ПРОФИЛАКТИКА ХИЩЕНИЙ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В СФЕРЕ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ КАК ФАКТОР ОБЕСПЕЧЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Актуальность работы. Современный мир невозможно представить без онлайн-сервисов по предоставлению широкому кругу населения товаров и услуг, и их объем в ближайшем будущем будет только увеличиваться. Так, в условиях существующих ограничений, связанных с эпидемиологической ситуацией в мире, эта тенденция становится все более очевидной. Рост количества электронных транзакций требует от всех участников финансовой инфраструктуры более полного понимания того, как происходит распознавание физических лиц в системах цифровой идентификации. Серьезной проблемой является и хищение аутентификационных данных — логинов, паролей, секретных кодов и иной информации, которую можно использовать для получения доступа к услугам, персональным данным и иным цифровым сервисам.

---

Никто не хочет тратить время на написание реферата. Гораздо проще купить реферат по физиологии. Переходите по ссылке, заказывайте реферат и не тратьте свое время.

---

. Современные надежные системы цифровой идентификации должны быть готовы к таким проблемам и разрабатывать механизмы противодействия. Цель работы – исследовать профилактику хищений денежных средств в сфере банковского кредитования как фактор обеспечения финансовой безопасности Российской Федерации. Задачи: - рассмотреть банковскую систему: сущность, функции, структура, ее место и роль в системе обеспечения финансовой безопасности государства; - описать хищения кредитных средств банковских организаций как угроза эффективному функционированию национальной финансовой системы; - проанализировать нормативную правовую базу профилактики хищений кредитных средств банковских организаций: отечественная и зарубежная практика; - проанализировать институциональную проблематику профилактики хищений кредитных средств банковских организаций; - описать организационно-управленческую проблематику профилактики хищений кредитных средств банковских организаций; - выявить основные пути совершенствования отечественной системы профилактики хищений денежных средств в сфере банковского кредитования. Объект исследования – банковское кредитование. Предмет исследования – профилактика хищений денежных средств. Методы исследования – анализ, обощение полученной инфомации. Методической основой исследованиы послужили научные работы, учебные пособия, федеральный закон «О национальной платежной системе». Ограничения, имевшие место при проведении исследования и выполнении работы - ограничения в наполнении содержания работы и приложений. Степень научной разработанности темы исследования представлена трудами таких авторов, как Л. Г. Ефимовой, Е.Ф. Жукова, М.Н.Илюшиной, А.В.Кисиленко и др. Авторы пишут, что при хищении персональных данных возможно возникновение такого явления, как имперсонация. Это ситуация, когда подставное лицо выдает себя за настоящего обладателя похищенных идентификационных данных либо использует украденные документы, в том числе посредством замены в них фотографии или данных. Также возможна ситуация, когда злоумышленники создают «синтетические идентификационные данные» путем объединения реальной и вымышленной информации для создания новой идентификационной информации. Практическая значимость работы заключается в применении полученных результатов в деятельности организации. Научная новизна работы заключается в выявлении основных путей совершенствования отечественной системы профилактики хищений денежных средств в сфере банковского кредитования.

В результате проделанной работы достигнута цель работы – исследована профилактика хищений денежных средств в сфере банковского кредитования как фактор обеспечения финансовой безопасности Российской Федерации. Решены задачи поставленные в начале работы: - рассмотрена банковская система: сущность, функции, структура, ее место и роль в системе обеспечения финансовой безопасности государства; - описано хищение кредитных средств банковских организаций как угроза эффективному функционированию национальной финансовой системы; - проанализирована нормативная правовая база профилактики хищений кредитных средств банковских организаций: отечественная и зарубежная практика; - проанализирована институциональная проблематика профилактики хищений кредитных средств банковских организаций; - описана организационно-управленческая проблематика профилактики хищений кредитных средств банковских организаций; - выявлены основные пути совершенствования отечественной системы профилактики хищений денежных средств в сфере банковского кредитования. С учетом складывающейся практики выходы и пути решения проблемы банки ищут самостоятельно, в каждом случае индивидуально, с учетом всех составляющих контекста, объемов указанных операций, возможностей и отношения банка к данной проблеме. Список наиболее используемых вариантов, применяемых каждым банком самостоятельно: 1. Большинство банков следуют официально озвученной позиции Банка России в рекомендациях 4 МР, согласно которым банки исполняют платежи по исполнительным листам и применяют необходимые меры, озвученные в методических рекомендациях. Это правильная позиция, но в большей степени подходит для небольших и средних банков, поток платежей по исполнительным документам в которых крайне незначителен, так как в случае наличия больших потоков сомнительных операций по исполнительным документам банк сталкивается с серьезной проблемой, описанной выше. 2. Проблема решается с привлечением cлужбы безопасности банка, методы работы которой не всегда понятны комплаенсу, но очень результативны. Вариант хороший, эффективный, но для этого необходимо иметь сильную службу безопасности с обширными связями и возможностями, что, к сожалению, возможно для совсем незначительного числа кредитных организаций. 3. Ответственный сотрудник банка, сотрудники подразделений финансового мониторинга могут использовать личные связи с коллегами из других банков и заранее предупреждать о поступлениях денежных средств на счета их клиентов по сомнительным исполнительным листам. В этом случае хотя платеж будет и «выпущен» одним банком, но заблокирован вторым. Данный метод очень эффективен и в перспективе его использование приведет к отмене сомнительных схем по исполнительным листам, так как перекроет возможность воспользоваться деньгами, полученными в результате применения схемы с исполнительным производством. Однако для реализации подобного механизма необходимы обширные контакты сотрудников одного банка с сотрудниками иных банков. К тому же данный метод не решает проблему в случае, когда денежные средства поступают судебным приставам для их дальнейшего направления по назначению в адрес физических лиц. 4. Запрет на зачисление денежных средств. Метод не требует выбора между нарушением законодательства о ПОД/ФТ или законодательства об исполнительном производстве. Однако с юридической точки зрения метод сложно реализуем.

1. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 20.07.2020) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.08.2020). [Текст : электронный]. – URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19702/ (дата обращения : 01.12.2020). 2. Ефимова, Л. Г. К обсуждению концепции законопроекта о пропорциональном регулировании (или о создании многоуровневой системы) / Л. Г. Ефимова // Банковское право. - 2019. - № 3. - С. 7-102. 3. Ефимова, Л. Г. Правовая природа Центрального банка РФ / Л. Г. Ефимова // Хозяйство и право. – 2020. – № 5. – С. 21-24. 4. Жуков, Е. Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е.Ф. Жуков, Н.Д. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Юнити-Дана, 2018. - 559 с. 5. Илюшина, М. Н. Новеллы законодательства о банковском регулировании и надзоре в России / М.Н.Илюшина // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2018. - №8. - С.11-107 6. Кисиленко, А. В. Анализ банковского регулирования и надзора в России / А.В.Кисиленко // Ежегодник «Виттевские чтения». - 2019. - №1. - С. 173 – 175 7. Корнеев, Ю. В. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации. Роль взаимодействия Центрального Банка и Государственной Думы в законотворческом процессе / Ю.В. Корнеев // Молодой ученый. — 2020. — №1. — С. 23-136. 8. Колмаков, Е. А. Эффективность управления банковской системой РФ / Е.А. Колмаков // Тенденции и проблемы в экономике России: теоретические и практические аспекты. - 2019. - № 5. - С.26 -108. 9. Лаврушин, О. И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / О.И. Лаврушин. – М.: Финансы и статистика, 2017. - 487с. 10. Левоненкова, Т.А. Государственный и муниципальный контроль (надзор): поиск эффективных решений // Журнал российского права. - 2019. -№ 9. - С. 10-149. 11. Мирошниченко, О. С. Кредитный риск и собственный капитал банка / О.С. Мирошниченко // Финансы и кредит. – 2020. – №1. – С.22 - 107. 12. Мокеева, Н. Н. Особенности банковского регулирования и надзора в России: тенденции и ожидания / Н.Н.Мокеева // Международный журнал экспериментального образования. - 2018. - №5-2. - С. 15-117.