Потребительское банковское кредитование и его развитие в Российской Федерации

Обострение ситуации с ликвидностью на международных финансовых рынках и проблемы на фондовом рынке актуализируют исследование вопросов, связанных с повышением эффективности использования финансовых ресурсов в контексте их учета и контроля. Потенциал нарастания нестабильности в российском банковском секторе не дает оснований для оптимистичных оценок и прогнозов: отмечается формирование отрицательных тенденций, связанных с качеством управления рисками в секторе потребительского кредитования. Прирост просроченной задолженности по потребительским кредитам является тревожным фактом, указывающим на возрастание вероятности возникновения кризиса «плохих» долгов на рассматриваемом рыночном сегменте. Потребительский кредит признается во всем мире одним из самых популярных видов банковских операций. Его широкое распространение было вызвано тем, что данная форма кредита способствует расширению емкости рынка по целому спектру потребительских товаров и услуг. Целью данной курсовой работы стала разработка и обоснование рекомендаций и практических мер по совершенствованию потребительского кредитования на примере ПАО «Сбербанк». Для достижения поставленной цели решались следующие задачи: – рассмотреть особенности потребительского кредитования; – проанализировать понятие потребительского кредита, формы и виды потребительского кредитования, а также организационные основы потребительского кредитования на современном этапе; – провести анализ динамики развития потреб кредитования в ПАО «Сбербанк»; – выявить основные проблемы, сдерживающие развитие потребительского кредитования в банке; – разработать мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк». Объект исследования — деятельность ПАО «Сбербанк» на рынке потребительского кредита и механизм предоставления кредитов населению в условиях развития банковской системы России. Предметом исследования являются экономические отношения, возникшие в процессе функционирования и развития потребительского кредита. Методологической основой исследования являются принцип системного подхода; сравнительный и статистический методы анализа; метод классификации, экспертных оценок, количественных и качественных показателей рассматриваемых явлений.

---

Поможем рассчитать сколько стоят дипломные работы на заказ на онлайн-калькуляторе.

---

. Информационную базу составляют законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы и статистические материалы Банка России, данные Федеральной государственной службы статистики, материалы научно–практических конференций и семинаров, публикаций в сети Интернет, а также отчетность банков и внутрибанковские документы. Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Во введении обосновывается актуальность и значимость темы и формулируется цель и задачи. В первой главе рассматриваются теоретические основы потребительского кредита. Во второй главе проводиться анализ потребительского кредита на примере ПАО «Сбербанк». В третьей главе предлагаются меры по развитию потребительского кредитования в ПАО «Сбербанк». В заключении сделаны выводы и предложения по раскрытию темы работы.

Целью данного исследования являлось выявление преимуществ и недостатков банковского потребительского кредитования, определение проблем развития и оценка перспектив его развития. Все поставленные нами во введении задачи были рассмотрены и изучены. Подводя итог всей проделанной нами работы, можно сделать следующие выводы. Проведя анализ на основе изученного теоретического материала можно сделать следующие заключения. Потребительский кредит – это термин определения кредита физическому лицу, он является одной из форм кредита, наряду с международным, государственным, коммерческим и банковским кредитом. До сих пор в научной литературе возникают споры и разногласия по поводу сущности и назначения потребительского кредита. Среди множества мнений по данному вопросу, на наш взгляд мы выбрали наиболее верное определение – Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый физическим лицам (потребителям) в целях приобретения товаров (работ, услуг) для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Весь путь развития данного вида услуг в России можно разделить на 5 ключевых этапа – «этап «первых игроков», этап «бума», этап «широкого введения новой организации потребительского кредита из–за обострения конкуренции», этап «финансового кризиса и изменения условий кредитования», современный этап – деятельность банков в обстановке экономической нестабильности. В общем, все эти этапы развития проходят на фоне бурного роста популярности потребительского кредита у населения и активной конкурентной борьбы за клиента между банками. Со временем у населения сформировался более понятное представление о потребительском кредите, и они более грамотно начали подходить к вопросу о выборе банка. Россияне стали не всегда ориентироваться только на низкую процентную ставку при выборе банка. Для многих главным показателем является авторитет банка, его известность и надежность, сервис, место расположения. Скорее всего, принцип выбора банка по доверию вызван не совершенной законодательной базой, люди бояться обращаться в менее известные банки, опасаясь наткнуться после заключения договора на какие–либо «подводные камни» скрытые комиссии, штрафные санкции и т.д. Именно поэтому большее доверие у населения вызывают крупные игроки. Для физических лиц банк ПАО «Сбербанк» предлагает шесть кредитных программ. Подводя итог проведенного нами исследования, можно сделать вывод, что потребительское кредитование в нашей стране – это явление своевременное и очень полезное для развития экономики в целом. Глядя на уровень развития этого продукта за рубежом, и темпы его развития в России, становится понятно, что нам есть к чему стремиться. Это понимают и банки, бросая большие силы на поддержку и усовершенствование системы потребительского кредитования. Можно надеяться, что опыт западных стран поможет данному виду услуг развиваться в нашей стране, не повторяя ошибок и обходя все проблемные факторы. Развитие программ кредитных карт является одним. В курсовой работе предложено внедрение кредитных карт Visa с жидкокристаллическим дисплеем, на котором для карточных транзакций генерируются одноразовые сессионные коды. Проведенный расчет экономического эффекта внедрения данного вида карт на примере одного офиса продаж ПАО «Сбербанк» показал, что данный проект прибыльный. Срок окупаемости составит 2 месяца. От одного офиса продаж годовой финансовый результат составит 2003091,5 рублей.

Нормативно-правовые акты 1 Гражданский кодекс Российской Федерации: [федер. закон: принят 30 ноября 1994 г. № 51–Ф3 (в действующей ред.) Часть 1.]. – СПС «Консультант Плюс» (дата обращения 02.11.2020) 2 О банках и банковской деятельности [федер. закон: от 02.12.1990 г. N 395–1: 4(в ред. от 29.12.2017 N 403–ФЗ)]. – СПС «Консультант Плюс» (дата обращения 02.11.2020) 3 О кредитных историях [федер. закон: от 30.12 2004 г.№ 218–ФЗ № 218 (ред. от 03.08.2019)]. – СПС «Консультант Плюс» (дата обращения 02.11.2020) 4 О потребительском кредите (займе): [федер. закон от 21.12.2013 N 353–ФЗ (ред. от 27.12.2019)]. –СПС «Консультант Плюс» (дата обращения 02.11.2020) Учебная, научная и справочная литература, статьи из специальных журналов и газет 1 Ахметов Л.А. Особенности потребительского кредитования в банковской деятельности / Л.А.Ахметов // Ученые записки Российской Академии Предпринимательства. – 2019. №41. с.312–317 2 Абдрахманова Р.Г. Потребительское кредитование в современной экономике / Р.Г.Абдрахманова // Научная перспектива. 2019. №7. с. 36–37 3 Бикбулатов В.М. Потребительское кредитование в России / В.М.Бикбулатов // Экономика и социум. 2019. №1. с. 183–187 4 Быстров С. А. Рынок услуг потребительского кредитования в России /С.А. Быстров// Банковские услуги.–2019. – № 8. – С. 23–28 5 Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие / Л.П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. – М.: КНОРУС, 2019. – 535 с. 6 Валенцева Н. И. Теоретические основы экономических границ кредита и развития потребительского кредитования/ Н. И.Валенцева, Ларионова И.В., Кудрявцева Ю.В. // Банковские услуги. – 2019. –№ 1. – С. 2–11 7 Винокурова Е.А. Анализ рисков розничного бизнеса коммерческого банка /Е.А. Винокурова // Финансы и кредит. – 2018.–№7. – С.22. 8 Гарипова З. Л. Инфраструктура банковского потребительского кредитования/З. Л. Гарипова, А. А. Белова// Финансы и кредит. 2019.№ 42 (282). – С. 8–18 9 Датиева Л.М. Ипотечное потребительское кредитование в России: состояние и перспективы развития / Л.М.Датиева // Фундаментальные и прикладные исследования: проблемы и результаты. 2019. №14. с. 153–156 10 Деветняк Н.С. Потребительское кредитование – благо или кабала? / Н.С.Деревятняк // Научная перспектива. 2019. №9. с.9–10 11 Датиева Л.М. Ипотечное потребительское кредитование в России: состояние и перспективы развития / Л.М.Датиева // Фундаментальные и прикладные исследования: проблемы и результаты. – 2019. №14. с. 153–156 12 Илюшина М.Н. Новеллы законодательства о потребительском кредитовании и гражданско–правовой механизм профессиональной деятельности коллекторских агентств / М.Н.Илюшина // Законы России: опыт, анализ, практика. 2019. №8. с.11–17 13 Каравайкина Е.Е. Платежная карта при оплате услуг общепита /Е.Е. Каравайкина // Предприятия общественного питания: бухгалтерский учет и налогообложение. 2018. N 8. С. 43–79 14 Кроливецкая Л.П. Банковское дело / Л.П.Кроливецкая.– СПб., – 2012. – 322 с. 15 Кудрин А.М. Потребительское кредитование в России: эономический анализ / А.М.Кудрин // Международный научно–исследовательский журнал. 2019. №12. с. 13–15 16 Лаврушин О. И. Банковское дело: учебник / О.И. Лаврушин .– М.: Финансы и статистика – 2019. – 672 с 17 Свиридов О. Ю. Деньги, кредит, банки: учебник/ О.Ю. Свиридов.– Ростов н/Д: Издательский центр «Март», 2019. – 480 с. 18 Мокеева Н.Н. Потребительское кредитование в современной России: тенденции и ожидания / Н.Н.Мокеева // Международный журнал экспериментального образования. 2019. №5–2. с. 115–117 19 Павлова И. В. Анализ тенденций рынка розничного кредитования /И. В. Павлова//Банковский ритейл. 2018. №1. с. 13-18 20 Пласкова Н.С. Совершенствование методики анализа и прогнозирования кредитоспособности организации-заемщика /Аудиторские ведомости, 2018, № 4. С.28-37 21 Реймер В.В. Потребительское кредитование – «слабое звено» банковской системы России / В.В.Реймер // Экономика и предпринимательство. 2019. №5. с. 433- 436 22 Сахаревская А.С. Потребительское кредитование в России / А.С.Сахаревская // Интеллектуальный потенциал ХХ1 века: ступени познания. 2019. №24. с. 142-145 23 Свиридов О. Ю. Деньги, кредит, банки: Учебник/ О.Ю. Свиридов. – Ростов н/Д: Издательский центр «Март», 2018. – 480 с. 24 Щиборщ К. В. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России/К. В. Щиборщ// Консультант директора. – 2019. – № 23 (251). – С. 26-31 25 Шохин С.О. О некоторых вопросах оформления и содержания договора потребительского кредита/ С.О. Шохин // Юридический мир.- 2017. N 12 с.48–89. Электронные ресурсы 26 Исследования и аналитика: Самые популярные банки России среди вкладчиков и заемщиков. – Информационный портал “Банки31.ру”, 2019.– URL: http://www.banki.ruсвободный. – (дата обращения 02.11.2020) 27 Рейтинговый обзор: рынок потребительского кредитования– ИнформационноеагенствоBankir.Ru – URL: http://bankir.ru/publikacii/s/reitingovii–obzor–rinok–potrebitelskogo–kreditovaniya–9846220/ свободный.– Загл. с экрана(дата обращения 02.11.2020) 28 Официальный сайт ПАО «Сбербанк» – URL: http://sberbank.ru/ свободный. – (дата обращения 02.11.2020) 29 Рейтинговый обзор: рынок потребительского кредитования– ИнформационноеагенствоBankir.Ru – URL: http://bankir.ru/publikacii/s/reitingovii–obzor–rinok–potrebitelskogo–kreditovaniya–9846220/ свободный.– Загл. с экрана(дата обращения 02.11.2020) 30 Исследование: Пандемия привела к росту просрочки по кредитам в РФ. – РБК. Рейтинг – URL: https://www.rosbalt.ru/business/2020/08/03/1856861.html / свободный. – (дата обращения 02.11.2020)