления рисками. Динамика роста отечественного сектора обслуживания пластиковых карт за последние годы позволяет уверенно говорить о нарастающем «карточном» буме в России, поэтому для российских банков на первый план выходят вопросы организации расчетов с использованием пластиковых карт. На фоне сложившейся экономической ситуации и конъюнктуры рынка ПАО «БИНБАНК» по-прежнему сохраняет устойчивые позиции и осуществляет кредитование реального сектора экономики. Так, общие активы банка выросли на 19,8%, чистый кредитный портфель банка увеличился за 2015 год на 14,9%. Низкий аппетит к риску и высокое доверие клиентов банку обуславливают сильные позиции на рынке вкладов, являющихся основным источником фондирования банка. По итогам 2015 года банк увеличил портфель вкладов физических лиц на 37,3%, что в четыре раза выше прироста по банковской системе. Услуги банка являются доступными и востребованными в большинстве регионах России и позволяют Банку активно развивать свой бизнес со всеми категориями клиентов. Проанализировав сравнительно-аналитический баланс банка, можно сделать вывод,что сумма активов, соответственно и пассивов, за рассматриваемый период времени увеличилась, это свидетельствует о том, что банк динамично развивается и занимает всё более масштабную позицию в регионе, так за 2015 г. произошло увеличение на 271758,772 млн.руб. Банковские карты ПАО «БИНБАНК» — это современное средство расчётов, которое позволяет оплачивать без комиссии товары и услуги, не имея при себе наличных денег. Пользоваться широкой сетью пунктов выдачи наличных по всему миру. Хранить собственные средства на счёте карты. Не декларировать денежные средства, находящиеся на счёте банковской карты, при выезде за границу. Первое направление инноваций — развитие интерактивных автоматизированных средств коммуникации с клиентом в точках продаж. Второе направление инноваций — развитие карточных продуктов. Третье направление инноваций — развитие системы дистанционного банковского обслуживания с хорошей функциональностью. Дополнительным стимулом активно развивать зарплатные проекты стало вступление в силу с 1 июля 2013 г. изменения порядка расчета достаточности капитала. Четвертое направление инноваций — развитие зарплатных проектов. Для достижения роста объемов кредитования необходимо совершенствование организации сотрудничества с фирмами застройщиками в городе, поскольку эффективному взаимодействию с застройщиками мешают банки-лидеры, которые уже много лет производят совместную работу и обе стороны довольны результатом. Одним из путей решения проблемы является проведение бесплатных семинаров среди застройщиков по ознакомлению с условиями ипотечного кредитования в ПАО «БИНБАНК» и грамотное привлечение потенциальных партнеров для дальнейшего сотрудничества. Для решения остальных поставленных задач необходимы определенные меры как со стороны ПАО «БИНБАНК», так и на государственном уровне.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части I, II и III 2. Жилищный кодекс Российской Федерации. 3. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102 от 16 июля 1998 4. Закон РФ "О залоге" N 2872-1 от 29.05.1992 (ред. от 30.12.2008, с изм. от 21.11.2011), ст. 42. 5. Федеральный закон от 08.03.2015 N 51-ФЗ "О внесении изменения в статью 3 Федерального закона "О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт"// СПС Консультант Плюс 6. Федеральный закон от 22.05.2003 N 54-ФЗ(ред. от 08.03.2015)"О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт"// СПС Консультант Плюс 7. Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» № 214 – ФЗ от 30 декабря 2004. 8. Информация Банка России "Ответы на вопросы по главе 4.1 "Национальная система платежных карт" Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"// СПС Консультант Плюс 9. Бобрик М.А. Кредитная политика как фактор финансовой устойчивости коммерческого банка "Управление в кредитной организации", 2013, N 1 10. Божор Ю.А. Претензионная работа по операциям с пластиковыми картами "Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2014, N 2 11. Бизнес-энциклопедия "Платежные карты" 2-е издание, переработанное и дополненное ред.-сост. А.С. Воронин "КНОРУС", "ЦИПСиР", 2014 12. Костикова Е.Г.О правовых основах национальной системы платежных карт "Финансовое право", 2014, N 12 13. Посадская М. Дебиторская и кредиторская задолженность в кредитных организациях: порядок учета и другие аспекты "Бухгалтерия и банки", 2012, №11 14. Севастьянова Ю.В.Защита прав держателей банковских карт от мошенничества "Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2013, N 6 15. Тарасенко О.А., Андронова Т.А. Банковские карты - правовое регулирование, понятие и классификация "Право и экономика", 2016, N 1 16. Малунцев А.В.Вопросы создания и развития национальной системы платежных карт в Российской Федерации "Банковское право", 2015, N 4 17. Фролова О.А.О национальной системе платежных карт "Предприятия общественного питания: бухгалтерский учет и налогообложение", 2014, N 6 18. Фролова М.В. Применение корпоративных и зарплатных банковских карт "Торговля: бухгалтерский учет и налогообложение", 2014, N 6 19. Инструкция ПАО «БИНБАНК» по кредитованию физических лиц № 24-И от 01 сен. 2015 20. Официальный сайт ПАО «БИНБАНК»