Проблемы долгосрочного банковского кредитования инвестиционных проектов

При стремительном развитии экономики возникает необходимость привлечения ресурсов для реализации больших инвестиционных проектов. С такими задачами справляется долгосрочный банковский кредит, при условии продуманного и целенаправленного его использования. В настоящее время все больше возникает трудностей с привлечением большого количества средств на долгосрочный период, которые можно направить на долгосрочное банковское кредитование. Проводя денежно-кредитную политику, Центральный Банк Российской Федерации старается минимизировать внешнеэкономические и чаще негативные колебания на развитие банковского сектора. Актуальность выбранной темы курсовой работы объясняется тем, что развитие долгосрочных кредитных отношений и кредитных продуктов имеет чрезвычайно важную роль на современном этапе экономического роста национальной экономики. Ввиду своей значимости и актуальности долгосрочное кредитование подлежит более детальному рассмотрению с позиции функционирования отдельных элементов, и необходимости их учета при формировании кредитной политики банка. В связи с состоянием российской экономики данная проблема требует глубокого изучения. Сейчас появилось множество коммерческих банков, но не все они способны выдержать жёсткую конкуренцию в условиях рынка.

---

Не торопитесь заказать доклад в Казани , доверьтесь проверенным источникам.

---

. Каждый человек, так или иначе, постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные ресурсы, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества. Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности её функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. Долгосрочные кредиты играют особую роль в экономике страны. Они связаны с вложением средств в реальный сектор экономики и могут служить одним из главных источников повышения технического уровня производства, а отсюда и повышения конкурентоспособности выпускаемой продукции. Цель данной курсовой работы заключается в рассмотрении специфики долгосрочного банковского кредитования. Исходя из цели, вытекают следующие задачи:  изучить экономическое содержание банковского долгосрочного кредитования;  описать основные виды долгосрочного кредитования;  провести анализ структуры кредитного портфеля ПАО “Сбербанк России”;  охарактеризовать проектное финансирование как эффективную форму кредитования на примере ПАО “Сбербанк России”;  определить проблемы и перспективы развития кредитования инвестиционных проектов. Объектом данного исследования является ПАО “Сбербанк России”. Предмет исследования – процесс долгосрочного банковского кредитования. При написании работы в методологическом плане применялась следующая совокупность методов: анализ и синтез, сравнение и наблюдение, обобщение и систематизация изученного материала, метод графического представления информации. Работа включает в себя введение, две главы, заключение, список литературы. Теоретической и методологической базой исследования являются нормативно-правовые акты Российской Федерации, научная и учебно-методическая литература, материалы периодических изданий, источники сети Интернет.

Долгосрочный кредит – это сумма денежных средств, предоставляемых кредитором на определенных условиях и под проценты заемщику, который обязуется ее возвращать в полной мере на протяжении продолжительного промежутка времени (от 3-х лет). Одним из видов долгосрочного банковского кредита является проектное финансирование. Проектное финансирование представляет собой финансирование инвестиционных проектов, при котором долговые обязательства обслуживаются за счет генерируемых проектом денежных средств. Следует особо отметить тот факт, что механизм проектного финансирования обладает необходимым потенциалом для совершенствования путём трансформирования классических схем реализации инвестиционных проектов на основе проектного финансирования. Это приобретает особенное значение в условиях глобального финансово-экономического кризиса и с учётом наличия исходных специфических черт российского рынка. При традиционном банковском кредитовании банк практически единолично выступает в качестве кредитора. При проектном финансировании для организации финансирования проекта привлекаются разнообразные участники, такие как коммерческие и инвестиционные банки, инвестиционные фонды и компании, пенсионные фонды, страховые компании и другие институциональные инвесторы, лизинговые компании и иные финансовые, кредитные и инвестиционные институты. Инвесторами могут выступать также компании и предприятия. На российском рынке кредитования относительно недавно появился новый продукт – проектное финансирование. Данный продукт в большей степени предназначен для крупных капиталоемких инвестиционных проектов, однако стоит отметить, успешный зарубежный опыт применения данного продукта для реализации проектов малого бизнеса. На сегодняшний день лидер по кредитованию, в том числе долгосрочному, - ПАО «Сбербанк». Для получения проектного финансирования в Сбербанке необходимо пройти сложную процедуру оценки инвестиционного проекта. В России проектное финансирование направлено на крупный бизнес. Но данный продукт необходим в виду своих преимуществ и для других секторов экономики. В частности – сектору малого бизнеса. Необходимо отметить, что проектное финансирование для малого бизнеса достаточно сложно реализуемая модель. Кредиторы заинтересованы в финансовой стабильности и ищут гарантии вложения своих капиталов. Банки для оценки инвестиционного проекта проводят сложную процедуру оценки, в ходе которой определяют эффективность проекта, реалистичность его осуществления, финансовые риски. Рассмотренные направления совершенствования инвестиционной деятельности ПАО «Сбербанк России» позволят расширить инвестиционную деятельность банка, увеличат доход банка от инвестиционной деятельности, что отразится на повышении эффективности деятельности банка и росте его финансовых результатов. Исходя из проведенного в работе исследования, также можно сделать вывод о важности соблюдения интересов многочисленных участников при структурировании долгосрочных проектов, создания благоприятных условий для привлечения иностранного капитала в проекты, качественной проработки всех аспектов финансируемого проекта, обеспечения непрерывного мониторинга его исполнения, четкого взаимодействия участников проекта, объединенных договорными соглашениями. Комплексное внедрение вышеупомянутых рекомендаций будет способствовать эффективному финансированию банками инвестиционной деятельности предприятий различных отраслей, что, в свою очередь, позволит банкам поддерживать финансовое равновесие и устойчивое развитие в условиях международного экономического кризиса.

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" // Справочная правовая система «Консультант плюс» по состоянию на 01.01.2020 г. 2. Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c. 3. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 591 c. 4. Казимагомедов, А.А. Банковское дело: организация деятельности: Уч. / А.А. Казимагомедов. - М.: Инфра-М, 2016. - 48 c. 5. Казимагомедов, А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: Учебник / А.А. Казимагомедов. - М.: Инфра-М, 2016. - 176 c. 6. Казимагомедов, А.А. Банковское дело: Организация и регулирование / А.А. Казимагомедов. - М.: Academia, 2018. - 320 c. 7. Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб.: Лань, 2019. - 208 c. 8. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 332 c. 9. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для академического бакалавриата / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 332 c. 10. Кузнецова, В.В. Банковское дело. практикум (для бакалавров) / В.В. Кузнецова, О.И. Ларина, В.П. Бычков. - М.: КноРус, 2016. - 288 c. 11. Ларина, О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 251 c. 12. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2018. - 150 c. 13. Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, 2018. - 288 c. 14. Тавасиев, А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2015. - 656 c. 15. Анна С.К. Направление развития долгосрочного кредитования в Российской Федерации//Символ науки. – 2017. - Т. 1, № 2. - С. 34-36. 16. Аредова М.С. Специфика банковского проектного финансирования инвестиционной деятельности предприятия // Аллея науки. – 2017. - Том 4, № 15. – С. 149 – 154. 17. Гейзе Е.В. Особенности долгосрочного кредитования // Экономика и социум. – 2018. - № 8(51). – С. 28 – 31. 18. Гончарова М.В., Арсанукаева А.М. Банковское проектное финансирование как специфическая форма финансового обеспечения инвестиционных проектов//Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. – 2016. - №2. - С. 152 -157. 19. Гребенникова В.А., Савв С.К. Банковское проектное финансирование в России: управление рисками соискателя инвестиций и банка//Труды Кубанского государственного аграрного университета. – 2015. - № 11. - С. 27 -31. 20. Дремова У.В. О показателях оценки банковских долгосрочных кредитов//Деньги и кредит. – 2017. - № 3. - С. 46-49. 21. Кайнова, В. Ф. Оценка эффективности инвестиционной политики ПАО «Сбербанк России» // Молодой ученый. – 2019. - № 38 (276). - С. 100-104. 22. Кузнецова В.В., Воробьева И.Г. Долгосрочное банковское кредитование: проблемы и перспективы развития//Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2018. - Т. 14, № 12 (7). - С. 70-75. 23. Макеров И. В. Проблема долгосрочности в банковском кредитовании России: правовой аспект // Актуальные проблемы экономики и права. – 2016. - № 1. - С. 133-143. 24. Наумова М.Я., Путятинская Ю.В. Роль коммерческих банков в проектном финансировании// Современное право. – 2015. - № 28. – С. 1 – 3. 25. Никулина О.В., Баклажкова К.В. Специфика банковского проектного финансирования инвестиционной деятельности предприятий различных отраслей экономики России // Вестник Пермского университета. Серия: Экономика. – 2016. - № 4(31). – С. 1 – 12. 26. Руденко С.А. Проблемы и перспективы развития банковского проектного финансирования// Труды молодых ученых алтайского государственного университета. – 2015. - №12. – С. 133 – 136. 27. Трушина И.А. Ретроспективный анализ проектного финансирования// Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и управление. – 2016. - № 2(25). – С. 66 – 72. 28. Чугунов В.И., Горчакова Э.Р. Современное состояние и потенциал развития инвестиционной деятельности ПАО «Сбербанк России» // Финансовая экономика. – 2019. - № 7. – С. 83 - 90. 29. Официальный сайт «Сбербанка России» / [Электронный ресурс]. - Режим доступа: - URL: http://www.sberbank.ru/ (дата обращения: 16.11.2020). 30. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - URL:www.cbr.ru/ (дата обращения: 16.11.2020).