Анализ современных способов и форм обеспечения кредитов выдаваемых коммерческим банком.

Потребительским называется кредит, предоставляемый физическим лицам на различные приобретения для удовлетворения бытовых, личных и прочих непроизводственных нужд. Обычно он предназначается для приобретения товаров, в которых заемщик испытывает потребность, но в данный момент не имеет необходимого количества средств. Это может быть покупка недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, оплата образования, медицинского обслуживания, туристической путевки. Потребительский кредит - это заем, имеющий срок погашения от трех месяцев до пяти лет. Сумма его сравнительно небольшая, рассчитывается исходя из дохода заемщика. Валюта и способ получения выбираются самостоятельно, чаще всего россияне предпочитают получать деньги наличными и в рублях.

---

Дипломная работа по государственному и муниципальному управлению на заказ позволит вам не тратить свое время. Доверьте написание дипломной работы профессионалам.

---

. Потребительский кредит – это заем, требующий минимального пакета документов. Поэтому оформление происходит быстро. Главный недостаток – высокие процентные ставки по потребительским кредитам. Актуальностью данной работы является увеличение рисков невозвратности кредитов, неплатежеспособность клиентов, безответственное отношение клиентов к оплате ссуд, установленных банком. В представленной курсовой работе, были выявлены наиболее известные и широко применяемые формы обеспечения возвратности кредита: залог, банковская гарантия, поручительство, уступки требований (цессия) и передача права собственности. Целью данной курсовой работы является исследование форм обеспечения возвратности банковского кредита на примере « Сбербанка ». Для достижения поставленной цели мною были поставлены следующие задачи: - рассмотреть обеспечения возвратности банковского кредита, его особенности; - изучить понятие форм обеспечения возвратности кредитов; - проанализировать наиболее часто используемые формы обеспечения возвратности банковского кредита как: залог, банковская гарантия, поручительство, уступки требований и передача права собственности; - рассмотреть кредитная политика исследуемого банка. Данная работа состоит из введения, двух разделов, заключения и списка используемых источников.

В ходе проведенного расследования можно сделать следующее заключение. Кредитная политика – совокупность действий, нацеленное на развитие коммерческого банка в области кредитования своих клиентов, которая определяет задачи и приоритеты кредитной деятельности. Так на примере « Сбербанка» необходимость формирования качественной кредитной политики банка связана с риском экономической нестабильности. При определении кредитной политики следует ориентировать кредитную стратегию на расширение продуктов банка, состава клиентов, что необходимо в условиях конкуренции. Таким образом рынок кредитования в России развивается достаточно динамично, на что влияет повышение спроса. Банки готовы предоставить потенциальным заемщикам множество вариантов кредитных продуктов: потребительского кредитования, жилищного кредитования с разными условиями, и, практически для каждого желающего можно найти подходящий вариант. Тем самым население постепенно приходит к пониманию того, что кредит - это удобно. Организация кредитования должна обеспечивать безусловный возврат ссуд с помощью оптимальных вариантов методики расчета кредитоспособности заёмщиков, что способствует развитию работы банка. Сейчас существуют большие риски невыплаты сумм задолженности по кредитному договору перед банком. Для этого разрабатываются формы обеспечения возвратности кредита: - Залог движимого и недвижимого имущества. - Поручительство третьих лиц. - Гарантии банков. - Уступки требований (цессия) и передача прав собственности. Практически все кредиты связаны с риском. Полностью невозможно исключить риск. Поэтому банк совместно с заемщиком определяет конкретный источник погашения кредита. При рассмотрении в курсовой работе вопросов обеспечение возвратности банковского кредита, становится ясно, что практически все кредиты связаны с риском. Полностью невозможно исключить риск. Поэтому банк совместно с заемщиком определяет конкретный источник погашения кредита и способ обеспечения полноты и своевременности его возврата. Принимая обеспечение по ссуде, банк получает некоторые права сверх основных прав, установленных по кредитному договору, в отношении возбуждения иска против заемщика и привлечения его к ответственности при неисполнении договора по погашению ссуды.

1.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая от 30.11.94 № 51-ФЗ, часть вторая от 26.01.96 № 14-ФЗ, часть третья от 26.11.2001 № 146-ФЗ (с изменениями и дополнениями); 2. Федеральный закон от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете»(с изменениями и дополнениями); 3.Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями); 4.Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями); 5. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»(с изменениями и дополнениями); 6.Положение Банка России от 16.07.2012 № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями); 7. Инструкция от 30.06.1997 № 62-а «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам»(с изменениями и дополнениями); 8. Аванесова Г. О банковской гарантии,2011, №7; 9.Бабаев Ю.А., Комиссарова И.П., Бородин В.А., Бухгалтерский учет, 2011; 10.Валейко В.П., Деньги. Кредит. Банки, 2012; 11.Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Андрисова Л.Д. , Финансы. Денежное обращение. Кредит, 2013; 12. Ерпылева Н.Ю., Банковские гарантии в современном российском и белорусском законодательстве, 2010, № 3; 13.Жукова Е.Ф., Банки и банковские операции, 2013; 14.Каджаева М.Р., Дубровская С.В., Банковские операции, 2011 (4-е издание); 15. Керимова М.П., Уступка права требования на основании договора, 2012; 16. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П., Банковское дело, 2013; 17. Корнева М.О. Кредитные риски. Можно ли ими управлять, 2011, № 6; 18.Ольшаный А.И., Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт, 2013; 19. Свириденко О.М., Правовое регулирование залога и его реализация в банковском кредитовании, 2010, №7; 20. Свиридов О.Ю. Банковское дело, 2011; 21. Семенов С.К., Банк В.Р., Организация и бухгалтерский учет банковских операций, 2011; 22.Тавасиев А.М., Эриашвили Н.Д., Банковское дело, 2011; 23. Хаметов Р.О., Миронова О.П., Обеспечение исполнения обязательств: договорные способы, 2011, №5. 24. Чиркова М.К., Оценка залога как способа обеспечения возвратности кредита, 2012, №6. 25.Черкашенко В.Н., «Банковское кредитование», №4, 2012; 26.Шевчук Д.А., Банковские операции, 2011;