Роль ипотечного кредитования в повышении эффективности деятельности коммерческого банка.

В настоящее время ипотечное кредитование в коммерческих банках является одной из наиболее популярных услуг. Многие банки разрабатывают целую линейку ипотечных продуктов, которые могут быть ориентированы на определённые слои населения, а также могут существенно отличаться как требованиями к заёмщику, так и процентной ставкой по данному виду кредита. Ипотека помогает купить жилье сегодня и оплачивать полную его стоимость в течение нескольких последующих лет, тем самым даёт возможность среднестатистическому гражданину получить квартиру сразу после ее покупки. Это играет важную роль для россиян, поскольку в стране жилье стоит дорого и для большинства купить его сразу затруднительно. В настоящее время жилищный вопрос и механизм ипотечного кредитования очень актуальны. Это одна из наиболее острых и значимых социально-экономических проблем в России. Жилищная проблема стоит перед 60 % российских семей, все они в той или иной степени не довольны жилищными условиями, вместе с тем, жилье — неотъемлемая часть жизни, одна из главных социальных потребностей, реализация которой даёт людям возможность достойного проживания.

---

Если хотите заказать отчет по практике в Нижнем Новгороде , заходите на Work5.

---

. Доступное жилье делает человека свободным и активным, как экономически, так и социально. Сегодня на развитие системы ипотечного жилищного кредитования и ее слабые стороны наиболее активно обращают внимание органы государственной власти. Кроме того, ипотечные ссуды дают возможность финансировать, приобретать, строить жилые, и даже производственные помещения. Таким образом, ипотека приобретает все большее значение и важным вопросом становится оценка потенциала ипотечного кредитования. Рассматривая с точки зрения банков ипотечное кредитование, можно сделать вывод, что это довольно привлекательный метод размещения средств. Кроме того, ипотечные кредиты включены в группу резервирования и почти не «замораживают» собственные средства. А так же, по таким кредитам существует достаточно высокая процентная ставка. Ипотека является хорошим способом для развития бизнеса. Целью дипломной работы является на основе изучения организации ипотечного кредитования в коммерческих банках определить роль этого сегмента банковского рынка в повышении деятельности коммерческого банка в Российской Федерации. Для достижения поставленной цели предстоит решить следующие задачи: рассмотреть понятие, сущность и принципы ипотечного кредитования в деятельности банка; установить правовые основы ипотечного кредитования; раскрыть особенности ипотечного кредитования в коммерческих банках РФ; дать оценку эффективности ипотечного кредитования в Сбербанке России; рассмотреть проблемы ипотечного кредитования и перспективы его развития; предложить рекомендации по усовершенствованию ипотечного кредитования в коммерческом банке. Поставленные задачи обусловили структуру дипломной работы, которая состоит из введения, 3 глав, заключения, списка литературы. Объектом дипломной работы является ипотечное кредитование в коммерческом банке. Предмет – эффективность ипотечного кредитования в Сбербанке России. В данной работе были использованы следующие методы исследования: наблюдение, сравнение, абстрагирование, аналитический метод, синтез и обобщение. Теоретико-методологическую основу исследования составили труды современных отечественных учёных, которые представлены в периодической печати и Интернет-ресурсы.

В настоящее время ипотечное кредитование в России активно развивается. Растут объёмы предоставляемых ипотечных кредитов, увеличивается число банков, занимающихся ипотечным кредитованием. Происходит увеличение видов ипотечных продуктов в соответствии с потребностями клиентов. Ипотечный кредит является одним из немногих способов приобрести собственное жилье для россиян. К сожалению, проблемы ипотечного кредитования в нашей стране настолько огромны, что многие люди вынуждены отказаться даже от такого способа приобретения собственного жилья. Прежде всего, многих россиян отпугивают высокие процентные ставки по ипотечному кредиту, которые выдвигают банки. Финансовый кризис внёс существенные изменения в структуру ипотечного кредитования, многие россияне потеряли высокооплачиваемую работу, поэтому вынуждены были отказаться от выплаты ипотечных кредитов. Ипотечное кредитование является не только основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает положительное влияние на экономику страну в целом. Ипотечное кредитование стимулирует спрос на рынке недвижимости и строительства, что вызывает оживление в производстве строительных конструкций и материалов, происходит модернизация строительных мощностей. Наблюдается рост занятости населения в строительной сфере, что ведёт к повышению благосостояния населения страны. Ипотечное кредитование имеет огромное значение для повышения стабильности функционирования банковской системы. Так как, кредиты, обеспеченные недвижимостью, являются менее рискованными по сравнению с другими кредитными операциями. Любой человек, который планирует приобрести квартиру с помощью ипотечного кредита, сталкивается с массой проблем, одной из которых является первоначальный взнос на покупку квартиры. Он может достигать огромных величин, накопить необходимую сумму бывает сложно даже обеспеченной семье. Еще одной проблемой ипотечного кредитования в нашей стране являются «серые» доходы большинства жителей нашей страны. Многие предприниматели предпочитают выплачивать зарплату своим сотрудникам «в конвертах» и отказываются выдавать справки о реальных доходах. Одной из серьёзнейших проблем ипотечного кредитования является обилие комиссий, которые взимаются банком за открытие и обслуживание ипотечного кредита. Как правило, клиент кредитной организации должен предварительно оплатить рассмотрение заявки и открытие счета для ипотечного кредита, кроме того, многие банки берут комиссию за внесение регулярных платежей по ипотечному кредиту, а также за досрочное погашение ипотечного кредита Также к проблемам развития ипотечного кредитования стоит отнести огромные проблемы, связанные с реструктуризацией ипотечного кредита. Многие россияне боятся столкнуться с финансовыми проблемами, поэтому отказываются от покупки квартиры с помощью ипотечного кредита. Проблемы развития ипотечного кредитования сказываются и на развитии других областей экономики. Малое количество привлечённых денежных средств заметно тормозит строительство нового жилья, что негативно сказывается на различных компаниях, которые занимаются изготовлением и поставкой строительных материалов. Правительство Российской Федерации принимает ряд мер по решению проблем, связанных с развитием ипотеки в нашей стране. В настоящее время разработано несколько программ помощи населению, благодаря которым существует возможность несколько снизить платежи по ипотечным кредитам, но данные программы пользуются малой популярностью среди населения. Крупнейшим ипотечным банком России и по объёму, и по количеству выданных кредитов остаётся Сбербанк. По рейтингу анкеты в 2015 году у крупнейшего российского банка количество выданных кредитов составило 45 880 штук. По сравнению с 2014 годом количество выросло на 48,5 %. Рынок ипотечного кредитования развивается активно: увеличивается объем выданных кредитных средств, их количество; относительно стабильны ставки по ипотечному кредитованию (за последние три года их колебание происходит в пределах 0,9 %); верхние строки рейтинга банков (лидеров по выдаче ипотечных кредитов) также не претерпевает существенных изменений. Такие тенденции в развитии ипотечного кредитования являются положительными: у жителей страны появляется возможность улучшить свои жилищные условия с одной стороны, а с другой — прослеживается интенсивная деятельность кредитных организаций, что способствует развитию конкурентоспособности в данной сфере, а, следовательно, и созданию наиболее благоприятных условий для рынка ипотечного кредитования.

1. Гражданский кодекс РФ 2. Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 3. Киреев В. Л. Банковское дело : учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2012. – 239 с. 4. Тавасиев А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией : учеб. пособие / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Дашков и К, 2011. – 639 с. 5. Бузырев В. В., Селютина Л. Г. Жилищная проблема и пути ее решения в современных условиях. СПб.: СПбГЭУ. - 2013. - 335 с. 6. Булатова А. И., Гайнитдинова В. И. Современное состояние ипотечного кредитования в России [Текст] // Экономическая наука и практика: материалы III междунар. Науч. Конф. (г. Чита, апрель 2014 г.). — Чита: Издательство Молодой ученый, 2014. — С. 44-46. 7. Благих И. А. Ипотечное кредитование в Российской Федерации / И. А. Благих // Проблемы современной экономики. — 2010. — № 3.– С. 228–231. 8. Журкина Н. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения / Н. Журкина // Финансы. – 2010. - №6. - с. 17-30. 9. Заборовская, А.Е. Тенденции развития ипотечного кредитования в России / А.Е. Заборовская // Финансовая аналитика: проблемы и решения.- 2014. – №19. - с. 29-34. 10. Капитонова М. В. Социальное значение и перспективы развития ипотечного кредитования [Текст] // Актуальные вопросы экономических наук: материалы III междунар. Науч. Конф. (г. Уфа, июнь 2014 г.). — Уфа: Лето, 2014. — С. 62-64. 11. Коростелева Т. С., Кириллов А. В. Развитие ипотечного кредитования как инструмента решения жилищной проблемы граждан / «Финансы и кредит», № 9, 2012. — 73 с. 12. Кочеткова А. А. Новые возможности развития ипотечного кредитования в России // Проблемы экономики и менеджмента. 2015. - № 5 (45). – с.36 -41. 13. Крылова Е. В. Пути повышения эффективности деятельности коммерческих банков и их финансовой устойчивости // Горный информационно-аналитический бюллетень (научно-технический журнал). - № 10 / 2010. – с. 333 – 339. 14. Лебедко К. А. Рынок ипотечного кредитования в России // Молодой ученый. — 2014. — №18. — С. 388-392. 15. Моисеев В.А. Ипотечное жилищное кредитование в РФ: понятие, тенденции, проблемы и пути решения / В.А. Моисеев // Региональная экономика: теория и практика. – 2014. - №1 (238). - с. 39-51. 16. Мутовин С. И., Вишняков Н. В. Развитие ипотечного кредитования в России // МАКС Пресс, 2013. — с. 107 – 116. 17. Надеева Н. А., Вычужина Е. В. Основные тенденции развития рынка ипотечного кредитования // Актуальные вопросы экономических наук: материалы III междунар. Науч. Конф. (г. Уфа, июнь 2014 г.). — Уфа: Лето, 2014. — С. 12-15. 18. Прохорова Д. А. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России // Молодой учёный. — 2015. — №11. — С. 952-955. 19. Тарханова Е. А., Левонян А. В. Прибыль коммерческого банка как основной элемент устойчивого функционирования // Молодой ученый. — 2014. — №15. — С. 210-213. 20. Хетагуров А. Н. Обеспечение устойчивости кредитной деятельности коммерческого банка на основе снижения кредитных рисков // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - № 29 (5) / 2011. – с. 1 -11. 21. Шульга Н. М. Современная ситуация на рынке ипотечного кредитования в РФ // Вопросы экономики и управления. — 2015. — №1. — С. 17-20. 22. Яншина О. В. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования // Социально-экономические явления и процессы. - № 5-6 / 2011. – с. 272 - 274. 23. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. — URL:www.cbr.ru. 24. Официальный сайт «Сбербанка России»: sberbank.ru 25. Журнал «Ипотека и кредит» URL:www.ipocred.ru 26. Ипотека против кризиса: [сайт]. URL: http://expert.ru